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对商业银行做好小企业贷款的几点思考 摘要：目前各种所有制和组织形式的小企业及个体经 营户己经成为我国国民经济的重要组成部分。但小企业贷 款在商业银行诸多业务中一直被归为风险大、管理难、成 本高的业务类型，长期以来，“融资难、贷款难、结算难” 等金融服务滞后问题严重制约了小企业的发展。小企业贷 款难的问题，己经引起了社会的广泛关注。笔者认为，做 为具有经济杠杆调剂作用的金融机构，特别是商业银行应 当承担起社会责任，为解决小企业贷款难的问题做出应有 贡献，同时也是商业银行自身完善和发展的客观需要。 关键词：商业银行小企业贷款 1做好小企业贷款是银行追求利润最大化的现实要求 随着直接融资市场的发展，很多大企业更愿意通过直 接融资市场（股票融资、可转债以及企业债等）筹集资金， 因为相对银行贷款，直接融资成本更低廉。而相比大企业， 小企业更愿意依托银行贷款。小企业未来成长性高于大企 业，银行如果能伴随这些小企业成长，收益将成为银行新 的利润增长点。 业内人士认为，和大中型企业贷款相比，小企业贷款 整体营利状态确实比较好，平均贷款利率更高，还贷期 短、不良率也完全在各银行的承受范围之内。据银监局统 计：尽管目前就小企业贷款业务暂无独立核算制，但从数 据上看，同样是1000亿元资产，以中小企业为主要贷款客 户群的银行所对应产生的利润率显然更高，数据显示，以 小企业为主要目标客户群的广东发展银行