银行关于抵质押贷款风险排查整治的报告.docx

- -- 河东农村合作银行关于抵质押贷款风险排查整治的报告 根据《中国银监会办公厅关于强化农村中小金融机构抵 质押贷款管理的通知》 （银监办发 【 2012】239 号）文件要求，为全面排查我行抵质押贷款情况，化解案件风险，堵塞管理 漏洞，夯实案防基础， 从根本上解决抵质押贷款潜在的风险，我行组织相关人员认真学习通知要求，立即组织人员对全行抵质押贷款进行了风险排查。通过排查发现，各经营单位贯彻执行相关信贷管理制度和本行内部规章规定，做到了贷款手续齐全，程序合规，贷款风险较小。现将抵质押贷款风险排查整治工作报告如下： 一、基本情况 自 2012 年 9 月 15 日，我行开始对全行抵质押贷款进行 风险排查，共计排查抵质押贷款 709 户 789 笔，金额 121641.5 万元。 （一）成立工作领导小组，制定实施方案 我行于 9 月中旬召开抵质押贷款风险排查动员大会，成 立了分管行长任组长，风险管控部、业务管理部和审计部负 责人等为成员的抵质押贷款风险排查领导小组，制定实施细 则，确定了具体联系人。并从业务管理部、审计部等部门抽 调相关业务骨干组成排查小组，负责此次活动的具体实施。 （二）建立排查台账，并逐笔登记排查确认表 根据方案要求，总行统一编制了排查确认表，要求建立排查台账，主要包括抵（质）押人、抵（质）押物名称、抵（质）押物评估价值、抵（质）押物现状、抵（质）押物登记部门、登记日期、设定期限、权证号码等要素，还要求对具体清理核查情况进行描述，并要求排查人、审核人、经营机构负责人签章齐全。 同时，对排查出的抵质押贷款违规问题进行梳理，建立总部和分支机构两级台账，并明确专人负责跟踪问题整改情况，及时更新台账，做好资料维护归档工作。（三）依据排查台账，认真逐笔排查核对 2012 年 9 月 15 日起，我行开始对全区抵质押贷款进行全面风险排查，历时 10 个工作日，期间共排查抵质押贷 款 709 户 789 笔，金额 121641.5 万元，其中质押类贷款 87 102 笔，金额 253500757.79 元；抵押类贷款 622 户 687 笔，金额 962914262.71 元。抵质押贷款风险排查整治工作推动得力，成效明显。 二、排查具体情况分析 （一）监管报告书送达不及时。目前和我行合作的监管 公司有多家，存在个别监管公司在监管过程中未按照三方协 议中约定频率报送《监管报告书》 ，经常出现几期监管报告 一起送达的现象。 （二）贷后检查不规范。主要表现：一是未按照规定频 率进行贷后检查；二是贷后检查报告流于形式，绝大部分是 贷前调查报告的翻版。对于首次贷后检查仍然没有将受托支 付和资金流向作为重点进行检查。常规贷后检查没有体现检 查时间、检查人员等要素， 没有描述企业最新生产经营情况， 没有反映存在的问题，检查结论模糊，甚至检查报告上描述 的情况与公司实际经营状况存在较大出入，无法从检查报告 中了解贷款的真实风险状况。 （三）部分客户现金流紧张。经调阅抵质押贷款借款人在各行的最新存款对账单，大部分客户日均存款较少，流动资金不足，对借款人资金回笼情况关注度不够。 （四）经排查我行所有抵质押贷款均按合行的规定程序办理，没有越权审批和越权发放贷款现象，没有逆程序发放贷款现象。每笔抵质押贷款均按合行的相关规定和制度执行，没有客户提供虚假资料和一户多头贷款现象。 （五）贷款抵押物真实、合法、有效、且无争议，易变现；抵押物估价没有高估现象出现；没有发现工作人员与借款人、抵押人恶意串通，导致抵押物价值失真的现象。每笔抵押物均按市场的正常价格进行估价；无过高或过低估价现象。贷款审查时均按照规定进行严格审查；抵押率没有高于规定标准抵押贷款；无抵押登记的抵押物与贷款批准的抵押物不一致的现象出现；办理抵押登记后，无抵押物价值与实际价值明显背离仍然发放贷款的现象；无尚在登记的情况下就发放贷款的行为；无抵押物登记期限与贷款期限不一致的 现象；无贷款期间借款人或抵押物所有人产生法律纠纷，贷 后检查发现而不采取措施的现象；无抵押物保险期过期的现 象。 （六）对押品文档和权证管理，我行明确专人管理，确 保及时完整归档备查。建立严格的出入库和借阅登记制度， 着重规范出入库环节审查，未出现押品文档和权证遗失现 象。 三、下一步工作计划 针对此次风险排查出现的问题，我社下一步将进一步加 大对抵、质押贷款的风险排查整治工作。并就出现的问题进 行及时整改，严格执行合行关于抵、质押贷款的相关规章制 度。彻底摸清抵、质押贷款风险状况，解决抵、质押手续形 成的风险隐患。加大对员工的培训力度，加强员工对规章制 度的学习，使员工在业务办理中做到有章必循、规范操作， 尽职管理，促进我行信贷业务合规管理水平的提升，防范操 作风险、法律风险、道德风险和案件发生。