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浅析个人理财业务创新及风险防范 随着我国经济的不断发展，一方人民的收入不断增加，生活水平 逐步提高，使大家有更多的富余资金进行投资理财，增加额外收入。另一 方面，从2006年起各项业务较为完善的外资银行不断侵入屮国市场占领 份额，都促使我国商业银行个人理财业务不断发展壮大。但在发展的同时 也面临着竞争压力人，内部制度不完善，市场监管不协调等诸多问题。因 此，创新势在必行，同时要进行风险防范，稳抓稳打，不断推进我国商业 银行个人理财业务的发展壮大。 一、我国商业银行个人理财业务创新原因 我国商业银行可办理的个人理财业务是商业银行中间业务的一部分， 主要是个人资产、负债、个人结算、委托代理等产品组合及理财咨询分析、 投资方案等个人理财顾问服务。个人理财的服务应具备三要素：资金、信 息与知识专长。个人理财业务在西方发达国家已经比较成熟，其比重一般 都占银行业务量的30%以上，而我国目前所占比重较小，却是发展前景十 分广阔。在业务创新的过程中，各种问题随之而来，这就要求我们从根源 上去探寻，去了解个人理财业务创新的必要性。 （一）市场环境与制度模式的制约 一是个人理财业务发展的市场环境不够规范严谨。耍求我们不断创 新。我国金融分业经营的现状使得银行不能为客户提供全方位的金融服 务，银行不能直接涉足证券、保险等投资领域，产品的创新范围和创新深 度都十分有限。 二是征信制度缺失。我国的征信制