新版理财第1章.ppt

P* 个 人 理 财 中国邮政集团公司广东省培训中心 李文周 银行业专业人员职业资格考试财富管理师初级辅导培训 P* 第一章 个人理财概述（5分左右） P* 一、个人理财相关定义 个人理财业务：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（考点） P* 二、个人理财业务相关主体（考点） 个人客户：个人理财业务的需求方 商业银行：个人理财业务的供给方 非银行金融机构：证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、投资理财公司 监管机构：制定行业规范，银监会，证监会，保监会，外管局 P* 三、银行个人理财业务分类（必考，重要） 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理 理财顾问业务 （财务分析规划/投资建议/个人投资产品推介） 综合理财服务 （理财计划：特定目标客户/私人银行：高净值客户） 按客户类型（主要是资产规模） 理财业务 财富管理业务 私人银行业务 P* 三、银行个人理财业务分类 理财顾问服务（多选、单选，判断、重要） 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 不同于为销售储蓄存款、信贷产品进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。 客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 综合理财服务（多选、单选，判断、重要）综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 P* 三、银行个人理财业务分类 重要区别 综合理财服务：客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。综合理财服务更突出个性化服务。 理财计划：特定目标客户群体 私人银行：高净值客户，业务范围更广，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。 综合理财服务 P* 三、银行个人理财业务分类 3．理财业务、财富管理业务与私人银行业务 银行理财业务分类（按客户类型）示意图 P* 三、银行个人理财业务分类 4、私人银行业务介绍 向高净值客户提供的综合理财业务，不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、收益和流动性之间进行平衡，同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。 目的：通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。（判断） P* 第二节 个人理财业务的发展及原因 P* 二、国内个人理财业务迅速发展的原因(重要) 居民财富积累 居民理财需求上升 居民理财技能欠缺 投资理财工具日趋丰富 金融机构转型的客观需要 P* 第三节 理财师的执业资格和要求 P* 一、理财师队伍状况 （一）理财师与理财从业人员（高频考点） 理财师又名理财规划师或财富管理师，一般指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。 银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动相关的专业人员，而非一般性业务咨询活动。 专业化服务活动表现了两种性质：顾问性质和受托性质。 个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 P* 二、理财师的职业特征（ 高频考点） 顾问性：不涉及客户财产资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。 专业性：涉及业务范围广、专业性强 综合性：不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务，还兼顾客户家庭财务、非财务状况 规范性：具有标准的服务流程、健全的管理体系及明确的相关部门和人员的责任 长期性：帮助客户实现长期理财目标 动态性：需根据各种变化提供动态性的方案建议 P* 三、理财师的执业资格（高频考点）多选 （一） 4E执业资格 国内各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准： 1、教育（Education） 2、考试（Examination） 3、工作经验（Experience） 4、职业道德（Ethics） P* 三、理财师的执业资格 （一） 4E执业资格 职业道德准则（考点） 按照实际工作情况，我国金融机构理财师职业道德可归纳为六项： 遵纪守法、保守秘密 正直守信：不以诱导或夸大事实等方式销售，不因为个人利益损坏客户利益。 客观公正：要以专业水平判断，坚持客观性，不带个人感情，在工作中不应受到经济利益、人情关系影响。 勤勉尽职、专业胜任 P* 三、理财师的执业资格 （二）合格理财师的标准（高频考点） 1、合格理财师的标准为：品德、服务和专业能力 其中专业能力包括： 了解、分析