网络金融第五章.pptVIP

网络金融 该系统按照人民银行总行金融区域网建设规范的要求，建立金融地面区域网络系统，作为银行电子化的通用网络平台，系统与各交换网点对公系统对接，进行同城票据实时清算业务，与市人行会计核算系统对接，实时控制各网点，防止透支情况的发生。同时该系统与人行帐户管理系统连接，实现对全市企业帐户的统一管理和监督，将全国电子联行网络与同城网络对接，将人民银行电子联行的业务扩展到专业行的业务网点，实现异地资金实时清算，在网点和清算中心使用数字签名和认证等安全手段(RSA算法) ，保证电子票据在银行网点和清算中心间的传递安全可靠。 系统网络由若干局域网通过广域网连接构成。是一个以人行为中心的星型结构。网点之间的资金流动均通过人行清算中心审查、记帐和转发，人行清算中心对专业行的业务进行监督和管理，在城市人民银行和专业行业务网点分别建立中心局域网和网点局域网，所有局域网均通过公用数据网(X.25)相连，形成金融地面区域网。如图示： 目前我国大多数城市的资金清算均是以票据交换的方式进行的，城市中大多数的业务网点都各自运行着独立的会计核算系统(对公系统)，各银行的业务网点参加票据交换，都是按凭证进行业务处理，只有在规模较大的地方使用票据清分机清分票据，电子化的主要工作是用计算机辅助进行分类、汇总等处理，仍是一种以票据交换为主线的人机并行的批量处理方式。由于大量手工票据处理造成了电子联行存在的“天上三秒，地上三天”的问题。 该系统建立在对银行业务深入理解和分析的基础上.系统以人民银行为中心，各清算网点在人民银行的统一管理下，进行日常业务的登录、提出提入交易、查询、对帐和日结等操作；对每笔业务，各清算网点实时向人民银行清算中心提出，中心实时记帐和转发，实现实时清算，杜绝透支。同时，该系统与人民银行的帐户管理系统连接，对全市帐户统一管理并向各网点复制，保证清算提出、提入帐户的正确有效。 本系统的技术实现建立在微软的网络操作系统(Windows NT)、数据库系统(MS SQL-Server)和开发工具(Vasual Basic)之上，先进的系统平台和开发工具为系统的成功提供了保证。系统采用客户/服务器(Client/Server)结构和面向对象的开发方法,使系统具有充分的灵活性和扩展能力。 系统应用结构示意图 第一节 电子支付的概述 (一)电子支付协议的种类 1.支付指令的系统：一条支付指令是指启动支付的口头或书面的命令。支付指令的用户从不真正地拥有货币，而是指示金融中介机构替自己转拨货币。 2．电子货币转拨的系统：电子货币转拨（EFT）是一种授权消费者以银行账户或信用卡拥有的电子货币，将等值的电子货币保存在一张卡或硬件中的某个部分的支付机制。一旦消费者拥有了电子“货币”，他就能够在因特网上把价值转拨给另外一个消费者、银行或供应商。也可以把这样的系统再划分为智能卡系统和电子现金系统。另外还有一个特殊的子类，就是微支付（Micropayment）系统。 三、电子支付体系 （一）中国电子商务支付体系 中国电子商务支付体系由通用POS（商家电子柜员机）、PG（支付网关）、Wallet（用户端电子钱包）三个部分组成，其实现原则如下：第一，CNEC使用统一的支付体系，并为该支付体系指定统一的支付协议；第二，CNPG应支持CNEC体系内各种电子商务业务的支付，并支持与多银行系统连接。 (二)SET支付体系 SET支付体系由支付网关和与之相连的银行系统、电子柜员机、用户端电子钱包构成。 SET协议(Secure Electronic?Transaction，安全电子交易)是由VISA和MasterCard两大信用卡公司于1997年5月联合推出的规范。SET主要是为了解决用户、商家和银行之间通过信用卡支付的交易而设计的，以保证支付信息的机密、支付过程的完整、商户及持卡人的合法身份、以及可操作性。SET中的核心技术主要有公开密匙加密、电子数字签名、电子信封、电子安全证书等。???? SSL协议(Secure Socket?Layer，安全套接层)是由网景（Netscape）公司推出的一种安全通信协议，它能够对信用卡和个人信息提供较强的保护。SSL是对计算机之间整个会话进行加密的协议。在SSL中，采用了公开密钥和私有密钥两种加密方法。??