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我国民营银行业发展分析 【摘要】民营银行问题是近几年理论界讨论较多的一 个问题，对于该问题，目前仍存在一些争议。但从总体发 展趋势上看，发展民营银行，打破我国金融垄断局面已在 众多经济学者和金融专家中形成共识。发展民营银行是我 国金融体制改革深入发展的重要方向。在适时放开民营银 行市场准入限制、并促使其规范化发展的过程中，应重点 关注我国民营银行业的发展现状，解决好阻碍民营银行业 发展的障碍及相应对策的问题。 【关键词】民营银行现状障碍对策 民营银行是我国社会主义市场经济发展到一定程度， 经济体制与金融体制不能协调改革、金融改革明显滞后并 且存在金融压抑状况下，自我形成的一种高级化的民间金 融形式，同时也是民营产业资本向金融业资本进行渗透和 转化的一种有效形式，符合产融结合发展的一般规律。根 据党的“十六大”报告提出的“充分发挥个体、私营等非 公有制经济在促进经济增长、扩大就业和活跃市场等方面 的重要作用，放宽国内民间资本的市场准入领域，实现公 平竞争”的精神，以及入世后我国金融业所面临的激烈竞 争来看，我国发展民营银行，打破金融垄断已成为必然趋势。 一、民营银行的定义 什么是民营银行？民营银行是民营资本总体所占股份 超过总股本50%、且具有现代银行治理和风险防范体系的 股份制商业银行，是由民有、民治、民责、民益四者 构成的统一体。对这四者的任一偏离都将是不完善的。所 谓民有，就是指银行的产权属于民间投资者；所谓民治， 就是指由民间投资者决定公司的治理；所谓民责，就是指 民间投资者对银行的经营成败负全责；所谓民益，就是指 导银行经营的利益按谁投资谁受益的原则分配。因此，所 谓民营银行就是由民间资本所控制与经营，集权、责、利 为一体的现代金融企业。 中国的银行业走的是一条国有化的道路。现在这条道 路已经走到了尽头，对现有银行体系进行民营化改造的呼 声也随之而起。在这个时候，我们要特别冷静地回顾和反 思各国银行业的发展历程，深刻认识民营银行在发展过程 中所存在的问题，找出原因，寻求对策，真正走出一条既 符合世界银行业发展大势，又符合中国国情的民营银行发二、我国民营银行的基本现状 当前我国真正完全符合条件的民营银行屈指可数。在 四大国有独资商业银行之外的银行，虽然有些具有民营属 性，但并非真正意义上的民营银行。1996年1月12日，我 国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行 中国民生银行在北京成立。H年8月18日，中国首家民营 银行浙商银行宣告开业。XX年，民营银行的积极发起者-- 长城金融研究所徐滇庆教授组织了 5家民营银行沈阳瑞丰 银行、广东南华银行、深圳民华银行、江苏苏南银行、西 安长城银行进行试点，但至今没有一家得到监管机构的批 准。迄今为止，真正的民营银行还只有民生银行一家，其 它进入银行业的资本都是以参股的形式介入。 但是，民营资本己经渗透到中国金融业的银行、证券、 保险、基金、信托、财务、金融租赁等各个领域，控制着 股份制商业银行总资产的％,占保险公司保费收入比例不低 于％，对证券公司的控制程度超过13%。中国八大民营家族 在金融领域的投资己经达到80亿元。在银行业，只有工行、 农行、中行、建行四大国有商业银行和中信实业银行没有 民营资本参股。如果将深圳发展银行、民生银行、浦东发 展银行和招商银行4家上市银行公众股东持有的股份计算 在内，民营资本拥有的股份制商业银行总资产已经达到 3486亿元。但到目前为止只有民生银行是由民营资本控股 的全国性商业银行。此外，在全国110家城市商业银行和 数以万计的信用社中，民营资本的参股比重也不会低于在 股份制商业银行中的占比，其中济南市商业银行和台州市 商业银行等都由民营资本控股。民营银行的发展存在主要 两个方面的问题。 1、民营银行受外部约束 现有金融运行体制对民营银行发展的特殊限制。 缺乏科学、有效的金融监管机制。对于我国现行的金融运 行体制来说，由于尚未建立起完善的，针对包括民营银行 在内的商业银行监管制度和体系，金融监管方面仍存在一 些问题，如监管内容缺乏科学性，监管效率较低，缺乏对 民营银行的监管措施等。在金融监管机制尚不健全的情况 下，如果贸然放松民营银行的市场准入，金融监管机构的 监管能力将面临极大的挑战。一旦其不能及时、灵活的处 理有关民营银行的一些新情况，新问题，整个银行体系的 安全性将会受到威胁。 严格管制的利率制度的制约。我国长期实行管制利率 制度，自1994年开始实行利率市场化改革，目前己放开了 外币存贷款利率，但人民币存贷款利率仍未由市场供求状 况决定，仍属于管制性利率。这一市场化程度较低的利率 政策制约了民营银行的发展。 民营银行存在与发展的配套环境不够宽松。缺乏 良好的社会信用环境。民营银行作为一种具有新型金融产 权形式的金融机构，它的