建设银行关于房地产项目贷款管理办法.docx

中国人民建设银行房地产贷款管理办法（试行）（1995年12月29日中国人民建设银行第10次行务会议通过）第一章 总 则第一条 为加强房地产贷款管理，明确贷款的内部管理工作程序和各级信贷人员的工作职责，逐步实现房地产贷款工作的制度化、规范化，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国经济合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》（试行）及《借款合同条例》等有关法规，特制定本办法。第二条 本办法适用于建设银行发放的各类房地产贷款。第三条 政策性房地产贷款，必须坚持资金来源于房改、运用于房改，资金自求平衡；经营性房地产贷款的发放应当符合国家产业政策、信贷政策，保证贷款的安全性、流动性、盈利性。第四条 房地产贷款的规模，要严格按照规定执行和控制。政策性房地产贷款实行比例管理，按照住房贷款与住房存款的规定比例发放；经营性房地产贷款，纳入全行贷款规模统一管理。第二章 贷款前期管理第五条 借款人应当具备的基本条件。银行在受理房地产借款申请时，应审核借款申请人是否符合银行规定的条件。借款人申请借款时必须具备的基本条件是：一、单位。（一）企业单位应为经工商行政管理机关核准登记的企业法人，行政事业单位应为有权部门确定的房改单位；（二）有健全的管理机构和财务管理制度；（三）有按期还本付息的能力；（四）在贷款银行开立基本结算帐户及住房资金帐户。二、个人。（一）有合法的身份证件；（二）有稳定的经济收入和归还贷款本息的能力；（三）提供第三方保证人或以贷款行认可的资财进行抵押或质押。第六条 借款人应当具备的其他条件。对申请房地产贷款的借款人，除要求其具备第五条规定的基本条件外，还应要求其具备所申请贷款种类的办法规定的其他条件。第七条 借款人应当提供的文件。银行在受理房地产借款申请时，要求借款人必须提供下列文件：一、单位。（一）借款申请书；（二）企业单位应提供工商行政管理机关核发的营业执照副本（或复印件）、年检登记文件及税务登记证明副本（或复印件），行政事业单位应提供有权部门批准的机构设置的文件；（三）法定代表人或其授权代理人的证明文件；（四）会计师事务所出具的验资报告；（五）财政部门或会计师事务所核准的上年度会计报表，申请借款前一个月的会计报表；（六）项目可行性研究报告，有权部门批准的项目建设、实施和开发的文件或计划；（七）有权部门批准的购建住房计划；（八）建设主管部门核发的房地产开发企业资质证书；（九）保证人出具的担保意向书，工商行政管理部门核发的保证人营业执照副本（或复印件）、年检登记文件及税务登记证明副本（或复印件），经注册会计师或财政部门审查的保证人财务报表；（十）抵押物（质物）清单和产权证明文件以及有处分权人的同意抵押（质押）的证明。二、个人。（一）合法的身份证件；（二）贷款行认可的部门出具的借款人固定经济收入的证明或偿还能力的证明文件；（三）购建住房合同、协议或其他证明文件；（四）保证人同意担保的证明文件及保证人的资信证明材料；（五）抵押物（质物）清单和产权证明文件以及有处分权人的同意抵押（质押）的证明；（六）贷款行认为需要提供的其他文件、证明。第八条 借款申请的初审。信贷员应根据国家产业政策、信贷政策及有关贷款办法的规定，对借款人的借款申请进行初审，核实确认其是否具备借款资格，提出是否受理借款申请的意见。对于受理的借款申请，应及时进行贷前调查。第九条 贷前调查的内容。主要包括：一、对借款人品行的调查。调查借款人法定代表人或主要负责人的品行，包括其资历、工作水平、领导能力、道德品质、还款意愿等。二、对借款合法性的调查。调查借款用途是否符合国家产业政策、信贷政策及有关贷款办法的规定。三、对借款人信誉的调查。调查借款人原有债务是否都能按期偿还，有无银行不良记录。四、对借款人偿债能力的调查。调查借款人是否具备偿还贷款本息的能力，其还款资金来源是否稳定，能否按期还本付息。五、对借款人盈利性的调查。调查借款人使用该项贷款预期的盈利情况，以及借款人自身预期的盈利情况。六、对借款项目的调查，包括开发项目前期工作情况，开发计划是否落实，城市规划、设计方案、建设用地是否已经批准，开工条件是否具备，是否取得开工许可证，项目资金来源构成和落实情况，以及开发项目预期销售情况等。七、对保证人的调查。调查保证人是否具备担保资格，保证人的资信情况，保证人是否还为其他借款人提供了担保，其担保总金额是否超过其担保能力。提供担保的保证人应具备以下基本条件：（一）经工商行政管理机关核准登记的企业法人；（二）独立核算，自负盈亏；（三）有健全的管理机构和财务管理制度；（四）具有代为清偿债务的能力；（五）无重大的债权债务纠纷。八、对抵押物（质物）的调查。调查抵押物（质物）是否符合规定，抵押物（质物）是否已经设定抵押（质押）。可以用作房地产贷款抵押（质押）的抵押物（质物）包括