授信业务指引版.doc

中国银行股份有限公司河南省分行中小企业新模式 “专利贷”授信业务指引（2014年版） 第一章 总则 第一条 为进一步加大对科技型中小企业的信贷支持力度，提升科技型中小企业的综合收益贡献度，根据《中国银行股份有限公司“中银知贷通”知识产权质押贷款业务指引（2014年版）》等相关法律法规、监管规定及行内规章制度，特制定本指引。 第二条 本指引所称“科技型中小企业”是指拥有一定科技人员，掌握自主知识产权、专有技术或先进知识，通过科技投入开展创新活动，提供产品或服务且符合新模式标准的中小企业。 第三条 本指引所指“专利贷”业务，属于“中银科技通宝”项下的创新产品，是指我行与各级知识产权管理部门搭建合作平台，参照专利权价值和企业成长性，通过专利权质押担保等综合金融服务，为科技型中小企业客户群提供批量授信的业务模式。 即我行与河南省知识产权局及其指定的知识产权服务公司组成联合服务体，对拥有发明专利和较高价值实用新型专利的优质科技型中小企业共同确认后纳入“重点科技企业池”管理。对池内企业，提供确权、评估、质押登记（备案）、融资、贴息及后续质押物处置、流转、变现等一条龙的专利权质押融资等综合金融服务。 第四条 与我行合作的知识产权服务公司需由河南省知识产权局推荐认定，具有办理知识产权确权、登记及处置相应资质、资格或能力，并经我行认可后签署三方合作协议（见附件1)。 第六条 省行中小企业部是我行“专利贷”业务的管理部门，主要职责： （一）负责与省知识产权局搭建合作平台，批量获取全省科技型中小企业名单并筛选下发；指导各二级行开展“专利贷”业务。 （二）积极争取省级政府财税补贴政策、专项发展基金及风险补偿金等多种优惠政策及措施，创新业务模式开展“专利贷”业务。 （三）与省知识产权部门及知识产权服务公司、中介机构等组成联合服务体，开展质押授信等综合金融服务。 第七条 各二级行中小企业部门的主要职责： （一）与当地各级知识产权管理部门搭建合作平台，获取客户清单，建立本地的科技型中小企业的客户库。 （二）对于当地科技企业集群，与知识产权等部门联合开展市场调研、情景分析，积极创新工作模式，确立专属化的批量开发方案。 （三）积极争取当地政府财税补贴、风险补偿等政策支持，创新业务模式开展“专利贷”业务。 第二章 授信条件 第八条 借款人准入条件 （一）借款人及实际控制人个人信用记录良好，符合我行新模式客户基本准入条件。 （二）借款人所从事的生产经营行业符合国家产业政策，且具有权属合法、完整有效的专利技术和有效的权属证书。 （三）借款人通过知识产权部门及知识产权服务公司的审查和推荐，符合我行要求的其他准入条件。 重点支持获得高新技术企业称号、高成长性企业称号、财政资金支持的科技型中小企业。 第九条 借款人来源途径 各级知识产权管理部门向我行推荐客户时，应逐户提供科技型中小企业知识产权质押融资客户基本信息登记表（见附件2），以方便我行快速核查筛选。对于推荐的目标客户，我行应积极营销开户结算。 （一）通过“知识产权质押融资服务平台”网络申请融资的客户名单，由省知识产权局批量向我行推荐。 （二）省知识产权局通过各县区市知识产权管理部门收集的科技型中小企业名单向我行推荐。 （三）由知识产权管理部门提供享受财政专项补贴、获得高新技术企业或高成长性企业称号的科技型中小企业客户。 （四）我行向各级知识产权管理部门推荐并经其确认的客户。 第十条 质押专利权的条件 （一）依法获得国家知识产权局授予的专利权属证书，且专利在保护期内，已缴纳年费，专利权的剩余有效期实用新型不少于5年、发明专利不少于6年 （二）专利权法律状态明确，权属清晰，依法可质押、可转让，且不违反国家保密法规和国有资产管理规定。 （三）专利技术应为发明专利或价值较高的实用新型专利，专利有市场且已进入产业化阶段，能够为企业带来稳定的现金流，有较好的市场潜力和良好的经济效益。 （四）未许可、质押给他人，须评估并办理质押登记。 （五）专利价值需由我行准入的中介机构评估，获得知识产权服务公司出具的专业审核报告。 第十一条 授信的其他条件 （一）重点把控第一还款来源。通过实地现场调查和非现场核查，核实财务信息、经营信息、基础资料的真实性，了解借款人信用、产品、市场、财务和经营等状况，基于真实合理的流动资金需求核定授信总量，不得放松对第一还款来源的把控。 （二）强化专利权质押等担保。了解专利技术价值含量和有效性，以及带来的实际效益和市场前景，与国家产业政策和行业标准的吻合度，存在的风险状况等。通过组合担保等方式，提升企业的违约成本。 （三）强化联合体的综合服务。知识产权局及知识产权服务公司侧重于专利权的确权、价值、市场、质押登记和转让处置等审查评估，积极争取财政贴息、补贴等增值服务；我行准入的评估机构负责专利权评估；