第七章节汽车保险跟保险程序7-2资料.ppt

例3-3 甲车辆投保了营业用汽车损失险，在其保险期限内与另一机动车乙发生碰撞事故。甲车新车购置价（含车辆购置税）110 000，保额80 000元，出险时实际价值60 000元，驾驶人承担主要责任，责任比例70%，依据条款规定承担15%的免赔率，同时由于第三次出险，增加10%的免赔率。甲车修理费用40 000元，残值100元，乙车交强险应对甲车损失赔偿2 000元，计算甲车的车辆损失险的赔款额。 解：赔款=（实际修复费用40 000元-交强险赔偿金额2 000元-残值100元）×（保险金额80 000元/新车购置价110 000元）×事故责任比例70%×[1-免赔率（15%+10%）]= 14 471元 3）施救费用的赔偿方式 施救费用在保险车辆损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。 施救费仅限于对保险车辆的必要、合理的施救支出。被施救的财产中，含有保险合同未承保财产的，按保险车辆与被施救财产价值的比例分摊施救费用。即按保险车辆的实际价值占施救总财产的实际价值的比例分摊施救费用。具体计算公式为： （1）保险金额等于投保时新车购置价，即 施救费=（实际施救费用-交强险赔偿金额）×事故责任比例×（保险车辆实际价值/实际施救财产价值）×（1-免赔率） （2）保险金额低于投保时新车购置价，即 施救费=（实际施救费用-交强险赔偿金额）×事故责任比例×（保险金额/新车购置价）×（保险车辆实际价值/实际施救财产价值）×（1-免赔率） 4）车辆残值的处理 保险车辆遭受损失后剩余的价值，应由保险人同被保险人协商作价折归被保险人，并在计算赔偿时直接扣除。第三者财产遭受损失后的残值也按此处理。 5）免赔率的规定 保险人在依据条款约定计算赔款的基础上，按下列免赔率免赔： （1）负全部责任的免赔率为20%，负主要责任的免赔率为15%，负同等责任的免赔率为10%，负次要责任的免赔率为5%。 （2）单方肇事事故免赔率为20%。单方肇事事故是指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故，但不包括因自然灾害引起的事故。若保险车辆发生基本险条款中所列的自然灾害引起的保险事故，保险人不扣除免赔。 （3）保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，确实无法找到第三方时，免赔率为20%。 （4）违反安全装载规定的，增加免赔率5%；因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任。 6）事故车辆的修理 保险事故发生后，被保险人经与保险人协商确定保险车辆的修理项目、方式和费用，可以自行选择修理厂修理，也可以选择保险人推荐的修理厂修理。保险人所推荐的修理厂的资质应不低于二级。保险车辆修复后，保险人可根据被保险人的委托直接与修理厂结算修理费用，但应当由被保险人自己负担的部分除外。 7）代位追偿权利 因第三方对保险车辆的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。 8）保险合同的终止 保险人支付赔款后，在下列情况下保险合同终止，且保险人不退还机动车辆损失保险及其附加险的保险费： （1）保险车辆发生全部损失。 （2）按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额的，一次赔款金额与免赔金额之和(不含施救费) 达到保险事故发生时保险车辆的实际价值。 （3）保险金额低于投保时保险车辆的实际价值的，一次赔款金额与免赔金额之和(不含施救费)达到保险金额。 3．第三者责任险的赔偿处理 1）免赔率规定 根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，保险人在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔： （1）负全部责任的免赔率为20%，负主要责任的免赔率为15%，负同等责任的免赔率为10%，负次要责任的免赔率为5%。 （2）违反安全装载规定的，增加免赔率10%。 2）第三者责任险赔偿的计算方法 （1）保险车辆发生第三者责任事故时，应当依据我国现行《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定处理。 （2）根据保险单载明的责任限额核定赔偿金额。 ①基本计算公式 第三者责任险中被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额=（第三者人伤总损失+第三者财产损失+第三者车总损失-本车交强险赔偿金额-其他交强险赔偿金额-残值）×事故责任比例。 ②当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额超过责任限额，则 赔款=责任限额× （1-免赔率） 当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额低于责任限额，则 赔款=应负赔偿金额×（1-免赔率） 例3-4 车辆甲在投保交强险和商业第三者责任险的保险期限内发生交通事故，其在事故中负主要责任，承担70%的损失，依据条款规定承担15%的免赔率。第三者责任险责任限额为10万元，交强险赔款10 000。此次事故中造成了第三方财产损失80 000元，医疗费用30 000元，死亡伤残费用15