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五、各类表外业务及中间业务的简介 （一）担保业务 保函 信用证 备用信用证 票据承兑 （二）承诺业务 贷款承诺 票据发行便利 透支额度 （三）金融衍生工具交易 金融远期交易 金融期货交易 金融期权交易 金融互换交易 （四）、贷款证券化 银行进行贷款证券化的动因 贷款证券化的兴起与发展 贷款证券化的基本运作流程 贷款证券化的工具 贷款证券化的会计处理 （五）结算业务 国内结算 国际结算 支付系统 （六）银行卡业务 银行卡的功能 银行卡的种类 银行卡的发展历程 （七）代理业务 代理收付款 代理监督 代理银行业务 代理证券业务 代理保险业务 代理投资基金业务 （八）、咨询顾问业务 评审类信息咨询 委托中介类信息咨询 综合信息类咨询 资产管理顾问 财务顾问 现金管理 （九）托管业务与保管箱业务 托管业务 保管箱业务 （十）信托业务 信托的含义、起源与职能 信托的基本结构 信托的法律特性 信托的种类 （十一）金融租赁业务 金融租赁的发展历程 金融租赁的界定 金融租赁的功能 金融租赁的类型 商业银行个人理财业务 是银行利用自身在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势，为客户提供的财富管理、投资增值、便利等系列化服务。 从满足客户理财需求的角度，有以下两个层次 1）便捷、整合的银行服务 2）财富管理、投资理财 个人理财 是由专业的理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，进而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。它不局限于通过某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性地金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。在一定程度是可以说，个人理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的个人财务规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、发展方向、现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标的确立与实现，职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。因此，个人投资理财仅仅是个人理财的一个组成部分，个人理财不仅包括投资理财，而且还包括各种生活理财。 第六章、 商业银行中间业务和表外业务 一、商业银行中间业务 二、商业银行表外业务 三、商业银行中间业务与表外业务的比较 四、商业银行中间业务及表外业务迅猛发展的原因 五、各类表外业务及中间业务的简介 一、商业银行中间业务 是商业银行的三大支柱之一 广义的讲：中间业务等同于表外业务 狭义的说：中间业务与表外业务不同 商业银行中间业务的含义：（Intermediary Business） 是指商业银行居间或中介业务，在这种业务中，商业银行不以信用活动一方的身份出现，只是以中间人的面目代客户办理收付或其它委托事项，并从中收取手续费，它一般不会引起商业银行资产负债的变化，一般不反映在商业银行的资产负债表内。 强调银行在办理业务中的地位与身份 （1），中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成商业银行非利息收入的业务。 商业银行是从开展中间业务起家的、是从货币兑换业和货币经营业者演变而来的： Trapezo————————Banco——————Bank （天平、西腊语）----（凳子、意大利语）-----（银行、英语） 我国商业银行中间业务的种类： 中国人民银行根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程度，分别实施审批制和备案制。适用审批制的中间业务主要为形成或有资产、或有负债的中间业务，以及与证券、保险业务相关的部分中间业务；适用备案制的中间业务主要为不形成或有资产、或有负债的中间业务。 商业银行中间业务的性质 1、中间业务与资产负债业务的关系 中间业务是资产负债业务的先驱 资产负债业务是中间业务的基础 中间业务是资产负债业务的延伸 中间业务的作用。 （1），中间业务的发展可以促进资产负债业务的扩大； （2），中间业务的发展可以为商业银行带来稳定的收入； （3），中间业务的发展可以增强商业银行的竞争能力； （4），中间业务的发展可以减轻资本金对银行业务发展的限制； （5），中间业务的发展有利于银行资源的充分利用、扩大银行的社会知名度、加快商业银行各项业务的全面深入创新。 中间业务的特征。 （1），中间业务的多样性； （2），中间业务的资金非占用性； （3），中间业务的低成本性； （4），中间业务的稳定和较高收益性； （5），中间业务的低风险性； 注意以下几点： 中间业务的风险较低，但并不能说没有风险，中间业务的风险呈现以下几个特点：A，自由度较大：由于中间业务的形式多种多样，不像传统的资产负债业务，受金融法规的严格限制，中间业务可以在场内交易也可以在场外交易，既可以是有形市场，也可以是无形市场，存在一定的不确定性，给中间业务带来了一定的潜在风险；B，透明度差：中间业务大多不反映在资产负债表内