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小微企业信贷计划 　　银行贷款中心支持小微企业发展措施　　为贯彻落实国家关于支持小微企业发展的要求，小额贷款中心充分发挥专业优势，拟定五项扶持措施，加大对小微企业的信贷支持，创新金融产品，提升服务水平，满足实体经济对金融服务的需求。　　1、落实国家政策，支持实体经济发展。深入贯彻国家经济结构调整战略，积极支持实体经济发展，以信贷杠杆鼓励、支持和引导小微企业进一步优化结构和转型发展，向“专精特新”转变。积极引导企业优化资源配置，促进小微企业聚集发展，形成一批“小而优”、“小而强”的小微企业客户群。　　2、加大信贷投放，满足小微企业信贷需求。在年初计划基础上，我部门计划进一步增加对小微企业的信贷投放，计划全年小企业贷款新增100万元以上，小企业贷款增速预计超过全行整体贷款平均增速10个百分点以上，在确保小企业信贷投放增速高于全部贷款增速、增量高于上年，即“两个高于”的前提下，继续提高中小企业与小企业贷款比重，大力支持小微企业发展。　　3、优化基础服务，加大产品创新。小客户事业部进一步优化“商贷通”等主打小企业金融产品，提高可操作性和普及性，使之更契合小微企业“短、频、急”的用款特点。此外，我中心积极探索小微企业专用的银担合作模式，帮助小微企业拓宽融资渠道、降低融资成本。　　4、适当放宽风险容忍度，增强业务发展动力。小额贷款中心坚持“收益覆盖风险和成本”及“尽职免责、失职问责”的原则，适当放宽小微企业贷款风险容忍度，以资产组合管理等技术监控小微企业业务的整体风险和收益水平，强调全流程的风险控制和管理，提高审批质量和效率。　　5、强风险管理，切实防范各类信贷风险。深入研究小微企业发展环境，加强主动风险管理。严格执行“三个办法一个指引”有关政策要求，把握信贷投向，使信贷资金真正用于实体经济发展，坚决防止信贷资金被挪用或流向民间借贷领域。　　小微金融支持政策进一步细化　　XX年以来，为进一步支持小微企业发展，解决小微企业融资难的问题，国务院、银监会等多次发文推进商业银行发展小微企业金融服务，内容涵盖信贷投向、服务方式、产品创新、风险管理等多个方面，有效推动了商业银行小微金融服务的稳步提升，控制了小微金融业务的授信风险。其中，较为有针对性的有《引导银行业深化小微企业金融服务》、《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》、《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》等。　　图表1：XX年以来小微金融相关政策　　资料　　银监会：《引导银行业深化小微企业金融服务》　　XX年3月，银监会下发《引导银行业深化小微企业金融服务》的文件，对于商业银行加速向小微金融转型，提供了更为明确的发展方向。　　文件主要有三方面亮点：　　第一，引导银行根据小微企业不同发展阶段的金融需求特点，由单纯提供融资服务转向提供集融资、结算、理财、咨询等为一体的综合性金融服务。　　第二，创新小微企业贷款抵质押方式，研究发展网络融资平台。　　第三，对商业银行小微企业贷款业务开出“奖励”：商业银行可自主确定小微企业贷款利率；开展小微金融服务得力的银行在同城新设支行时，将享受政策优惠；下调小微企业贷款和个人贷款的风险权重。　　国务院：《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》XX年7月国务院下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，宏观性的提出了未来金融改革的10条改革政策。其中，就加大对小微企业的金融支持，《意见》从改进金融服务和改善外部环境两方面着手，提出了相关要求。　　在改进金融服务方面，《意见》明确了力争小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的工作目标；支持金融机构延伸服务网点以贴近小微企业，拓宽服务内容以满足小微企业多元化需求；严格规范收费行为以降低小微企业融资成本。与此同时，《意见》还优化完善相关监管政策，包括继续支持发行小微企业专项金融债；逐步推进信贷资产证券化常规化发展；适度放开小额外保内贷业务；适当提高对小微企业贷款的不良容忍度。　　在改善外部环境方面，《意见》以解决小微企业信用难题为突破口，提出要支持小微企业信息整合，推进中小企业信用体系建设；支持地方人民政府加强对小额贷款公司、融资性担保公司监管，鼓励地方人民政府出资设立或参股融资性担保公司；鼓励地方政府建立信贷风险补偿基金。　　银监会：《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》XX年9月，银监会发布了《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，首次以文件的形式提出小微企业贷款覆盖率、小微企业申贷获得率等指标，明确提出小微不良容忍度标准，还明显强化对小微企业贷款政策的“正向激励”。　　重要内容如下：　　1．《指导意见》新增3项监管指标。在9月5日发布的《指导意见》中，最明显的监管变化有：一是地方银监部门将对小微贷款增长实行按月监测