_大、小额支付系统讲义.pptVIP

中国农业银行大、小额支付系统 运营管理部 向佳倩 大额支付系统 一、大额支付系统的概念 大额支付系统是实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的跨系统贷记支付业务和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付业务的应用系统，业务范围包括汇兑、委托收款、托收承付等。 大额支付子系统功能上的特点是：往账实时发送、来账实时入账、资金逐笔清算。 二、关键概念 （一）人民银行国家处理中心（NPC） 大额支付系统中负责支付系统的运行和管理，接收、转发各城市处理中心的支付指令，并对集中开设的清算账户进行资金清算和处理的机构。 （二）人民银行城市处理中心（CCPC） 大额支付系统中的城市节点，负责接收和转发支付指令的机构，也称发报中心和收报中心。 二、关键概念 （三）汇出行 大额实时支付系统中提交支付业务并进行账务处理的银行的分支机构。 （四）发起行 大额支付系统中拥有人民银行批准的行号，向城市处理中心提交支付业务并进行账务处理的银行的分支机构。发起行也是汇出行。 二、关键概念 （五）发起清算行 大额支付系统中拥有人民银行批准的行号，在国家处理中心开设账户，向城市处理中心提交支付业务并进行账务处理的银行的分支机构，其账户用于汇出行、发起行和自身发起支付业务的资金清算和账务处理。发起清算行也是发起行。 （六）撤消申请 由发起行主动提出，发报中心或国家处理中心取消其已发出的支付指令。 二、关键概念 （七）汇入行 大额支付系统中接收支付业务并进行账务处理的银行的分支机构。 （八）接收行 大额支付系统中拥有人民银行批准的行号，接收城市处理中心发来的支付业务并进行账务处理的银行的分支机构。接收行也是汇入行。 二、关键概念 （九）接收清算行 大额支付系统中拥有人民银行批准的行号，在国家处理中心开设账户，接收城市处理中心发来的支付业务并进行账务处理的银行的分支机构，其账户用于汇入行、接收行和自身接收支付业务的资金清算和账务处理。接收清算行也是接收行。 （十）实时全额清算 每笔支付业务金额在人行进行逐笔清算。 三、相关交易 （一）录入 1、往账报文录入〔5760〕 2、修改往账报单〔5761〕 3、删除往账报单〔5762〕 三、相关交易 （二） 确认 1、确认贷方报单〔5765〕 三、相关交易 （三）核销 1、核销贷方报单（贷记过渡）〔5776〕 2、核销贷方报单（贷记支票、活期、借记卡）〔5777〕 3、取销贷方报单〔5770〕 4、撤消贷方报单〔5778〕 三、相关交易 （四）查询、查复 1、发送自由格式报文〔5779〕 2、发出查询〔5785〕 3、发出查复〔5786〕 4、退回申请〔5767〕 5、撤消申请〔5768〕 三、相关交易 （五）业务查询 1、查询单笔往来账报单〔5790〕 2、查询查复登记簿单笔查询〔5780〕 3、查询往账报单〔5781〕 4、查询往账历史报单〔5782〕 5、查询来账报单〔5783〕 6、查询来账历史报单〔5784〕 7、查询查复登记簿查询〔5787〕 8、查询撤消申请登记簿〔5788〕 9、查询退回申请登记簿〔5789〕 10、查询自由格式报文登记簿〔5791〕 11、未处理业务汇总检查〔5794〕 四、注意事项 （一）基本规定 1、负责发送往账的柜员应定时查询往账报单状态，对状态为“发送不成功、人行拒绝”的往账报单，必须立即取消。在“录入” 状态不需要发送的，要及时撤消。负责接收来账的柜员在日终柜员签退以前必须查询当日未处理报单明细，并及时处理。 四、注意事项 2、负责接收来账的柜员应实时查询往账报单状态，定时查看查询查复登记簿和来账报单接收情况，及时处理查询查复、解付来帐。 3、联行人员要随时查看“未处理汇总查询”，保证日终无未处理业务。 4、对有疑问或发生差错的支付业务，应于当日最迟不得超过下一个工作日上午发出查询。查复行应在收到查询信息的当日最迟不得超过下一个工作日上午予以查复。 四、注意事项 （二）大额支付系统往账报单异常状态的处理流程 1.发送不成功或人行拒绝 取消贷方报单（5770） 打印记账凭证、过渡凭证；如发现大量发送不成功或人行拒绝的往账，请及时与分行联系。 2.已清算 发现错误，会计主管审查同意；若客户要求取消，应由客户提交《退回汇划资金申请书》，