民间金融法律问题分析-经济法学专业毕业论文.docxVIP

首都经济贸易大学硕士学位论文 首都经济贸易大学硕士学位论文 民间金融法律问题研究 PAGE PAGE 10 目 录 摘 要 3 引言 6 1 民间金融法律地位现状7 2 民间金融概述10 2.1 民间金融的定义10 2.2 民间金融的法律属性 11 2.3 民间借贷与非法集资的区分12 3 民间金融的现状与成因15 3.1 民间金融的规模15 3.2 民间金融现状的原因分析16 3.2.1 民间金融市场发展的主观原因 17 3.2.2 民间金融市场发展的客观原因 18 4 民间金融合法化分析：必要性；可行性；意义。 20 4.1 民间金融合法化的必要性20 4.1.1 民间金融助力中小企业发展20 4.1.2 民间金融促进资源优势互补21 4.1.3 民间金融推进现行金融体制改革 22 4.2 民间金融合法化的可行性22 4.3 民间金融合法化的意义25 5 民间金融风险法律分析及民间金融法律制度构建 27 5.1.1 贷款人所面临的法律风险27 本金及利息风险27 刑事法律风险29 民事法律风险30 5.1.2 借款人所面临的法律风险30 5.1.3 政府所面临的法律风险32 社会秩序风险32 宏观调控风险33 5.2 民间金融法律制度构建 34 结 语 39 后 记 40 参考文献41 在学校期间发表的学术论文和研究成果43 引言 最近一段时间以来，一个普通人的生死引起了网络、报纸、杂志等媒体的普 遍关注，并引发了社会舆论的大讨论，一个普通的案件迅即演变成一起法治事件。 最高人民法院发言人就本案专门进行说明，新华社就该案发表评论，甚至在今年 的两会上，温家宝总理、浙江省副省长及省高院院长相继就此案也向媒体作出说 明等等，这些在我国法治进程中并不常见的罕见举动反映出整个社会对此案件的 高度关注。事件发展到现在，已经远远超越了对案件本身的讨论，从某种意义上 讲案件当事人的生死其实就是民间金融罪与非罪的区分。这反映出在民间金融领 域，我国的相关体制机制与社会公众及经济社会发展的要求之间存在着一定的矛 盾，如何破除这一矛盾，引导民间金融健康快速发展，成为当前我国政府及司法、 金融等领域面临的一项迫切的任务。 1 民间金融法律地位现状 吴英，女，浙江东阳本色集团董事长，1981年出生于浙江东阳一个普通的农 村家庭，只有中专学历的她因为其在2006年以第六位的身份登上福布斯中国富豪 榜，成为最年轻的女富豪而名噪一时。吴英的事业从位于东阳十字街的一家美容 院起步，随后又相继涉足汽车租赁、服装、汽车美容、洗衣店、广告公司、酒店 管理、网吧、装饰材料、婚庆、物流等等多项领域。从2003年8月吴英用2万元成 立美容院开始，至2007年3月16日被逮捕，只有短短的4年时间。吴英的商业帝国 经历了过山车式的变化。一审法院审理查明，吴英在2006年之前，即以季度分红 30%、60%或者80%不等的高息高回报为诱饵集资1400余万；为了防止资金链的 断裂，在已负债上千万的情况下，吴英继续以高息或高额回报为诱饵非法集资， 并用集资款先后虚假注册多家公司、购置房产、投资、捐款等。从2005年至2007 年案发前的不到两年时间期间，吴英以借款、投资、周转等名义先后从11人处直 接集资77339.5万元，一部分用于支付借款利息，一部分用于个人挥霍，致使 38426.5万元不能归还。金华市中级人民法院认为，吴英的行为侵犯了他人的财 产所有权，破坏了国家的金融管理秩序，遂于2009年12月18日以集资诈骗罪判处 吴英死刑，剥夺政治权利终身，并处没收其个人全部财产。在上诉期内，吴英向 浙江省高院提出上诉。关于吴英所借资金到底是用于个人挥霍还是公司经营成为 庭审争议的焦点。2012年1月18日下午，浙江省高级人民法院对吴英集资诈骗一 案作出二审判决，裁定驳回上诉，维持对被告人吴英的死刑判决。此判决一出， 舆论哗然，引发海内外包括法学界、经济学界及普通民众普遍参与其中的大讨论， 一时间报纸、杂志、电视、网络等媒体争相报道，短短半个月时间，一起普通的 案件迅即演变成一起法治事件。经济学家张维迎认为中国的公民没有私自融资的 自由，甚至说吴英的死刑判决是中国改革的倒退，中国还远为进入市场经济；经 济学家茅于轼认为该案反映了创业者在面对主流金融秩序时的无奈和无力。就连 一向低调的新华社也连发两篇文章对吴英一案作出深度剖析，呼吁为改革留条生 路。面对社会的广泛关注，最高法发言人也罕见的表态将依法审慎处理吴英一案。 “计划经济时期，不会发生吴英案；市场经济也不会发生吴英案”。吴英一案只 是在改革的过程中所出现的特殊事件。对于这些处于过渡期的特殊事件，我们期 望能够以审慎的态度三思而后行，为下一步的改革留条后路。随着讨论的深入， 社会公众对吴英案的关注已突破案件本身