内蒙古财经大学法学院经济法课件第七章 金融法.ppt

第一节　　银行法 　一、中央银行法 　（一）性质 　（二）组织机构 　（三）货币政策工具 二、商业银行法 　（一）商业银行的设立 　（二）商业银行的业务规则 思考题： 1. 中国人民银行在执行货币政策时可以采用哪些货币政策工具？？ 2. 具有230年历史的巴林银行宣布倒闭的事件有什么教训？ 3. 什么是追索权？它的行使原因及其程序？ 4. 如何认定背书的连续？ 5. 票据抗辩的概念、种类、限制与例外？ 6. 票据伪造人、变造人应承担什么责任？ * * 第七章 金融法 第二节 票据法 票据法特征 1.票据的无因性。单纯的金钱支付关系，与为何支付没有关系；持有票据即可，不需证明取得票据的原因。 2.票据权利包括付款请求权和追索权。 3.票据责任是票据债务人向持票人支付票据金额的义务。 4.票据关系的基本当事人包括出票人、收款人和付款人。 票据无效 下列各项中票据无效的是（　 ） 　　A.出票人的签章不符合规定 　　B.更改金额的票据 　　C.金额大小写不一致的票据 　　D.未说明签发原因的票据 　　 　　答案：ABC 　　票据不能更改的三个项目； ①出票人的签章若不符合规定整个票据无效； 　　②出票时的绝对事项与相对事项； 　　③汇票的非法定记载事项。 　　背书不连续、票据未到期、票据载明的权利已消灭或已失效而为的抗辩。 票据抗辩 AB两企业签订100万元的买卖合同，B向A发货，A向B签发支票，如B所发货物存在质量问题，则A作为票据债务人可以对B提出抗辩。B背书给C，如C是善意的，对价取得的，则A不可以对C抗辩 票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩。应注意的是：票据债务人只能对基础关系中的直接相对人不履行约定义务的行为进行抗辩，该基础关系必须是该票据赖以产生的民事法律关系，而不是其他的民事法律关系；如果该票据已被不履行约定义务的持票人转让给第三人，而该第三人属善意、已对价取得票据的持票人，则票据债务人不能对其进行抗辩。 　　 凡是善意的、已对价的正当持票人可以向票据上的一切债务人请求付款，不受前手权利瑕疵和前手相互间抗辩的影响。 　　持票人取得的票据是无对价或不相当对价的，由于其享有的权利不能优于其前手的权利，故票据债务人可以对抗持票人前手的抗辩事由对抗该持票人。 票据抗辩的限制 　　第一，票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人。如果票据债务人与出票人之间存在抗辩事由（如出票人与票据债务人存在合同纠纷；出票人存入票据债务人的资金不够等），该票据债务人不得以此抗辩事由对抗善意持票人。 　　第二，票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人。例如，票据债务人与持票人的前手存在抵销关系，而持票人的前手将票据转让给了持票人，票据债务人就不能以其与持票人的前手存在抗辩事由而拒绝向持票人付款。 票据伪造和变造 A向B出票，金额100万元，甲银行为付款人，B背书转给C，C得到汇票后，丢失，乙拣到票据，伪造C的签章，以C的名义将票据背书转给D，D为持票人并且支付了对价。 （1）C向D背书为真实意思表示，不能对C行使追索 （2）D不能对乙追索，乙不承担票据责任。 （3）D为持票人， 形式上连续，则银行应该付款。 背书 1.背书，背书时不能附条件；当背书附条件时，条件本身无效，背书有效。 　　若部分或多头背书时，背书无效。　　 2.背书连续 　　背书连续主要是指背书在形式上连续，如果背书在实质上不连续，如有伪造签章等。付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。但该等审查义务仅限于 汇票格式是否符合规定，即汇票形式上的审查，而不负责实质上的审查。 　　在票据上真正签章的人，仍应对被伪造的票据的债权人承担票据责任，票据债权人按票据法的规定提示承兑、提示付款或行使追索权时，在票据上真正签章人不能以伪造为由进行抗辩。 禁止背书 　　（1）法定禁止背书：汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让的，背书人应当承担汇票责任。 　　（2）任意禁止背书：包括出票人的禁止背书与背书人的禁止背书 　　①对于记载“不得转让”字样的票据，其后手以此票据进行贴现、质押的，通过贴现、质押取得票据的持票人主张票据权利的，人民法院不予支持。 　　 ②A出票给B，B向C做背书时写有“不得转让”字样，则： 　　该汇票有效，该背书有效，当C被拒绝付款时，C对B行使追索权；若C背书转让给D，该汇票有效，该背书有效，当D被拒绝付款时，D可对A或C行使追索权； 　　原背书人对后手的背书人不承担保证责任。 非转让背书 非转让背书指并未发生票据权利的转让。包括委托收款背书、