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【MeiWei_81重点借鉴文档】 PAGE 【MeiWei_81重点借鉴文档】 RR公司申请贷款RR万元的调查报告 RR公司因经营（或筹建RR项目）RR资金不足向我社申请RR方式贷款RR万元，期限RR年，利率执行RR‰上浮RR％按照《R农村信用合作联社贷款操作规程》，我社于200R年R月R日对该公司基本情况、财务状况、经营情况、资信情况、资金需求及还款来源、抵押担保等情况进行了实地调查了解，现将调查情况报告如下： 一、借款企业基本情况 1、基本情况 该公司坐落于RR,公司性质为有限公司，企业法人营业执照号RR，组织机构代码证号RR，国税登记证号为RR，地税登记证号为RR，贷款卡号RR，基本帐户开户行：RR，公司主要经营项目RR及经营能力RR。 该公司成立于RR年，法定代表人RR，注册资本RR万元。 2、企业信用情况 RR公司,在RR开立基本账户，该公司目前在我社资金结算率RR%，近两个月日均存款余额RR万元，企业现有贷款余额RR万元，能够坚持正常还本付息，配合信用社的各项信贷检查及贷后检查工作，目前与我社信贷关系融洽，经初步测评，该企业达到RR级企业标准，目前无对外担保。 3、法定代表人情况 4、借款人组织结构、管理水平及主要管理人员情况、信誉状况 该公司实行董事长领导下的总经理负责制，现有员工RR人，其中大中专毕业生RR名，中级职称以上的中高级专业人才RR名。 二、企业经营情况 1、生产能力、原材料来源保证、设备技术等生产条件及销售渠道 2、公司前三年及上月收入、成本、利润情况 3、行业地位 4、市场发展前景分析 三、借款企业财务状况 （一）资产负债情况 依据RR会计师事务所审计结果，截止上年末公司主要财务状况如下： 1、该公司资产总计RR万元，其中，流动资产合计RR万元，主要有： 货币资金RR万元； 应收账款RR万元，帐龄在一年以内RR万元，占比RR%，一至二年RR万元，占比RR%；主要债务人有RR公司等。 其他应收款RR万元，主要有RR公司RR万元、有RR公司RR万元等。 存货RR万元，主要为产成品RR万元，原材料RR万元； 预付账款RR万元，为RR； 长期投资RR万元，为RR； 固定资产合计RR万元，其中固定资产净值RR万元，主要包括RR等； 无形资产RR万元，为RR。 2、负债RR万元，主要包括： 短期借款RR万元，全部为RR贷款，贷款人为RR； 应付账款RR万元，主要RR； 应付工资RR万元，主要RR； 预提费用RR万元，主要是RR； 应交税金RR万元，主要是应交增值税RR万元及应交所得税RR万元； 长期应付款RR万元，R是RR； 其他长期负债RR万元，主要是RR。 3、所有者权益RR万元：其中实收资本RR万元，资本公RR万元，盈余公积RR万元，未分配利润R8万元。 RR会计师事务所审计认为，企业报表已经按照企业会计准则和《工业企业会计制度》规定编制，在所有重大方面公允反映了该公司200R年12月31日的财务状况以及200R年度的经营成果和现金流量。 公司上月资产、负债、所有者权益情况（结构同上） （二）比率分析情况 1、资产负债率200R年RR%，200R年为RR%，200R年为RR%，20RR年为RR%。近3年符合行业满意值65%的要求，表明债权人权益在企业全部资金来源中占比较低，投资人权益比例较大，企业风险主要由业主承担，从而增强了债权人的安全系数，企业长期偿债能力较强。 2、流动比率200R年RR%，200R年为RR%，200R年为RR%，20RR年为RR%。近3年基本接近行业满意值150%的要求，表明企业资金周转正常，流动性良好，有较好的短期偿债能力。 3、速动比率200R年为RR%，200R年为RR%，200R年为RR%。较行业满意值100%的要求有一定差距，表明企业的即期偿债能力稍显不足。 4、资产报酬率200R年RR%，200R年为RR%，200R年为RR%，说明企业销售收入的收益水平及经营成果较好，企业的资产利用效益也较好，经营管理水平较高，企业的盈利能力很好。。 5、贷款本息按期偿还率前3年度均为RR%，符合满意值100%的要求，表明企业具备按期偿还贷款本息的能力。 6、利息保障倍数200R年RR，200R年为RR，200R年为RR，说明企业支付利息费用的能力很强。 7、应收账款周转率200R年RR%，200R年为RR%，200R年为RR%，表明企业运行态势良好，应收账款的变现速度较快，管理效率较高。 （三）现金流量分析 20RR年末，该企业现金及现金等价物净增加额RR万元，其中：经营活动产生的现金流量净额RR万元；投资活动产生的现金流量净额RR万元；筹资活动产生的现金流量净额RR万元。20RR年末，该企业现金及现金等价物净增加额RR万元，其中：经营活动产生的现金流量净额RR万元；投资活