第七章节金融风险跟金融监管-powerpointpres资料.pptVIP

第七章 金融监管 第一节 金融监管概述 一、金融监管含义 金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。 1、狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。 2、广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。 二、金融监管的必要性 1、市场经济的内在要求 2、金融业的特殊性 ①金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用； ②金融业的内在风险； ③金融业的公共性； ④维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率； 三、金融监管的一般理论 1、社会利益论 2、金融风险论 3、保护债权论 四、金融监管的目标 总目标： 促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场健康的发展，从而保护金融活动各方当事人的利益，推动经济和金融发展。 具体目标： ①保证金融体系的安全与稳定； ②维护存款人、投资人和其他社会公众的利益； ③促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体系的效率； ④保证中央银行货币政策的顺利实施； 金融监管是实施货币政策和金融调控的保障 五、金融监管的原则 1、监管主体的独立性原则； 2、依法监管原则； 3、内控和外控相结合原则； 4、稳健经营与风险预防原则； 5、母国与东道国共同监管原则； 六、金融监管体制 金融监管体制是指有关金融监管的职责和权力分配的方式和组织制度。一般来说，金融监管体制是各国历史、政治和经济发展的产物。 1、按金融监管机构设置模式：四种 ①集中单一监管模式：?? 指一家金融机构集中进行监管，这通常是中央银行。这种模式在发展中国家和发达国家都普遍。如英国、埃及、印度、巴西等。 优点： ①法规统一，监管集中，金融机构不易钻空子； ②有利于提高货币政策和监管效率，克服扯皮现 象，为金融机构提供较好环境 缺点： 易产生管理集中，滋生腐败 ②单元多头金融监管模式： ?指全国的金融监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级则是由两家及两家以上机构共同负责的监管模式。如，德国，日本。 优点： 有利于金融体系的集中统一和监管效率的提高。但必须要求各监管部门的相互协作和配合。 缺点： 如果各监管部门配合协作不好，就会出现机构重叠，监管重复，低效率。 ③双元多头金融监管模式：? ?指中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监管职能。联邦制国家因地方权力大，一般多采用此模式。如美国，加拿大。 优点： ①能较好地提高金融监管效率 ②可防止金融权力过于集中 ③有利于金融监管专门化，提高监管效率； 缺点： ①管理机构交叉重叠，易造成重复监管； ②金融法规不统一，易使金融机构钻空子， ③ 易降低货币政策和监管效率 ④跨国金融监管模式： 指在经济合作区域内，对区域内的金融监管机构实行统一的监管。其监管机构是跨国的中央银行。如西非货币联盟、中非货币联盟、欧洲中央银行。 优点： 跨国的央行监管，是邻近国家的地区性联合，有利于他们之间的经济金融合作和稳定，但关键在于合作者共同的真诚合作。 缺点： 一旦出现成员因利害冲突，会给金融带来混乱。 2、按监管范围划分： ①集中监管体制；又称为“一元化”监管体制,是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。 ②分业监管体制；又称多元化监管,是根据金融业内不同的机构及其业务范围的划分, 由多个金融监管机构共同承担监管责任。 3、我国金融监管体制 ??? 建国以来到1984年，我国实行的是大一统的人民银行体制，当时没有监管当局，没有监管对象，也没有监管法律法规，因此，这期间我国基本没有现代意义上的银行监管。 我国银行监管体制的改革经历了四个阶段：??? 第一阶段：1984年，中国形成中央银行、专业银行的二元银行体制，中国人民银行行使中央银行职能，履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综合监管。??  第二阶段：1992年，国务院证券委和中国证监会成立，对证券业的部分监管职能从中国人民银行分离出去。 第三阶段：1998年，保监会正式成立，中国人民银行的监管职能又做了进一步调整，主要负责对银行、信托业的监管。至此，银行、证券、保险实现了分业监管。 第四阶段：2003年3月，十届人大一次会议批准国务院成立中国银行业监督管理委员会（简称中国银监会）。 思考： 1、我国银监会