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农村路网贷款业务讲解 客户二处 李星 2015年3月 一、我行农村路网贷款业务发展重点 国务院63次常务会议上，国务院领导强调农发行要积极支持农村路网建设，突出解决农村居民出行“最后一公里”的问题。2015年中央一号文件进一步要求农发行要加大对贫困地区公路的贷款力度，结合我省实际： 二、我行支持农村路网建设项目的模式 主动适应地方政府性债务管理和融资平台监管等外部政策的调整，积极加快农村路网贷款业务模式转型。根据农村路网项目特点，我行农村路网贷款项目主要融资模式包括委托代建项目融资模式、一般BOT项目融资模式、政府授权公司自营项目融资模式以及PPP项目融资模式等四类。前三类融资模式的贷款项目营销模板主要内容如下: 二、我行支持农村路网建设项目的模式 （一）委托代建项目 地方政府或地方政府指定机构作为委托人与借款人签订委托代建合同，合同中须明确委托人购买服务以及支付资金的方式和金额等要素，借款人向农发行融资进行项目建设，并根据合同约定从委托人获得工程代建资金来偿还贷款的模式。 贷款用于涉农公路、水路（港口、码头及港站）、县域城镇道路等项目建设。 二、我行支持农村路网建设项目的模式 （二）一般BOT项目 地方政府或地方政府指定机构与借款人签订BOT合同，借款人取得特许经营权，向农发行融资，进行收费公路项目建设、经营和维护等，在规定的特许经营期内回收成本并获得合理回报用以偿还农发行贷款的模式。 贷款主要用于一级收费公路、部分西部地区的二级收费公路、具有区域优势资源支撑并存在经营收入的水路等农村路网项目。 二、我行支持农村路网建设项目的模式 （三）政府授权公司自营项目 地方政府或地方政府指定机构授权借款人负责实施项目建设等职能，借款人向农发行融资，以项目自身收益、借款人其他综合收益还款的模式。 贷款用于涉农公路、水路、县域城镇道路等项目建设。 序号 委托代建项目 一般BOT项目 政府授权公司自营项目 借款人类型 1 地方政府出资成立、未列入监管部门融资平台名单的国有独资及控股企业（即一类公司）。 2 列入地方政府融资平台“监测类”名单、当地监管部门同意农发行信贷支持的公司法人视同一类公司管理。 3 中央企业及其所属企业（即二类公司）。 4 非国有控股上市企业与地方政府或（和）国有企业合资成立的项目公司（即三类公司）。 序号 委托代建项目 一般BOT项目 政府授权公司自营项目 借款人准入 1 符合《公司法》的有关要求。 2 地方政府或地方政府指定机构与借款人签订委托代建合同。 获得政府授权建设、经营本项目的许可，并由地方政府或地方政府指定机构与借款人签订BOT合同。 地方政府授权借款人负责实施项目建设等职能。 3 具有国家规定的承担项目融资或建设（运营）的相关资质和能力。 4 治理结构完善，组织机构健全，经营管理规范。 5 具有与项目建设或运营相应的权益性资本，所有者权益的来源与构成符合国家相关规定。 6 财务状况良好，具备财务可持续能力，上一年末和最近月份资产负债率原则上在70%（含）以内。除新设法人外，上一年度要实现盈利。 7 信用状况良好，信用等级在A级（含）以上。借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况。 8 农发行要求的其他条件。 序号 委托代建项目 一般BOT项目 政府授权公司自营项目 项目准入 1 项目建设内容符合国家政策和农发行的业务范围。 2 项目符合国家规划、土地、环保等相关规定，并履行固定资产投资项目的合法管理程序。 还本资金来源于中央及省级财政的项目须取得省级交通运输厅、发展改革委等有权部门下达的投资规模计划文件，并将其作为项目实施依据。 / / 3 项目资本金来源符合国家相关规定，资本金比例不低于国家规定的行业最低比例标准（25%）。 4 项目具有稳定可靠的偿债资金来源，能实现对贷款本息的全覆盖。 项目具有稳定的经营性现金流或可靠的偿债资金来源，能实现对贷款本息的全覆盖。 5 项目资本金或还款来源资金中涉及省级以下（含副省级）财政资金的，地方政府应将其纳入同级地方政府财政预算管理。 6 农发行要求的其他条件。 委托代建项目 一般BOT项目 政府授权公司自营项目 贷款期限 根据项目委托代建合同约定的期限和项目的实际情况合理设定，原则上不得超过8年。 不得超过BOT合同约定的期限。按照项目建设管理实际需要合理设定，原则上不得超过12年。 根据项目及借款人的实际情况合理设定，非收费公路原则上不得超过8年，收费公路原则上不得超过12年。 贷款利率 按照“对标当地同业、适当体现优惠”，即略低于当地商业银行同类项目利率水平，充分体现对资金成本的覆盖和风险溢价的补偿的原则合理确定。 委托代建项目 一般BOT项目 政府授权公司自营项目 还款来源 主要为委托代建合同确定的资金。综合偿