财富管理与资产传承.pptx

;2; 　　; 建立分离账户专款专用;功成名就的您具备创造财富的睿智才华 但创业不易，守业更难 财富的保障与传承，您目前作何安排？ 如何运用保险实现财富保值和增值呢？; 别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我的个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险！ ——李嘉诚;资 产 剥 离;中国民营企业的平均寿命只有2.9年 中国每年约有100万家民营企业破产倒闭 60%的企业将在5年内破产 85%的企业将在10年内消亡 能够生存3年以上的企业只有10% 大型企业集团的平均寿命也只有7.8年 其中40%的企业在创业阶段就宣告破产 在中国每天有2740家企业倒闭 平均每小时就有114家企业破产;企业经营风险;在合同有效期内，投保人可以向保险公司申请保单贷款，金额相当于保单现金价值的70%-90%，且不需要提供其他资产证明或抵押，可以缓解现金流问题。;【高逸峰】 跌宕人生 高逸峰，首届《中国达人秀》选手，1990年创办大金元文化娱乐有限公司，拥有资产2500万。因管理不当不幸破产，几天内头发全白。为维持生计，开过摩的、出租车，后在合肥市经营一家包子铺。;;保险产品有助资产剥离;资 产 分 配;遗产纠纷—家族企业经典命题;;企业主或者家族掌门人可以给指定的家庭成员购买金额明确的保险产品和指定保险受益人的收益份额来规避以上原因引起的财产纠纷。;;【案例】： 叶女士与丈夫结婚三年后父亲突发心脏病离世，叶女士早年丧母，父亲将他抚养成人，故叶女士悲痛欲绝，但更令叶女士伤心的是，之后不久发现丈夫外遇，因此叶女士向法院提出了离婚诉讼。 以下财产需要通过法律途径决定归属权： 1、房产（婚后公公婆婆资助，全款购买）； 2、父亲遗留下的股票、债券、存款等，共计人民币132万； 3、叶女士的项链、耳环等首饰若干； 4、父亲为自己购买的一份寿险，身故保险金受益人为叶女士， 并在投保单上注明归叶女士一人所有。;婚姻有风险，保险真保障;根据以上《婚姻法司法解释三》相关规定，最终离婚后的财产分配如下： 1、房产归丈夫个人所有； 2、父亲遗留下的股票、债券、存款等，共计人民币132万元， 因没有特意指明，视为共同财产； 3、叶女士的项链、耳环等首饰若干，个人物品归个人所有； 4、父亲为自己购买的一份寿险，受益人为叶女士，并在保单 上注明了归叶女士所有。因指明了受益人为叶女士，归叶女士 所有。; 通过该案例可见《婚姻法司法解释三》规 定婚前财产归各自所有，父母留下的股票、 债券、存款被视为夫妻共同财产，而人寿 保险是儿女自身的真保障。父母作为投保 人，拥有绝对的控制权，即使父母不在了， 只要子女不退保，保单保险保障利益锁定 为子女的专属利益。;资 产 传 承;商海茫茫，您一定比别人更快找到了成功的方向。您在乘风破浪中证明了自己是一位出色的掌舵人，然而市场晴雨难测，如何将您多年的心血结晶安稳传承至后世？;麦肯锡的一项研究表明，约有70%的家族企业未能传承到下一代，87%未能传承到第3代，只有3%的家族企业在第4代及以后还在经营。;向“富不过三代”说“不”！;27;保险实现信托中财富托管功能;保险的优势;资 产 节 税 篇;世界上只有两件事情是不可避免的，一是死亡，二是税收。还有一件事比死亡和税收之类的不幸更甚，那就是死亡与税收的结合的产物——遗产税 ——本杰明·富兰克林;台湾：高额的遗产税;两个鲜明对比的案例：;保险的资产节税功能;开征遗产税，影响有多深远？;遗产税率表;;38;您口袋的钱 $100;税金计算;赵总(46岁);;; 总计资产：11,500万 免税金额： 1,500万 购买保险： 1,500万 应税金额： 8,500万 遗产税率： 41% 遗产税额： 2,935万 ;保险规划说明;46;资产主控权; 在人生的鼎盛时期通过人寿保险来规划您的财富， 是一种智慧，是一种境界，更是一种谋略。