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完善外资金融机构行政审批制度的思考 摘要：随着中国入世六周年纪念日的到来，我国对WTO 的承诺也要一一兑现，WTO条款给予我国金融开放的过渡期 是5至10年，H年12月11日实行的《中华人民共和国外 资银行管理条例》在旧的管理条例基础上作了许多理性变 化，我国对外资金融机构进入中国的行政审批制度正逐渐 完善。 关键词：外国金融机构；外资银行；行政许可；监督 1行政审批制度中监督的现状 从行政许可的设定，我们可以看出凡是直接涉及国家 安全、公共安全、经济宏观调控、生态环境保护以及直接 关系人身健康、生命财产安全等特定活动，需要按照法定 条件予以批准的事项。 那么在外资如洪水般涌入中国市场的时候，政府如何 进行监管？ 一是如何能在瞬息万变的经济样本中找出本质 性的东西；二是既要让外国资本能在华资本市场上发挥拉 动经济增长，优化我国投资结构的目标，又要让外资的进 入不至入损坏本国国民的经济利益，特别是国家利益不能 受损；三是要吸取亚洲金融危机中外国资本操纵国内市场 的教训。 根据WTO的协议，XX年以后我国将取消所有对外资银 行的所有权、经营权的设立形式，包括所有制的限制，允 许外资银行向中国客户提供人民币业务服务，给予外资行 国民待遇。XX年11月15日颁布《中华人民共和国外资银 行管理条例》并己于12月11日起施行。条例明确规定， 监管当局按照中国的入世承诺，取消外资行人民币业务的 地域和客户限制，鼓励外资银行设立或者将现在的分行转 制为在中国当地注册的法人银行。并将对法人银行和未转 制的外资行分行，将根据审慎监管原则，区别对待。外资 银行分行在吸收中国居民的零售存款等人民币零售业务方 面，将比法人银行受到更多限制。新《管理条例》明确了 外资银行进入中国市场的许可制度，要通过银监会的行政 许可方可进入，还规定了特别监管措施，加重了违规违法 行为的法律责任。尽管我国己经在《中国人民银行》和 《中华人民共和国外资金融机构管理条例》及其《实施细 则》中对外资金融机构监管作出了相关硬性规定，但由于 我国金融立法不够成熟和完善，门户开放的制度性与技术 性问题也会逐渐突显出来，按照《中国银行业监督管理委 员会外资金融机构行政许可事项实施办法》对待外国金融 机构的申请。 “管得少的政府是管得好的政府”这一格言随着我国 社会主义市场经济的建立早己深入人心，但是管得少并不 意味着不管，美国宪法之父麦迪逊曾说：“如果人人都是天 使，就不需要任何政府了。”这句话也明确地说明了政府进 行行政监管的重要性，纵观当今世界，己经没有保守主义 的藏身之处，更多的是新自由主义的天空，政府对经济进 行适当的宏观调控己达到国家利益的最大化己经成为共识。 特别要指出的是，像中国这样的发展中大国，市场经 济制度还不够成熟，各种法律法规还在进一步完善之中， 如果不加提防地大开国内金融市场的大门，后果将不可想 象。原因有二点： 这会给我国相对缓慢、管理手段相对落后的国有 银行的生存发展带来巨大威胁； 由于跨国银行的跨国经营会给我国金融市场带来 巨大的金融风险。包括金融危机等重大经济隐患。 行政许可的法律主体有行政职权机关、行政授权机关、 综合执法机关，作为外资银行行政审批的法律主体__银 监会在其中就起着举足轻重的作用。特别XX年11月15 0 颁布《中华人民共和国外资银行管理条例》以后，以往我 国在对外银行监管上存在的种种漏洞才得到有效遏制，并 与WTO所要求的稳定性、透明度接触。 2行政审批制度中监督的缺陷 缺乏设立机构许可的修改和撤销程序，新颁发的 《管理条例》和其实施细则试图通过初步申请与受理、筹 建审查的程序来确保许可的准确、合法，但无法确保许可 之后发生的各种情况变化，这将无法有效纠正有关机构及 投资者采取违法或违规手段避开法律手段，导致许可与实 际不符，影响行政监督体制的完善。 没有对拒绝受理或拒绝申请人申请进行监督的机 制，这违背了我国入世后对承诺的切实履行机制，最好通 过构建科学、合理的司法审查机制来监管机构的权利行使。 申请与审核程序不透明。根据行政许可公开、公平、 公正的原则，也兑现对加入WT 0的承诺，申请与批准的整 个程序应给予完全公平，接受社会的监督，可采取听证的 形式，这当然在考虑行政许可听证的适用范围。 XX年2月1日实施的《中国银行业监督管理委员会外 资金融机构行政许可事项实施办法》在机构设立、机构变 更、机构终止、调整业务范围、增加业务品种和高级管理 人员任职资格等问题上作了详细的说明和许可规范，但令 人遗憾的是，《办法》却没有规定行政许可审查与监督机制， 这也给政府主管部门的后期管理制造了难题。主要表现在 两个方面： (1)造成我国资本市场异常资金浮动，国外“热钱” 在国内证券市场上抬高指数，造成虚高，增加我国证券市 场的不稳定性和不