“学案例讲操守防风险”主题警示教育会学习材料二.ppt

* * * * 中国银行滨州分行典型案例分析 中国银行滨州分行 2016年3月 * * 银行是一个高风险行业，其形成的规章制度都是付出沉痛代价后而获得的，如果将其束之高阁、视而不见，势必重蹈覆辙、灾祸重现。因此银行合规是个永恒的话题，贯穿到每位银行员工的各项工作中。我们的工作从每天早晨营业前的“一分钟风险提示”开始了，上班认真办理每笔业务；开会了，领导大会小会强调合规；营业结束反思：今天，我合规了吗…… “前车之覆，后车之鉴”。银行的本质就是风险和服务，重视案例，用好案例，可使我们规避风险、减少损失。近期，分行内部控部整理了近几年我行违规典型案例，以供大家学习，认识危害、吸取教训，决不能在同一块石头上反复绊倒，引导员工争做“敬业、职业、专业”的好员工。 常怀敬畏之心，长鸣警示之钟。每位员工要时刻保持清醒的头脑，坚守职业道德红线，铸牢合规经营防线，合规操作每一笔业务，规范自律每一个行为，确保我行各项业务健康发展。 * * 目录 一、违反劳动纪律 五、代客过渡资金 七、控制客户网银 九、归集资金获利 二、违反营业规定 四、违规办理贷款 六、违规办理信用卡 八、出借本人信用卡 三、参与民间借贷 行为类 * 违规情况：2014年7月2日，张守京(单位)在未履行任何请假手续的情况下擅自离岗旷工，至2014年月24日累计旷工23天。 违反规定：《员工守则》第十八条第二款“员工应严格遵守银行有关病假、事假、婚丧假、产假、探亲假、年休假或其他各类员工假期制度的规定，不得旷工。”；《员工违规行为处理办法》第二百九十七条“违反员工守则、员工管理制度、劳动纪律和工作场所管理规定”；《中国银行股份有限公司滨州分行员工劳动考勤管理办法》第五章十九条第五款：“全年累计旷工15天（含15天）以上的，属严重违反劳动纪律，应解除劳动合同。”根据《中华人民共和国劳动合同法》第三十九条第二款“严重违反用人单位规章制度的”；《中华人民共和国劳动法》第二十五条第二款“严重违反劳动纪律或者用人单位规章制度的”。 问责情况：解除与张守京之间的劳动合同。 一、违反劳动纪律 * 违规情况：2014年10月11日，原分行运营部管库员乔宝明未到岗，导致尾箱库不能按时开启，影响了网点的正常开门营业。经查，乔宝明10月10日晚因散布传播谣言等行为，被司法部门控制处罚，其行为严重违反了国家法律法规，违反了我行规章制度，造成较大不良影响。 违反规定：《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》第二百九十四条“散布、传播谣言，破坏社会稳定或我行工作秩序的，给予警告至记大过处分；后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。”；第二百九十七条“违反员工守则、员工管理制度、劳动纪律和工作场所管理规定的，扣减绩效收入；性质或后果严重的，给予警告至记大过处分；性质或后果特别严重的，予以辞退。”之规定。 问责情况：给予乔宝明记过处分，并扣减6个月绩效收入。 二、违反营业管理规定 * 违规情况：2014年6月，总行统一组织民间借贷专项查处活动中发现阳信支行宋建立存在参与民间借贷嫌疑，立即对其办公场所进行了突击检查并与其进行了谈话，发现其所控制张某网银账户自2013年1月至2014年3月末，共发生个人网银交易370笔，合计金额1.22亿元，其中有20笔网银交易通过我行终端进行操作。经查，张某为宋建立配偶，张某网银绑定的手机号为宋建立手机号，宋建立通过控制张某网银账户参与民间借贷。 违反规定： “双十禁”：“严禁以任何形式组织或参与非法集资、民间融资活动”、“严禁代客保管密码、印章、存折/单/卡、身份证件、网银认证工具、票据、印鉴等”之规定 。 问责情况：责令宋建立同志自行辞职。 三、参与民间借贷（一） * 违规情况：2012年11月，原无棣支行副行长张小伟因参与民间借贷致资不抵债，债主多次上门威逼讨债，张小伟被逼无奈跳楼自杀。 违反规定：违反了“双十禁”：“严禁以任何形式组织或参与非法集资、民间融资活动” 之规定 。 问责情况：因张小伟已跳楼自杀，不再追究责任。 三、参与民间借贷（二） * 违规情况： 2012年9月，渤海五路支行客户经理张泉只落实了车辆抵押及相关保险手续，未按省行批复要求落实担保公司担保而擅自违规发放贷款。 违反规定：个人零售贷款工作流程及《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》第八十二条第一款“未落实授信批复中所列前提条件擅自发放授信的”之规定。 问责情况：给予客户经理张泉警告处分，同时扣减三个月绩效收入并离岗清收，今后视损失情况再做进一步处理。 四、违规办理贷款 * 违规情况