助理理财规划师投资规划A.pptVIP

专业能力 助理理财规划师 现金规划 一、现金规划的工具 1、现金（M0 M1 M2） 2、银行存款 （1）一般储蓄业务 活期存款 定期存款 定活两便 整存整取 零存整取 整存零取 通知存款（1、7天 5万元起） 支票储蓄存款 现金规划 （2）、特色储蓄业务 定额定期双定存单 定活通 绿色存款 礼仪存单 喜庆存单 四方钱 现金规划 3、货币市场基金 （1）、 投资渠道 （2）、特点：本金安全 流动性强 收益率 投资规划 助理理财规划师 第一节、投资规划概述 一、投资 (一)概念 投资是牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。 例：10万元是购车还是理财。 彩票是投资吗？ (二)投资的分类 直接投资(实体) 间接投资(股票、企业债券) (三)金融体系的投资部门 商业银行业务 保险业务 证券业务 资产管理业务(基金 养老金 保险资产 私人客户资产管理) 第一节、投资规划概述 (四)投资规划与理财规划的区别 1.投资规划与理财规划是组成部分。 2.投资是理财的核心 二、准备工作 1.树立正确的投资观念 收益和风险均衡 长期观念 投资观念 成本观念 2.收集和整理客户信息 充分沟通 了解财务情况 帮助客户树立理财目标 第一节、投资规划概述 3.分析预测宏观经济形势 GDP 失业率 CPI PPI 利率 汇率 税收 社会保障 三、投资规划流程 (一)、客户分析 1. 风险承受度和投资偏好 2.协助客户确定可行的理财目标 (二)、资产配置 战略资产配置(两年以上) 战术资产配置(两年以下) 第一节、投资规划概述 （三）、证券的选择 股票 债券 集合理财 衍生产品 外汇 黄金 (四)、投资实施 关注投资的风险度 调整配置 注意:调整的成本 (五)、投资评价(p351) 风险和收益 第二节、收集客户信息 一、客户基本信息 基本情况(风险偏好) 财务情况 目前投资的情况(金融资产 实物资产 固定资产) 二、信息收集 (一) p357 (二)指标 1.收入支出比例 日常支出/家庭收入 2.年结余比例 结余/税后收入 第二节、收集客户信息 3.月结余比例 (月收入-月支出)/月收入 第三节提供咨询服务 股 票 股 票 一、分类 普通股 优先股 股 票 优先股种类: 累积优先股 非累积优先股 年度利润分配不足时是否递延 参与优先股 非参与优先股 企业年度盈利超预期是否有超额分配权 可转换优先股 不可转换优先股 可收回优先股 不可收回优先股 股 票 回收的方式 1.溢价方式（约定价格＋溢价） 2.创立“偿债基金”（发行资金一部分 定期赎回一部分优先股） 3.转化成普通股 我国允许发行优先股,目前市场上还没有。 股 票 二、A B H N S股 提示：B股在上海交易所用美元结算 在深圳交易所用港币结算 三、蓝筹股 绩优股 垃圾股 股 票 四、指数 （一）、A股指数 上证综合指数：1990年12月19日为基数100点。 深圳综合指数：1991年4月3日为基数1000点 上证180指数：是30指数更名 沪深300指数：2004年12月31日基数1000点 股 票 （二）、世界指数 1.道●琼斯指数(Dow Jones Index) 2.标准普尔指数(S﹠P500) 3.日经225指数(NIKKEI225) 4.金融时报指数(FT-SE 100) 5.香港恒生指数(Hang Seng Index) 股 票 二、基本交易规则 （一）、交易时间与竞价方式 开盘集合竞价时间 ： 9：15－9：25 收盘集合竞价时间 ：14：57－15：00 连续竞价时间 ：9：30－11：30 13：00－14：57 原则： 价