保险经纪人的战略联盟.doc

PAGE \* MERGEFORMAT 2 PAGE \* MERGEFORMAT 2 对外经济贸易大学 硕士学位论文 保险经纪人的战略联盟 姓名：张仲卿 申请学位级别：硕士 专业：国际金融 ^导教师：李青第一章保险经纪人的概述 保险经纪人制度是在英国发展成熟起来的，有据可查的保险经纪人出现于 1575年，已经400多年的历史。在国际保险市场上，英国是典型的使用保险经 纪人进行保险营销的国家。其保险经纪人制度影响最大，保险经纪人的力量也最 强，举世闻名的保险巨人劳合社更是只接受劳合社保险经纪人安排的业务，可以 说保险经纪人控制了英国大部分保险市场。美国保险市场上保险经纪人在财产责 任保险领域占有优势，在大城市，他们控制了大部分市场。 第一节保险经纪人的定义 保险经纪人是站在投保人的立场上，为投保人提供专业化的风险管理服务， 设计投保方案，办理投保手续的中介机构。2 0 与其它市场一样，保险市场包括买方和卖方，还有为保险服务的中间人。保 险中间人，也称保险中介，是指向保险人和投保人提供有关各种可能获得的保险 价格，保险特性以及所要承保的危险性质方面的知识，将保险人和投保人联系在 起，最后达成保险契约并提供相关服务的人，一般包括保险代理人、保险经纪 人和保险公估人 保险代理人受保险人的委托，代表保险公司的利益，在保险人的授权范围内 从事保险经营活动；保险经纪人受投保人或被保险人的委托，代表投保人或被保 险人的利益，以自己的名义进行保险经营活动；保险公估人既可受托于保险人， 也可受托于被保险人，但它既不代表保险人，也不代表被保险人，而是站在独立 的立场上，对受托事件作出客观公正的评判。 ‘我闽《保险法》笫一西二十三条规定：保险经紀人是基于投保人的利益，为投保人h/保险人U立保险合 M提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 第二节保险经纪人与保险代理人的区另I, 保险代理人（Agent)是直接在保险人的授权之下进行业务经营的，是保险 人的代理人；而保险经纪人（Broker)则是与投保人或被保险人有关系的，是投 保人或被保险人（客户）的代理人。因而，这里的“代理”一词具有专门的意义, 要看所代理的主体。保险经纪人与保险代理人在保险产品销售及佣金支付方面有 其共同特点，但两者在经营性质及经营方式上存在很大的差异。 1、从代理形式上看，保险经纪人是被保险人的代理，直接为被保险人服务; 保险代理人则是保险公司的代理，为保险公司进行保险产品的宣传和销售服务。 这是最重要的区别。 2、从产品销售上看，两者虽然在表面上看都是销售保险产品，但保险经纪 人则更注重于为被保险人提供风险管理方面的咨询服务，相当于被保险人的保险 咨询或顾问的角色，然后才是力被保险人提供保险方案并代为购买保险。 3、从理赔服务上看，两者都有为被保险人提供理赔服务的责任和义务，但 由于所代表的利益和服务对象的完全不同，也会产生一定的差异。 4、保险代理人通常只能代理某一个保险公司或几个保险公司并在代理范围 内和地域方面有一定的限制，而保险经纪人可以代表客户与所有保险公司商谈保 险业务，而且没有地域方面的限制。 韦 5、保险经纪人一般应该是某一行业的专业人士或专家且熟悉保险业务，具 备当代风险管理技术，属于较高层次的保险中介。3 6、保险代理人由于代理对象及代理范围和地域等方面的限制，主要服务于 广大个人及中小型企业，构成了保险市场最基本、最广泛的保险层面；保险经纪 人一般不从事单一的或个人的保险服务，主要是针对各类大中型企业及职业保险 服务。 江生忠：《保險中介教程》，第一版，北京；机械工业出版社，200】年9月 第三节保险经纪人在保险市场运行机制中的作用 保险市场是保险商品交换的领域，也自然符合市场的基本经济规律。这些经 济规律包括：价值规律、供求规律和竞争规律。在市场经济制度下，保险市场本 身的运行机制也必须逐步完善，从而更有效得发挥保险的社会保障作用。保险体 系最基本的动力机制中，除了经济利益本身外，最重要的就是在经济规律作用下 的复合机制。保险经纪人在保险市场中的活动，恰好就是这些经济规律作用的必 然结果，经纪人在各个经济规律的调节作用过程中，发挥着不可忽视的重要作用。 1、经纪人是保险市场价值规律作用的平衡点3 保险商品是一种无形的特殊的货币商品，其所含的价值或社会必要劳动时间 是难以估算的。保险市场上的交易双方的商品或保险标的是以服务（或劳务）方 式体现的。对保险人来说，是以生产保险产品所耗费的必要劳动时间（包括：信 息收集、市场预测调查、资料分析研究、精算评估、合同拟定、法律咨询、市场 销售、事故理赔、资本运营等等多方面因素）来确定保险商品/保单的价值；对 被保险人来说，更着重的是保险商品的使用价值，即考虑保险商品对生产、生活 等方面的保