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中国工商银行小企业信贷产品介绍 工行XXX支行 2013年4月 工行中小企业贷款您的创业伙伴 * 小企业特点 企业财产与所有人财产分离不明确 报表真实程度 盈利模式稳定性及持续性较差 信用制度不健全 一般为轻资产 经营管理，财务管理极度不规范 -----建立在供应链上下游上的信贷（保理） -----建立在资产基础上的信贷（全额保证金，抵押等） * 什么样的企业能贷款？ 谁借款？还款意愿强，管理者信用好（最重要） 用钱干什么？（指定用途） 用什么还？还款能力的稳定性（效益怎么样） 还不了怎么办？（抵押） * 我行小企业主要金融产品 一般流动资金产品 小企业网络循环贷款（网贷通）★ 小企业经营型物业贷款 担保公司担保的流贷 国内贸易融资产品 国内信用证★ 国内保理★ 国内订单融资 商品融资 保函 1、一般流动资金贷款产品构架 小企业一般流动资金产品 担保公司担保的流贷 小企业经营性 物业贷款 小企业网络循环贷款 （网贷通） ★ * 1.1 网贷通 定义： 小企业网络循环贷款，我行与小企业客户 一次性签订小企业循环借款合同，在合同规定的额度和有效期内，客户通过网银自助进行循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。 * 1.2 担保公司担保的流贷 担保公司准入 反担保资产 额度 * 1.3 经营性物业 经营性物业的概念 必须自有 抵押率 * 2.1 国内信用证 定义：是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。 要点提示：国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证；只限于转账结算，必须以人民币计价。适用于国内企业之间商品交易的信用证结算，开立国内信用证必须具有真实、合法的商品交易背景。 * 2.3 国内信用证项下卖方融资 定义：以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由我行为其提供的短期融资。 要点提示：开立的信用证为延期付款信用证；借款人生产经营正常，与信用证项下的购货方有稳定、良好的合作关系，销售回款正常；信用证项下应收账款没有瑕疵，借款人未将其转让给任何其他人。 * 2.4 国内信用证项下买方融资 定义：是指我行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。 要点提示：开立的信用证是即期信用证；信用证项下货物是其主要原材料或主营商品，具有较好的市场价值和稳定的市场需求；信用证项下须有全套完整单据，包括但不限于货运单据等；信用证项下单据须符合“单证一致、单单一致”的审核条件；对经我行审核单据存在不符点、但借款人（开证申请人）以书面形式明确接受单据不符点的，在得到我行认可后，也可办理买方融资。 * 2.5 国内保理 定义：国内保理业务是指境内销货方（债权人）将其向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。 * 2.5 保函 定义：是指银行应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。 保函即为保证书，为了方便，银行都印有一定格式的保证书。 *  谢谢聆听！ 真诚期待与您的合作 *