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担保圈风险检查报告 　　浅析担保圈风险及化解对策　　近年来，以“利益共享、风险共担”为理念的互保、联保制度,在金融快速发展过程中发挥了不可替代的作用。但实践证明，企业互保是一把“双刃剑”，在实现银行授信规模快速膨胀的同时，也造成了信用风险沿担保链条积聚的隐患。特别是在经济新常态下，部分企业生产经营困难，导致资金链紧张甚至出现断裂风险，对区域经济金融稳定产生了不利影响。以东营为例，截至XX年12月末，全市公司贷款中保证贷款占各项贷款的%，高于全省平均水平个百分点，担保圈、担保链问题严重性、复杂程度和处臵难度与省内其他地市相比更为突出。　　东营市经济以民营经济为主，区域经济块状、集群特色显著，以区域龙头企业、大型集团客户为核心，以股权、产业链、大家族、朋友圈等为链接，构建起若干稳定、清晰和绵密的担保圈。其特点主要有三个方面：一是以大型企业集团为核心，构成集团型担保圈，涉及企业成员多、体量较大，担保基本封闭在集团内部，对外担保较少。二是以地域为纽带，形成区域性担保圈。随着产业、项目转移，各区域担保圈相互交叉渗透，持续扩容增量。三是以行业为连线，形成石油化工、橡胶轮胎、有色金属加工制造等关联度较高的行　　业担保圈。　　经各方努力，东营市守住了不发生系统性风险和区域性风险的底线，但在风险化解过程中仍面临一些困难和问题。一是过度担保问题突出。XX年年底，全市有160余家企业的担保授信总额超过企业净资产。二是担保虚化问题突出。一些担保链过于复杂绵长，圈内部分企业经营及财务状况较差，不仅起不到应有的担保作用，反而会将风险通过担保链条在担保圈内循环传递放大，增大风险处臵难度。三是有效监控机制尚不健全。目前覆盖全市银行业担保圈、担保链的监测预警系统尚未建立，各家银行机构现有测算系统只是基于本行数据取数，无法系统掌握全市情况，对银行体系内担保圈风险识别和监测能力不足。　　担保圈问题的解决虽不是一朝一夕，但已刻不容缓。个人觉得应从以下几个方面着手：　　一要发挥政府主导作用。政府出资组建新的担保公司，着力构建以政策性担保为主体，商业性担保、互助性担保为辅全方位担保体系。加强“信用东营”体系建设，完善信用信息数据库，加大对失信行为惩戒力度。　　二要强化监管部门职责。银监部门依托客户风险预警数据开发担保圈风险分析系统，在理清和绘制担保圈关系动态图谱的基础上，设定可担保额度动态阈值，对高风险担保圈等进行预警提示。人民银行加强信用体系建设与应用，逐步　　将企业在民间机构融资及担保信息纳入到系统数据，为银行授信提供翔实数据参考。　　三要分类化解风险。对融资规模和对外担保合计未超出偿债能力的担保圈，列为“维持类”，督促压缩担保余额，减小担保范围；对两者单独没有超出、但合计超出偿债能力的，列为“关注类”，要求担保圈中核心企业减少银行借款、对外担保，强化缓释措施；对融资规模或对外担保超出偿债能力的，列为“破解类”，对关键链条进行切割，实现“大圈化小”，及时进行处臵；对担保圈中已经违约或形成不良的企业，列为“清收核销类”，按照“隔离风险，单体处臵”的原则，进行清收、核销。　　四要落实企业主体责任。企业应突出发展重点，回归主业，保障主导产业的资金供应，避免资金挪用；加强资金管理，合理设臵融资类型、规模和期限，防止因过度融资、期限错配、短贷长用造成资金链风险；如实向金融机构提报生产经营情况，严格按照合同约定使用信贷资金，及时还本付息。　　东营农商银行河口区域杨静　　**支行企业关联及互保情况风险排查报告　　南京管理部：　　我支行自接到《**综合部关于组织开展企业关联及互保情况风险排查的通知》后，支行班子高度重视，立即召开全行动员会议，贯彻通知精神、布置排查任务，由王行长牵头，胡行长主抓，支行各部门紧密分工、配合，立即围绕通知要求，并结合支行自身的信贷专项检查，迅速制定排查方案，开展有针对性的风险排查，并实行部门一把手负责制，将排查坚决落到实处，杜绝走过场。现将检查情况汇报如下：　　一、排查主要内容　　1、排查范围　　本次风险排查，支行以全行所有对公授信客户为目标，剔除政府平台、全抵押客户、优质客户及营销性客户后共形成85户排查对象，占此次所有应排查客户名录的90%，其中再筛选出21户企业由风险管理部派专人进行现场检查，风险管理部专人实地检查客户占比为25%。　　2、排查方式　　本次排查采取现场检查与非现场检查相结合的方式，先由风险管理部对排查对象及其涉及企业逐户进行贷款卡查询，通过征信数据，掌握初步信息，对排查客户的关联关系类型进行初步分类，根据关联关系类别的不同有针对性的安排排查方案的定位和重点，制定检查底稿，要求客户经理围绕具体核查内容逐户进行双人现场检查，落实痕迹管理，并由经营部门一把手签字负总责，部分客户由风险管理部派