公司理财管理及经济管理知识分析现象.pptVIP

第一节 客户教育需求分析 学习目标: 通过学习,理财规划师掌握教育规划原则,能够按照教育规划步骤根据客户情况确定 教育费用的额度. 第一节 客户教育需求分析 一、子女教育规划的原则 　　㈠目标合理 　　㈡提前规划 　　㈢定期定额 　　㈣稳健投资 第一节 客户教育需求分析 二、国内高等教育体系 　　㈠高等教育概况　①专科②本科③研究生 　　　㈡学位制度　　　①学士②硕士③博士　　 　　　　㈢教育费用　　 ①学费②生活费　　 　　　　㈣奖学金制度及勤工俭学政策 第一节 客户教育需求分析 工作要求 　　　　　工作准备 　　　　　工作程序： 　　　　第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况 　　　　第二步：　确定客户对子女的教育目标 　　　　第三步：估算教育费用 第二节　制定客户教育规划方案 学习目标: 通过学习,理财规划师能够了解教育资金主要来源有哪些．掌握各种教育规划工具，能够根据每个客户的不同情况给出合理的理财规划方案，并根据因素变化调整教育规划方案． 第二节　制定客户教育规划方案 知识要求 　一、教育资金的主要来源 　　　㈠政府教育资助 　　　㈡奖学金 　　　㈢工读收入 　　　㈣教育贷款 　　　㈤留学贷款 　　　 第二节　制定客户教育规划方案 １.借款人应具备的条件 ２.留学贷款担保抵押方式①房产抵押 　　　　　　　　　　　　②质押 　　　　　　　　　　　　③信用担保 第二节　制定客户教育规划方案 二、教育规划工具 　　㈠短期教育规划工具 　　㈡长期教育规划工具 　　　①传统教育规划工具：教育储蓄 　　　　　　　　　　　　　教育保险 　　　②其它教育规划工具：股票与公司债券 　　　　　　　　　　　　　 大额存单 　　　　　　　　　　　　　 子女教育信托 　　　　　　　　　　　　　 投资基金 　　 教育储蓄 对象是：在校小学四年级（含四年级）以上的学生，目的是鼓励城乡居民以储蓄的方式，为其子女日后接受非义务教育（指全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金。 教育储蓄属零存整取储蓄，但享受整存整取的利率，存款期限分为一年、三年和六年，最低起存金额为50元，逐月存入固定金额，本金合计最高限额为2万元。 到期支取时，储户凭存折和学校提供的 学生身份证明一次支取本金和利息，可 享受利率优惠，并免征利息所得税。 储蓄与保险 零存整取 √ 利率优惠 √ 免征利息税 √ 最高限额2万 × 最多6年 × 无法抵御利率调整 × 手续繁多 × 缺少保障 × 零存整取 √ 保底利率 √ 享受复利分红 √ 免征利息税 √ 无最高限额 √ 完全配合学业历程 √ 完美抵御利率波动 √ 手续简单，优质服务 √ 保障全面 √ 第二节　制定客户教育规划方案 　工作程序 　第一步：选择适当的规划工具． 　　　　㈠教育储蓄 　　　　㈡教育保险①客户范围广泛 　　　　　　　　　②有的教育保险可分红 　　　　　　　　　③强制储蓄功能 　　　　　　　　　④投保人出意外保费可豁免 　　　　 金榜提名时，花费知多少 ————教育金、早规划! 教育规划 认识目前经济现象 教育规划的重要性 教育规划的步骤 正确地教育规划 教育计划 ————认识目前经济现象 金钱的两重性 坏的一面——长期受通胀影响 20年前的家有十万——绝对大款 20年后的家有十万——普通不过 通货膨胀率的作用 年份 1979 1980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989 通货膨胀率（%） 2 6 2.4 1.9 1.5 2.8 8.8 6 7.3 18.5 17.8 实际价值（元） 1000 980 925 903 886 873 849 781 737 686 579 年份 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 通货膨胀率（%） 2.1 2.9 5.4 13.2 21.7 14.8 6.1 0.81 -2.1 -3 待查 实际价值（元） 492 482 468 444 392 322 281 265 263 268 276 资料来源：《中国金融年鉴（1997）》，2000年11期 缩水80% 我们不得不思考： 当第三次财富革命来临时， 你在哪里？我们不得不审慎 地思考自己的投资和理财行为！ 教育规划 认识目前经济现象 教育规划的重要性 教育规划的步骤 正确地教育规划