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第三章 网络银行 银行体系 中央银行 商业银行 专业银行 政策性银行 3.1 网络银行概述 1、网络银行是指采用数字通信技术，以因特网 作为基础的交易平台和服务渠道，在线为公众 办理结算、信贷服务的金融机构或虚拟网站。 网络； 网上金融服务的提供者； 网上金融服务的消费者； 3.1 网络银行概述 2、 网络银行与电子银行 电子银行是指商业银行利用计算机和网络通讯技术，通过语言或其他自动化设备，以人工辅助或自动形式，向客户提供方便快捷的金融服务。 3、网络银行的形式 网络分支银行 纯网上银行 3.1 网络银行概述 二、网络银行服务的基本内容 1、服务范围 资产业务、负债业务和中间业务。 2、服务手段 网上银行的服务品种和服务的工具； 客户的需求与金融创新的相互作用。 3、服务环境 协调。 4、服务效率 服务的快捷程度和服务的准确性。 5、服务质量 对客户需求的满足程度； 三个层次：友好、创新、定位。 3.1 网络银行概述 1、打破了传统银行的组织机构； 传统银行依靠增设分支机构聚集廉价存款、进行规模扩张； 网络银行通过建立网站，设立虚拟营业网点； 网络赋予中小银行和大银行相同的发展空间； 网络银行不设任何分支机构将业务开展到世界的每一个角落。 3.1 网络银行概述 2、信用的重要性更加突出 客户通过虚拟的系统和帐号密码进行业务操作； 银行开放的网络系统构成银行信用的一部分； 信息传递、系统的稳定性、对信息处理的准确性影响着银行的信用； 评价银行信用的标准发生改变。 3.1 网络银行概述 3、具有低廉的成本优势； 经营成本降低； 网络银行的储户结存额较高，可以获得较高的利率。 3.1 网络银行概述 4、提供全天候服务； 在有关安全设施的保护下，客户可在不同的计算机终端办理银行业务； 任何时间、任何地点、任何方式向客户提供金融服务。 3.1 网络银行概述 5、银行经营目标安全性、流动性的实现方式发生改变。 银行资金的安全已不再是传统的保险箱、保安人员所能保障。 银行资金的最大威胁来自黑客的袭击。 网络货币的独特存取方式带来了流动性需求的改变。 3.1 网络银行概述 1、公共信息的发布； 一般包括银行的历史背景、经营范围、机构设置、 网点分布、业务品种、利率和外汇牌价、金融法规、 经营状况以及国内外金融新闻等。 向客户提供有价值的金融信息，同时起到广告宣传作用。 客户认识银行，了解银行。 3.1 网络银行概述 2、客户的咨询投诉； 以E-mail，bbs为手段； 建立网上银行的市场动态分析反馈系统； 了解客户关注的焦点以及市场的需求走向； 为银行的决策提供依据。 3.1 网络银行概述 3、帐户的查询； 查询帐户状态、帐户余额、帐户一段时间内的交易明细； 查询企业集团的跨地区的多帐户的帐务； 不涉及客户的资金交易或帐务变动。 3.1 网络银行概述 4、申请和挂失； 存款帐户、信用卡的开户、帐户挂失； 电子现金、空白支票申领； 预约服务的申请和撤消； 企业财务报表、国际收支申报的报送； 贷款、信用证开征的申请； 在线填写。 3.1 网络银行概述 5、网上支付功能。 标志性功能； 资金实时结算； B to B和B to C； （1）内部转帐； （2）转帐和支付中介； （3）金融服务创新功能 3.1 网络银行概述 企业客户； 数据经过加密在网上传输； 客户终端是企业客户使用网上银行的工具； 客户身份确认的密码管理； 系统日志。 3.1 网络银行概述 1、帐务查询； 2、内部转帐； 3、对外支付； 4、活期定期存款互转； 5、工资发放； 6、信用管理； 7、子公司帐务查询及信用管理； 8、集团公司/总公司对子公司收付两条线的管理； 9、网上信用证； 3.1 网络银行概述 10、金融信息查询； 11、银行信息通知； 12、客户查询服务； 13、集团查询服务。 余额查询服务； 历史交易查询服务； 汇款信息查询服务； 客户帐户实时查询服务； 国际结算业务网上查询服务。 3.1 网络银行概述 是指银行的广告、宣传材料、业务种类和特点、操作规程、最新通知、年报等综合信息； 1、公用用信息发布； 2、银行业务介绍； 3、存款利率发布； 4、贷款利率发布； 5、外汇牌价发布； 6、外汇利率发布； 7、外汇买卖牌价； 3.1 网络银行概述 8、分行或营业所分布情况； 9、ATM分布情况； 10、银行特约商户； 11、国债情况； 12、最新经济快递； 13、客户信箱服务。 3.1 网络银行概述