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　　反洗钱优秀征文 　　浅谈反洗钱 　　番禺支行贸易金融部金欣 　　反洗钱永远是现代商业银行绕不开的一个重要话题，在国际反洗钱形势日渐严峻的今天，反洗钱工作的成效是衡量商业银行风险管控的重要指标，在银行的绩效考核中起到了举足轻重的作用。 　　张威行长曾经说过，如果说现阶段有什么案件能够在短时间内迅速将一家国际化大银行搞垮，那一定是反洗钱案件这样的例子不胜枚举，就在前不久，成立于1873年，总部位于瑞士的私人银行，由于严重违反反洗钱法规，被瑞士和新加坡两大监管机构联手判处死刑,这家成立超过140年的银行将成为历史。 　　因此，省行部署了为期三个月的反洗钱专项治理工作，动员全行上下一起开展。 　　作为国际结算业务的桥头堡，我们贸易金融部所从事的工作无疑是反洗钱风险最高的，我们所面临的反洗钱压力也是最大的。 　　从目前为大家所熟知的反洗钱制裁案例我们可以看到，如果不严格按照联合国及美国等机构发布的制裁名单去甄别我们的国际结算业务，就很可能遭受来自国际反洗钱组织的严厉处罚，给银行带来无可估量的损失。 　　例如法国巴黎银行因为制裁合规问题向美国支付897亿美元罚款，超过该行当年净利润总额，造成重大财务损失和声誉损失。 　　与此同时，欧美国家近来频频针对中资银行开展反洗钱行动，建行纽约分行、工行马德里分行、中行米兰分行接连被当地监管机构实施反洗钱调查，使我们看到反洗钱调查带来的不仅仅是巨额罚单，甚至可能是牢狱之灾。 　　所以作为一名国际结算从业人员，反洗钱甄别是我必须具备的重要本领。 　　从近年来省行下达的反洗钱工作指引来看，需要鉴别的背景材料越来越多，反洗钱工作越来越细致。 　　经常项目下的国际贸易汇款从最初的审核贸易合同及发票，发展到现在的审核贸易合同、发票、报关单、货权凭证，同时查询货运航线，并对所有关键信息进行反洗钱名单检索。 　　我们的反洗钱程序在不断完善，反洗钱水平在不断提高，反洗钱质量在不断提升，但是相对于省行领导对我们的要求来说，我们还有许多需要提升的地方。 　　首先说说全员反洗钱意识，作为国际结算条线管理部门，我部坚持不定期开展反洗钱专题培训，由反洗钱专职人员详细讲解反洗钱制度的具体工作措施，通过各种案例的解读强调日常工作中的各项风险点，以此带动部门同事全员的反洗钱意识提升。 　　我们部门平时接触的业务多数为对公客户，相对于个人客户来说，对公客户具有更加稳定的特点，因此如何运用展业三原则去识别对公客户就显得尤为重要了。 　　在拓展新对公客户的时候，我们要尽可能的去了解客户的经营范围，了解客户所售产品的海外市场及交易对象，了解客户运输货品所采取的方式及运输路线。 　　在维护存量客户的时候，要时时关注客户的业务拓展情况和发展趋势，不断更新客户在我行留存的反洗钱数据，提升反洗钱风险鉴别能力。 　　要想杜绝反洗钱风险事件的发生，最行之有效的方法自然是从源头入手，从客户层面将高风险客户筛选出来重点对待。 　　只有将营销人员和业务人员统一思想，统一尺度，真正将反洗钱工作做到每一处细节当中，才能够将这项工作做好。 　　接下来说说检查监督方面，首先对于外部监管机构的检查我们要认真对待。 　　目前我们正在对2015年人民银行检查提出的问题进行回头看，同时对总行反洗钱三年规划落实情况进行验证。 　　我行的客户信息专项治理工作正在如火如荼地进行中，对以往涉及敏感地区的业务及高风险业务也进行了梳理。 　　可以预见得到，将来的来自外部监管机构的反洗钱检查将会越来越严格，这要求我们在日常的每一笔业务都要严格履行尽职调查的职责，只有在平时的点滴工作中将制度执行到位，才能保证我们的反洗钱质量经受得住检查组的考验。 　　其次，在中行内部发起的各项检查中，不管是交叉检查还是自查，都要抽取足够的样本细致检查，严禁走马观花，流于形式。 　　反洗钱是一项细致且长期的工作，要求我们每一个人都真正履行起自身的职责，守好自己手中这道防线。 　　反洗钱是我们银行员工义不容辞的责任，客观上我们受到监管机构的监督，主观上我们更要正确看待反洗钱，真正把反洗钱工作当作自己的事业，当作我们中行对社会所尽的一份责任。 　　化被动为主动，更有利于我们提高工作热情，在工作中不断总结和提高，早日将我们中行的反洗钱工作打造成业界标杆，走在世界的前列。 　　反洗钱，我们一直在坚守 　　番禺石基支行曾剑翔 　　反洗钱工作，一直以来都是我们银行经营的重要责任。 　　一个再熟悉不过的名字，反洗钱，我们基层网点人员天天都在与它打交道。 　　刚进入银行工作时，我很疑惑为什么存取5万以上的现金交易必须提供本人及代办人如有的身份证件，后来一次又一次反洗钱培训让我明白这个简单的流程是多么的必要，反正，一切为了坚守我们的反洗钱工作。 　　业务经理耐心解释，反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑