20XX年公司理财及财务管理基础知识分析.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 基金分类 股票型基金 债券型基金 混合型基金 货币市场基金 指数基金 不同种类基金比较 货币 市场基金 债券基金 混合基金 股票基金 投资对象 货币市场中的短期融资工具 主要投资于债券 按比例投资股票和债券 主要投资于股票 收益状况 比银行定期存款利息收入高 收益较稳定 获得可观的股利和资本利得、债券利息 收益丰厚，收益为股票红利和资本利得 风险状况 本金安全 长期投资能力弱 本金安全性高 能实现追求当其收益和资金增值的双重目标，并有效降低风险 价格波动大，投资风险大 基金的特点 规模效益 套现便利 组合投资 专家理财 基 金 优 势 不保证收益 费用较高 投资限制 代理风险 不 足 选择基金公司，选择基金经理 （四）债券 由债务人向债权人承诺在一定时期支付利息并偿还本金的书面债务凭证。 国债、金融债券、企业债券 1、收益相对稳定。 2、安全性高。 3、流通性好。 4、受利率影响较大。 债券的特点 （五）房地产 房地产投资是指以房地产为对象的投资，是借助于房地产来获取收益的投资行为。 房地产投资方法 投资好地段的房产 投资期房 投资尾房 投资二手房 投资待拆迁房产 投资店面 投资房地产股票 房产投资特点 投资可以获得多重收益 投资风险相对较小，具有保值增值作用 变现率低 投资金额较大 受政策影响较大 （六）其他 外汇 期货 黄金 投资工具 本金安全性 获利性 变现性 保障功能 储蓄 长期债券 基金 股票 房地产 黄金 外币存款 期货 保险 高 高 与类型有关 低 高 价格波动大 有汇率风险 低 高 低 低 较高 高 不确定 中等 中等 高 中 好 较好 好 好 差 一般 好 好 一般 无 无 无 无 无 无 无 无 有 课程大纲 理财的概念 1 常见理财工具介绍 　 2 家庭理财方法简介 3 ü 在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站 车站 成功投资的关键因素 股票选择？ 市场时机？ 其它因素？… 都不是… 最重要的是－资产配置 资产配置理论在1990年获得了诺贝尔经济学奖 投资者 1 将100,000元投资到一种年收益率6% 的金融产品上 25年后增值到： 投资者 2 将100,000 平均投资到5种不同收益 率的金融产品上 25年后增值到： 429,187 100,000 -20,000 962,800 658,379 216,694 67,727 20,000 100,000(20,000 in5种不同投资) 15% 10% 5% 0% Lose 以25年投资复利计算 风险管理--投资风险 理财金字塔 保 障 储 蓄 成 长 风 险 保险保障 存款账户、 寿险保单、国债 不动产、股票、 基金 商品期货、 收藏品、实业投资 没有牢固的根基，就没有 稳定的金子塔 根基稳固，才可能爬到 最高层 工资 奖金 投资收益 储蓄 避险 工资 奖金 投资收益 储蓄 碗口大小 代表我们挣钱 本事大小 财富 家庭生命周期 家庭形成期 （筑巢期） 起点：结婚成家 终点：子女 出生 家庭成长期 （满巢期） 起点：子女出生 终点：子女独立 家庭成熟期 （离巢期） 起点：子女独立 终点：夫妻退休 家庭衰老期 （空巢期） 起点：夫妻退休 终点：一方身故 个人探索期 起点：求学阶段 终点：结婚成家 财务规划目标分解 短期 应急的现金保障 中期 子女教育、住房、赡养费用 长期 高品质的退休生活 家庭生命周期与理财目的 1 2 3 4 个人 探索期 节财计划 资产增值 管理 应急基金 购置住房 家庭 形成期 购置住房 购置硬件 节财计划 应急基金 家庭 成长期 子女教育 规划 资产增值 管理 应急基金 特殊目标 规划 家庭 成熟期 资产增值 管理 养老规划 特殊目标 规划 应急基金 家庭 衰老期 养老规划 遗产规划 应急基金 特殊目标 规划 不同阶段的合理资产配置 阶段 探索期 形成期 成长期 成熟期 衰老期 债 券 10％ 30％ 40％ 60％ 股 票 70％ 60％ 50％ 20％ 货 币 20％ 10％ 10％ 20％ 配置 案例分析 赵先生今年32岁，已婚，妻30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，资产有存款20万元，有购房计划。 从家庭生命周期来看，您为赵先生家庭规划的架构重点是什么？ 案例评析 赵先生的家庭处于成长期，在支出方面，子女养育与教育负担将逐渐增加，同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时大多数家庭会有的购房计划和购车计划。 在理财活动上，此阶段可积累的资产不高，通常以存款和