山东师范大学保险法学课件第五章 财产保险合同.pptVIP

第五章 财产保险合同第一节 财产保险合同的概念和分类 一、财产保险合同的概念 是指保险人按照约定，对被保险人因自然灾害或意外事故而遭受的经济损失或者依法应当承担的民事责任负赔偿责任，而由投保人缴付保险费的合同。 《保险法》第33条的规定：“财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。” 二、财产保险合同的分类 狭义的财产保险合同仅限于有形财产保险合同，广义的则包括有形财产保险合同、农业保险合同、责任保险合同、保证保险合同、信用保险合同等。 （一）财产损失保险合同 是以补偿财产损失为目的的保险合同。其标的物是除农作物、牲畜之外的一切动产和不动产。又分为以下几种：1、企业财产保险合同2、家庭财产保险合同3、运输工具保险合同 4、运输货物保险合同：以运输过程中的货物为保险标的的合同。 （二）责任保险合同 是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险合同。 《保险法》第五十条 ：“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。” 责任保险合同又分为以下几种： 1、雇主责任保险合同：即以投保人（雇主）对雇员在雇佣期间因为人身伤害依法应当承担的赔偿责任为保险标的的合同。 其特点是：强调人身意外伤害、职业病。它实行的是绝对责任制，与被保险人无关，承保对象是全体雇员，被保险人是雇主。 2、公众责任保险合同：即以投保人因意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失而依法应当承担的赔偿责任为保险标的的保险合同。  3、产品责任保险合同：即以投保人因其产品的质量缺陷致使产品使用者或消费者遭受人身伤亡或财产损失而依法应该承担的赔偿责任为保险标的的保险合同。 4、职业责任保险合同：即以投保人因职业工作中的过失致使他人遭受人身伤亡或财产损失而依法应该承担的赔偿责任为保险标的的保险合同。 （三）信用保险合同 又称商业信用保险合同，是由保险人就被保险人的信用放款或信用售货而设立的一种保险合同。其标的是投保人的合法权利因第三者不履行法定或约定义务而遭受的损失。 共分为以下几类： 1、出口信用保险合同：指在本国外贸企业和银行从事商品外销或者贷款业务活动中，债务人不履行合同义务时，由保险人对债权人的经济损失给予补偿的保险合同。 2、投资信用保险合同：又称政治风险保险合同，指投保人（海外投资商）向保险人所在国投资经营，因政治原因造成损失由保险人负赔偿责任的一种财产保险合同。 3、商业信用保险合同：指信用放款人或信用售货人因贷款人或买受人信用危险，致使贷款或货款无法收回时，由保险人依约给予赔偿的一种财产保险合同。  （四）保证保险合同 是保险人为被保证人向权利人提供担保，由于被保证人的作为或不作为致使权利人遭受损失，保险人负赔偿责任的一种保险。共分为两种：  1、诚实保证保险合同，又称雇员忠诚保证保险合同，是指被保证人于行为不诚实或者疏于职守给权利人造成经济损失时，由保险人（保证人）给予赔偿的保险合同。 2、确实保证保险合同：是指被保证人于不履行其法律或合同义务给权利人造成损失时，由保险人负责赔偿的一种财产保险合同。 （五）农业保险合同 是指保险人专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，因自然灾害或意外事故遭受的损失提供经济保障的合同。 1、种植业保险合同：包括粮食作物、经济作物、园艺作物等保险合同。 2、养殖业保险合同 第二节 财产保险合同的主要内容 一、保险标的在我国，财产保险合同的保险标的范围主要包括： （一）可保财产及利益 1、可保财产：投保人可以直接向保险人投保的财产，即承保人依法可承保的财产即为可保财产。 2、预期利益。 3、消极利益。即指免除由于事故的发生而增加的额外支出。 （二）特保财产：保险双方当事人必须特别约定后才能在保险单中载明承保的财产。 （三）不保财产：不能确定保险价值的财产或利益等。 二、保险金额是投保人对保险标的的实际投保金额，也是保险人计算保险费的依据和承担赔偿责任的最高限额。  根据保险金额与保险价值的关系，一般可将保险金额分为三种情况： 1、足额保险：又称全额保险，指保险金额相当于财产实际价值的保险。 2、不足额保险，又称低额保险，是指保险金额低于财产实际价值的保险。发生损失后只能从保险人那里获得比例赔偿。 《保险法》第40条的规定。 55条  3、超额保险，保险金额大于财产实际价值的保险。 《保险法》第40条的规定。 55条 我国《保险法》第40条：“保险标的的保险价值，可以由投保人和保险人约定并在合同中载明，也可以按照保险事故发生时保险