-保后法律风险热点--张志伟(1).pdf

保后风险管理法律热点分析 张志伟律师 张志伟简介  张志伟律师是北京市盈科律师事务所合伙人律师，金融专业委员会副主任， 目前为多家PE,互联网金融机构、担保公司、小额贷款公司、P2P 企业等民 间金融行业提供法律服务，并受邀担任北京大学，中国行为法学会培训中 心、国培机构、清华大学等多家机构邀请讲授投融资法律实务课程。  张志伟律师编写了 《私募股权投资基金的设立与税收筹划》一书；参与编写 了 《中国股权和创业投资法律实务指引》一书；  张志伟律师担任的社会职务：  国培机构特邀老师培训  北京大学私募股权基金班特邀老师  清华大学五道口金融学院特邀老师  中国行为法学会培训中心特邀老师 全流程风险管理的定义 信贷风险管理不局限于调查阶段。风险管理在业务的每一个环节 均得到体现。  沿着流程模块，每一个环节均对不同的风险进行选择、过滤以 及管理，以最终达到“风险可控”的目的。  思考：  当一个借款客户在逾期之前可能会发生的预警 信号都有哪些？  借款人经常无法联系上，打电话不回，发信息不回复；  借款人突然更换手机号，并且不通知我们；  借款人经营场所经常关闭；  借款人改变经营场所，并且不通知我们；  借款人企业员工出现异常现象；  借款人突然改变经营项目；  借款人存货大幅度减少；或以低价销售产品；  借款人近期还款速度变慢；  借款人答应付款但是连续两期逾期；  借款人股东之间发生较大的争议；高层发生变动。  借款人被其他供应商起诉；  借款人发展速度过快，且行业内恶性竞争；  借款人从事行业的大环境恶化；  借款人恶意、隐蔽的转移资产  其他…….  预警信号发生后，追债的黄金阶段  快速做出决策  快速实施决策  借款人出现逾期信号后的前三个月是黄金时期。  借款人的配合度比较高  借款人的资金周转能力相对较强  借款人还有可能从别处找到过桥  当借款客户出现逾期后，如何应对？ 1、对自身权利基础进行客观分析 2、正确评估借款客户的还款意愿和还款能力  如何分析自身权利基础  借贷法律关系是否成立？  担保法律关系是否成立？  借贷法律关系成立的两个必备条件：  借贷合约（举例赠与 ）  资金交付  签订合同需要注意的几个地方  对合同主体的审查 (案例分析)  合同编号（确保唯一性）  合同加盖骑缝章  擅自调整更改已签合同的内容  备选空白栏如未被选上，应加横线以示删除 案例  2005年至2009年之间，借款人张有才以家庭变故、 工作事故为由，向朋友李光借了30万元人民币。张有 才给李光打了张欠条，但是张有才签字时故意写成了 “张有财”。  张有才到期不还款，李光将其告上法庭。面对该借条 ，张有才在法庭上说欠条上的这个名字不是他，李光 该怎么办？？  关于假公章和冒名签  法人章  项目经理的签字能代表公司么 需要注意的问题  工商信息的查询（全国企业信用信息公示系统）  被执行信息的查询（全国法院被执行人信息查询平台）  资金交付三环节： 付款 收款 还款 （思考：预扣息问题、管理费与居间费） 资金支付 出借人 借款人 还款 委托 出借人 出借人的朋友 资金交付 思考：担保公司如果 代偿的话，将代偿资 金交付给谁？