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我国中小商业银行核心竞争力分析及提升策略 【摘要】我国中小商业银行自诞生以来取得了可喜 的成就，这在我国银行业中具有非常重要的意义。但是目前 中小商业银行面临着两难的困境：论资产规模、论网点机构 不及四大国有商业银行；论服务水平、论经济效益又只能望 外资银行兴叹。中小商业银行虽有一身独特的优势，但它们 的竞争劣势也实实在在地摆在了眼前。随着我国民营经济的 发展和金融体系的完善，中小商业银行的地位和作用日渐提 高，发展中小商业银行对我国金融业和宏观经济都有着重要 的现实意义。如何提升中小商业银行的核心竞争力己成为国 内学术界和银行界关注的焦点。 【关键词】中小商业银行；核心竞争力；提升对策 1.引言 随着我国金融体制改革的逐步推进，中小商业银行的作 用已经由单一化的发放了多少贷款，支持了多少企业的作 用，逐步向多元化转变。这种转变集中表现在：一、为我国 银行业带来了新思维、新方式、新观念；二、通过自身的改 革创新，推动了整个行业从计划垄断经营向公开竞争经营的 转变；三、通过竞争机制的引进，提高了我国银行业的整体 服务水平。因此，其作用和地位我们应该站在更高的层面上 加以认识和分析。 2.中小商业银行核心竞争力分析 中小商业银行的地位和重要作用开始被学术界和政府 所认识，然而中小商业银行在我国银行市场上处于不利的竞 争地位并且自身缺乏核心竞争力。因此从提高中小商业银行 核心竞争力的必要性出发，分析银行核心竞争力的来源和形 成机理。笔者认为核心竞争力将成为商业银行核心竞争力量 的主要源泉，是中小商业银行取得竞争优势的最有力途径， 因此重点对中小商业银行的核心竞争力进行分析。 2.1银行核心竞争力的涵义 商业银行核心竞争力就是商业银行在兼顾其社会责任 目标的同时，在市场机制的作用下，以“盈利性、安全性、 流动性”为经营原则，合理充分地运用自身资源，提供适应 市场经济要求和银行业发展规律的存贷款、支付结算、信息 咨询等产品和服务，使之在市场竞争中相对于其竞争对手所 表现出长久和发展的能力。 可知，银行核心竞争力的涵义既涉及商业银行内部的力 量，又包含有外部宏观经济环境的因素。银行核心竞争力的 评价比其他任何指标都具有说服力，银行核心竞争力的提高 关系到各家银行未来的发展道路，是银行家们面临的首当其 冲的任务。 2.2中小商业银行核心竞争力的特点 银行核心竞争力不是各种银行核心竞争力量简单相加 的总和，也不是指其在某一特定领域内的相对竞争优势，而 更多的是强调各种核心竞争力量的有机组合，是一种能够生 产出众多强大核心竞争力的能力，它依赖和基于商业银行在 不同经营与管理领域内最有效的运作和发挥，是银行综合能 力的体现，是全部银行竞争规律的运作承载与实现过程。从 功能内涵角度看，银行核心竞争力主要包括竞争吸引力、竞 争激励力、竞争均衡力和竞争整合力四种核心竞争力量。金 融资源的优化配置主要是这四种核心竞争力综合作用的结 果，它们分别对资源配置过程起不同的促进或推动与实现作 商业银行竞争吸引力是指通过银行营销等活动来实现 对金融商品、资源的吸引、聚集和辐射，促进资源在全社会 范围内流动。商业银行竞争激励力是一种比较核心、的力量， 它主要是作为一种动力，促进商业银行按资金价格等于边际 成本的竞争价格提供竞争服务产品，以此提高服务水平、经 济效益与资源利用效率，从而使银行体系以最低的成本发挥 最大的效能，同时促进社会生产可能性边界水平提高。商业 银行竞争均衡力是指促进金融供给与金融需求的均衡，在此 基础上促进资源优化配置过程中供需总量关系与结构关系 的平衡。比如作为资金的价格利率，既反映资金供求，又反 映资金期限、风险成本以及盈利水平等，可以形成一种无形 的市场均衡力量。商业银行竞争整合力是指将金融经济领域 各个部门、地区、环节的资源配置过程连接和关联成一个有 机整体，实现资源配置整体优化。比如说那些经营管理不善、 市场应变能力差、经营成本高于社会平均成本的商业银行在 激烈的竞争中被兼并重组甚至定向破产就是竞争整合的结 果。 2.3中小商业银行核心竞争力 与国有银行和较大规模的股份制银行相比，中小商业银 行处于竞争的不利地位，资产规模小，中央银行的监管限制 多，与此同时，又具有机制灵活、管理层次少、管理成本低、 政策包袱小等优点。现在社会普遍认识到中小商业银行的重 要作用，但如何能增强其市场核心竞争力还是有待研究的问 题。笔者认为，中小商业银行要在激烈竞争中发展并保持长 久的竞争优势，就必须培育核心竞争力。在现有商业银行核 心竞争力研究的理论和方法基础上，借鉴西方商业银行的成 功经验，结合转轨时期中国银行业改革的特殊性，我们将中 国商业银行核心竞争力归结为以下六个方面： 发展战略一商业银行核心竞争力有赖于银行的高 层决策者对银行自身特点以及内外