巨灾风险管理与保险.docVIP

PAGE 1 PAGE 1 巨灾风险管理与保险 ——建立完善的巨灾保险制度 摘要：巨灾风险是一种极为特殊的风险，从字面上理解就是可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险。 巨灾保险是指对因发生地震、飓风、海啸、洪水等自然灾害，可能造成巨大HYPERLINK /wiki/%226%22j;%60%3A%17财产损失和严重人员伤亡的HYPERLINK /wiki/W%3FE风险，通过保险形式，HYPERLINK /wiki/F9%12W%3FE分散风险。再保险在巨灾保险中的作用是稀释原始签发保险单的保险公司所承担的巨灾责任，转移和分散巨灾风险。通过政府的政策支持，充分发挥保险业在社会管理中的作用，让HYPERLINK /wiki/!%13%3FEB%25保险业充分参与灾害补偿对我国有极为重要的现实意义，建立政府主导的巨灾风险制度。 关键字：巨灾风险，巨灾保险现状，再保险，风险管理，巨灾风险保险制度 正文： 巨灾风险是指因重大自然灾害，疾病传播，恐怖主义袭击或人为事故而造成巨大损失的风险。巨灾风险与一般风险不同，具有特性，特殊性表现为：发生的频率低，一般性火灾、车祸天天发生，多起发生，破坏性地震、火山爆发、大洪水、风暴潮等巨灾则很少发生，几年、几十年甚至更长时间才发生一次。一次巨灾造成的损失巨大，普通灾害发生频率高，但每一次事故造成的损失小，巨灾发生次数少，但一旦发生损失则巨大，一次火灾烧毁一栋房屋，或造成万级、百万级美元损失，然而一次大地震、大洪水可造成数亿、数百亿甚至上千亿美元损失。巨灾还会形成长期的影响。 众所周知，中国是世界上自然灾害最为严重的国家之一。伴随着全球气候变化以及中国经济快速发展和城市化进程不断加快，中国的资源、环境和生态压力加剧，自然灾害防范应对形势更加严峻复杂。 面对严峻的防灾减灾形势，中国政府重视减灾的能力建设，在减灾工程、灾害预警、应急处置、科技支撑、人才培养和社区减灾等方面做了大量工作。但不可否认的是，在中国现有的灾害管理体制下，还缺乏来自金融市场以及社会各方面力量的有效支撑。 巨灾保险是指对因发生地震、飓风、海啸、洪水等自然灾害，可能造成巨大HYPERLINK /wiki/%226%22j;%60%3A%17财产损失和严重人员伤亡的HYPERLINK /wiki/W%3FE风险，通过保险形式，HYPERLINK /wiki/F9%12W%3FE分散风险。国家减灾委专家委员会副主任、北京师范大学常务副校长史培军教授等防灾减灾专家也多次呼吁，建立在社会主义市场经济体制下的“巨灾风险转移机制”，也就是建立巨灾保险体系，分散巨灾风险。 中国保险行业协会有关负责人表示，一直以来，中国保险行业协会积极倡导和推动巨灾风险管理体系的建立，下一步，协会将进一步加强综合风险防范关键技术与示范项目等方面的研究，并借鉴国际上先进的做法，积极开发巨灾风险数据资源，探索建立科学的分析评估平台，研究巨灾保险基金的建设等，积极推动建立适合中国国情的巨灾保险制度。 据介绍，本次会议由北京师范大学和日本京都大学联合主办，会议为期两天，与会专家学者将围绕亚洲巨灾科学、巨灾保险与巨灾风险管理等议题展开深入广泛的学术交流。 巨灾保险的现状是，巨灾风险作为一种极为特殊的风险是保险研究和精算研究的一个重要组成部分。目前国际上将巨灾风险定义为：导致财产HYPERLINK /wiki/F!-C!%13%3FE直接保险损失超过2500万HYPERLINK /wiki/30D%1A美元，并影响到大范围保险和HYPERLINK /wiki/!+!%13%3FE8;被保险人的事件。 　　我国是地震、洪水等自然灾害的多发国家。随着经济发展，人口密度增大、财富集中程度上升，自然灾害造成的经济损失和人员伤亡日益严重，对经济发展和社会稳定构成了重大威胁。现在自然灾害造成经济损失的补偿严重依赖于国家财政，保险这种社会化的HYPERLINK /wiki/W%3FE;%60%3A%17风险损失承担机制在管理巨灾风险方面的作用远未发挥出来。 我国尚未建立应对灾害事故的保险制度，政府和HYPERLINK /wiki/!%13%3FEB%25保险业在灾害管理中的地位和作用不明确，直接影响到保险业发挥灾害管理作用。当前我国巨灾保险业务是以商业化模式运作的，但由于巨灾保险风险较高，各家HYPERLINK /wiki/!%13%3FE)%1B;.保险公司受HYPERLINK /wiki/%23%15(4L1%16偿付能力的限制，在20世纪90年代，分别对地震等巨灾风险采取了停保或严格限制规模、有限制承保的政策，以规避HYPERLINK /wiki/.%1DC%1AW%3FE经营风险。由于巨灾造成的后果十分严重，没有巨灾保险保障