信用与信用工具基础知识.pptVIP

第三章 信用与信用工具;第一节 信用与经济;一、 信用的本质; (二)信用是价值运动的特殊形式。1.贷者让渡的只是使用权，借者一定时期后必须归还使用权。2.在发生借贷行为时，只是价值单方面的转移。借者在一定时期后不仅要偿还本金，还要支付利息。 (三)信用反映的是债权债务关系。任何信用活动均涉及到两方面的当事人，即贷者和借者。 ;二、信用关系成立的条件; 三、信用的产生和发展; 1、高利贷信用 高利贷（usury）是以榨取高额利息为特征的借贷活动。它最初出现于原始公社末期，在奴隶社会和封建社会得到广泛的发展，成为占统治地位的信用形式。 ; 高利贷有双重作用：一方面，它的剥削促进了资本主义社会前提条件的形成。另一方面，它赖以存在的基础是自然经济，阻碍资本主义生产方式的发展。 新兴的资产阶级反对高利贷斗争的焦点是要使利息率降低到产业资本的利润率之下。资产阶级基本上采取了两种斗争方式：一是立法斗争，即通过颁布法令，限制利息率 。二是建立适合资本主义经济发展所需要的资本主义信用制度。 ; 2、现代信用; 现代经济中参与信用活动的主体包括社会经济的各个部门——企业单位、居民个人、政府及其所属机构、金融机构。 （1）企业(enterprise) 如果把所有的企业作为一个整体来考察，企业在信用活动中通常是资金的净需求者。 （2）居民个人(individual or family) 如果把居民作为一个整体来考察，他们是金融市场上的资金净供给者。 （3）政府(government) 政府在信用活动中一般是资金的需求者。 ; （4）金融机构(financial institution) 它一方面有自身的经营收入和日常支出，其结果既可能盈余也可能赤字；另一方面还有一种债权债务关系，即吸收资金形成债务、贷出款项构成债权，这是金融机构经营活动所独具的特征。 ;四、信用的经济职能;第二节 信用形式; 一、信用的分类 (一)按信用的用途分类，可分为： 1.投??信用 2.商业信用 3.消费信用 4.政府信用 (二)按照信用期限的长短分类，可分为： 1.长期信用 2.中期信用 3.短期信用 4.活期信用 (三)按照授信对象分类，可分为： 1.私人信用 2.公共信用 ; (四)按有无中介人分类，可分为： 1.直接信用 2.间接信用 (五)按有无抵押或担保分类，可分为： 1.担保信用 2.无担保信用 (六)按信用主要参与主体分类，可分 为： 1.商业信用 2.银行信用 3.国家信用 4.消费信用 5.国际信用 6.民间信用 7.证券信用等 ; 二、几种主要信用形式;商业信用的特点： ; 商业信用的优缺点：;2.商业信用具有方向局限性。 通常只能由卖方提供给买方，而且只能用于限定的商品交易。 3.商业信用具有对象局限性。 只使用于有商品交易关系的企业，并且，一般都是在信用能力较强、来往较多、相互信任的企业之间进行。 4.商业信用具有期限局限性。受企业生产周转时间的限制，期限较短，所以商业信用只能解决短期资金融通的需要。 ; （二）银行信用;银行信用的特点 ：; （三)国家信用; 2.国家对内负债的形式主要有：发行政???债券和向中央银行借款。国家对外负债的形式主要有：发行国际债券和政府借款。 3.国家信用的目的主要是弥补财政赤字和调节经济运行。 ;(四)消费信用; 1.分期付款。它是工商企业向消费者提供的一种信用，多用于购买耐用消费品，如汽车、房屋等。 2.消费贷款。它是银行或其他金融机构直接以货币形式向消费者提供的以消费为目的