商业银行经营管理学课件(本科).ppt

商业银行业务与经营 2012.8.21 序论 2、参考书目 3、授课方法和考试方法 4、课程性质、课程目标与教学要 求 5、课程内容安排 6、课时分配 指定教材 庄毓敏《商业银行业务与经营》(第三版）,人民大学出版社,2011年 参考书目 殷孟波《商业银行经营管理》,人民大学出版社,2001年 邢天才《商业银行经营管理》,东北财经大学出版社,1994年 【美】弗兰克.J.法伯兹《金融市场与机构通论》，中译本，东北财经大学出版社，2000年 授课方法和考核方法 将商业银行经营管理的全面理念加以介绍，注重基本概念、基本业务技能和思考能力的训练。以讲授为主，辅之以案例、讨论和练习等。 考核评价方式：考试、考查。 考试成绩计算方法：总评成绩由平时成绩和期末考试成绩两部分组成，采用百分制，其中，平时成绩（包括出勤、作业和期中考试成绩）占30%，期末考试成绩占70%。 注：期末考试成绩不及格，不参与期末成绩总评。 课程性质、课程目标与教学要求 课程性质：专业基础课，但实际应用亦很广泛。 课程目标：展示当今银行业的主要经营业务、管理实践和未来发展趋势。 教学要求（与其他学科的关系）：应用基础学科，货币银行学、金融市场学、中央银行学、投资银行学、国际金融学、会计学等。 课程内容安排 1、导论 2、资本管理 3、负债及其管理 4、现金资产管理 5、贷款政策与管理 6、企业贷款及其管理 7、消费信贷及其管理 8、证券投资管理 9、资产负债管理 10、中间业务与管理 11、电子银行业务及其 发展 12、财务分析与业绩评价 13、并购管理 课时分配 第一章导论 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行的组织结构 第三节 政府对银行业的监管 第四节 现代商业银行的发展趋势 第一节 商业银行概述 一、商业银行的产生与发展（即银行的产生与发展） 把握两条线索：西方与中国 明线：银行的产生 暗线：银行业务的变迁（银行名称演变及由来） 要求：从世界贸易与经济发展的角度寻找线索 关于银行业的起源，西方最早可追溯公元前的古巴比伦文明古国时期。 标志：1694年，英格兰银行建立；1897 年，中 国通商银行建立。 银行业务的演变：货币兑换、保管、汇兑、放款。 二、商业银行的性质及职能 1、性质：一般性与特殊性 2、职能:a信用中介b支付中介 c信用创造d金融服务 三、商业银行的经营原则 1、内容：“三性”原则，安全性、流动性、盈利性 2、关系及协调 关系：对立统一 协调：三者兼顾，在确保安全性、流动性前提下，尽可能实现利润最大化。 案例：2006年2月21日，英国中央银行——英格兰银行发生一起英国历史上最大抢劫案，一伙武装劫匪化装成警察从肯特郡一家保安公司库房中抢走2500万英镑（约4000万美元，约3.5亿人民币)，目前，两嫌疑人被捕。事后，布莱尔首相表示：“为什么英国频频发生千万英镑数额的抢劫案呢？而且为什么遭强得多是英国的金融机构呢？英国的金融安保体系安全性又有多少呢？” 启发：金库的安保现状不足以保平安，应该加强。 第二节 商业银行的组织结构 一、外部组织形式（针对所有银行）包括： 1、单元银行制 也称独家银行制。它的特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。这种银行制度在美国非常普遍 优点：有利于自由竞争；有利于银行和地方政府的协调；独立性和自主性，经营灵活；管理层次少，有利于中央银行的监管 缺点：与现代经济横向发展的趋势不协调；业务集中于某一地区或者某一行业，不利于分散风险；不易取得规模经济效益 2、分行制 （1）特点：法律允许除了总行以外，在本市及国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机构统一由总行领导指挥。 （2）分行制度起源于英国。目前，大多数国家采用分行制度。 （3）分行制按总行的职能不同，又可以进一步划分为总行制和总管理处制 分行制度的优缺点比较 优点：业务分散，有利于保障银行的安全性；易于取得规模经济效益；银行总数较少，便于宏观经济管理 缺点：容易形成垄断，降低经济效率；内部层次复杂，管理困难 3、银行控股公司制，有两种类型： A 非银行控股公司 B 银行控股公司 我国近年来银行控股公司发展迅速 形式：a金融资本控制金融资本（占大多数），如，工商银行、平安保险等；b实业资本控制金融资本，如海尔集团、首创集团等。 原因：规避金融管制、获取垄断利润、实现规模经济等。 存在问题：关联交易、资本金重复计算、内部管理与风险控制难度加大等。 案例:德隆系列案件之金新信托案，2006.3.6一审宣判，