最大诚信原则（保险学PPT课件7）.ppt

* * 案例介绍3 　　2011年6月15日，某投保人向一保险公司投保一部东风大货车。根据投保人所提供的行驶证，保险公司按照普通大货车费率档次为其输了车辆综合险，2011年9月19日，该车运载一罐硫酸时不慎将一行人撞伤，车辆冲入路下致硫酸罐脱落，硫酸泻入路边鱼塘中，造成鱼塘中部分鱼及藕死亡。投保人遂就车辆损失、伤者损失费用、道路损失、鱼塘损失及货物损失向保险公司提出索赔。 　　 * * 案例介绍 保险公司内部有两种意见：意见一为赔付。鱼塘损失参照机车险条款“责任免除”第4条第4款“车上所载货物掉落、泄漏造成的人身伤亡和财产损毁不属保险责任”，应予拒赔。但其它应赔付。意见二拒赔。《机动车辆保险费率解释》明确规定“普通载货车加装罐体按专用罐车计费”，普通大货车兼运硫酸罐则应按高档费率即液罐车费率计费，投保人危险增加后没有立即通知保险公司并补缴保费，违反了被保险人义务，理应拒赔。 * * 案例分析 　　法院处理意见：投保人在装载硫酸罐时没有通告保险公司，应该说是违反了被保险人的义务，但保险公司也没将有关对保险车辆的危险程度增加所需加保费的特别说明，双方各有责任，可以通融赔付，并补缴保费。　　 * * ５.２.２最大诚信原则的基本要求 告知 风险程度增加时 　　（现《保险法》）第五十二条 在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。 　　 * * 被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。　 * * ５.２.２最大诚信原则的基本要求 告知 保险事故发生时 　　第二十一条　 投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。 思考：通知了一定进行全额赔付么？ 案例介绍 2010年5月，王斌到贵州办事，驾驶员李刚开车。5月22号上午，两人从渝黔高速回重庆，中午12点50分，两人进入重庆境内，当开到渝黔高速L16千米时，超车道上一块直径约10厘米的石头进入了驾驶员的视野。 那个石头看起不大，李刚以为可以开过去……”结果车子开上石头的瞬间，宝马底盘传来剧烈的响声。为安全起见，王斌和李刚商量，把车子开到了应急车道检查下车况。 随后王斌打电话报了警，并给保险公司打了电话。高速执法确定这起事故，驾驶员李刚负全责。保险公司的工作人员也联系了拖车，把车拖到修理厂修理。 车子是后驱，拖车困难，所以在保险公司工作人员在场期间，李刚对车子又进行了两次打火启动。 2010年7月底，王斌先垫付了修理费11万元。 2010年8月19号，当他把索赔资料整理好，找到保险公司时，却遇到了麻烦——原来，保险公司只给王斌赔4万多元，剩下的7万多元保险公司并不打算赔偿。 为什么保险公司如此裁定？ 对于点火与车辆发动机损坏的原因，庭审中，保险公司曾申请司法鉴定，但是法院先后委托两家鉴定机构，都因为不能鉴定，而没有得到鉴定结果。 “保险公司没有举证证明自己的说法，应当承担举证不能的法律后果。”2012年8月7号，江北法院对本案作出判决，保险公司应把剩余的7万多元赔付给王斌。 发现车子异常后，尽量不要继续使用车子，应先咨询4S店，或者在原地等待救援。“二次伤害会让保险赔付变得复杂，更重要的是，也可能会给驾驶员带来安全隐患。”(文中当事人均为化名) 这些行为容易给车子造成二次伤害，保险公司可能不赔哦。 1.发现车子漏油、漏水后，仍然启动车子行驶 2.轮胎气压灯预警，仍继续行驶，造成轮胎损坏 3.发动机进水后仍启动 4.听到车子有异响，闻到车子有异味，仍启动车子继续行驶 * * ５.２.２最大诚信原则的基本要求 告知 保险标的出现重复保险 重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。 　　第五十六条 重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。 　　 　　　 * * 重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。 重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。 　　 实验课教学的主要目标是使我们了解医学微生物学主要的研究方法和手段，掌握基本技能