金融支持林业发展问题政策研究.doc

PAGE PAGE 1 金融支持林业发展问题政策研究 　一、林业金融服务发展瓶颈制约因素 （一）金融政策服务跟进缓慢，等待观望占主流。据调查，各金融机构有意拓展林业信贷领域，但苦于自上而下体制现状，各金融机构还未授权基层行、（社）开办林权抵押贷款业务。林权制度改革还处于初期阶段，改革效果还不明朗，各家银行、（社）对林权抵押贷款业务处于观望之中。 （二）林业贷款风险补偿机制尚不健全，部分金融机构裹足不前。林业种植存在较大的自然灾害风险，虽然国家政策上号召金融机构要支持林权制度改革和林业发展，但是由于尚未建立健全的贷款风险补偿机制，没有开发相关的森林保险险种，我州大部分金融机构对于林业贷款裹足不前，满足不了林农贷款需求。 （三）林改政策措施不配套，金融信贷资金需求与信贷有效供给不足的矛盾突出。林改工作牵涉面广，政策性强，情况复杂，金融支持的方面，主要是解决林业资源的确权、流转和变现问题。调查显示，目前黄南州缺乏专业的森林资源资产评估机构和人员，也没有相应的社会中介评估机构，这是当前制约林权抵押贷款的主要因素。 （四)森林保险产品开发滞后，信贷风险较大。一是林木生产周期太长，不可确定的因素比较多，林木生产还不具备完全抵御自然灾害的能力，如果发生大的自然灾害，必然会对林业生产造成较大损失，林农权益和抵押贷款权益得不到有效保障。二是林业保险没有纳入政策性农业保险范围，商业性保险不能享受到上级财政补贴的优惠。三是目前试办的只有森林火灾保险和有害生物保险两种险种，对森林危害较大的洪涝、干旱、冰冻、泥石流及山体滑坡等自然灾害没有开发保险产品。 （五）贷后监管难，抵押物容易缺失。由于抵押林木都在农村，离金融机构所在地较远，交通不便，一旦抵押的林木遭经营户私自砍伐或者他人盗伐，无法监管。另外，虽然林木所有权可以自由转让，但是林木的转让需要过程，一旦经营户违约后金融机构不能及时将林木转让，还需管护，增加了风险和成本。 （六）农牧户缺乏贷款抵押物和担保物，林农经济融资渠道窄。目前，农村牧区金融机构推出的信贷产品都需要抵押或担保，而农牧户最大的资产是住房，担保法明确规定农村房屋不能抵押。这样就只剩下担保这一条件，但在经济欠发达农村地区，符合作为担保人的大多是公务员或者教师等具有稳定收入来源的人员，客观上限制了农民资金的可得性，且担保人通常只为其较近的亲属关系作保。 二、金融支持林业发展模式构想 （一）金融机构+（国有资产公司＋担保机构）+林户”借款模式 一是以国有资产公司作为借款人，统一向金融机构借款，国有资产公司再向林业企业和林农推行林权抵押贷款。二是成立民间担保公司，吸纳林业生产经营大户或其他投资者入股，成立民间担保公司，按金融机构发放贷款额的一定比例收取担保费，林农和林业企业完成担保程序后向金融机构贷款，金融机构发放贷款后担保公司履行担保责任。 （二）林农小额＋联保＋反担保贷款模式。林农小额贷款指基于林农信誉，在核定的信用额度和期限内向林农发放的不需提供担保的贷款。林农联保贷款。指由数户以上林农组成联保小组，金融机构对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。林权反担保贷款。即金融机构发放给借款人（林农）贷款，由担保公司提供担保，同时，借款人将“林权证”提供给担保公司作为反担保，担保公司根据所担保贷款的金额收取一定的担保费。 （三）林权抵押贷款模式。林权抵押贷款，即借款人以其本人或第三人依法有权处分的森林、林木和林地使用权作抵押物申请借款的行为。主要解决借款人林业及林业相关产业的生产经营融资需求。 （四）村镇银行模式。村镇银行由银行发起、具有资金实力的诚信自然人或企业自愿出资，以有限责任公司性质组建的、注册在县域、服务“三农”的社区性商业银行。相当部分潜在出资人投资村镇银行就可以获得更多的贷款，可以得到其超过投资入股金额数倍的贷款支持。 （五）小额贷款公司模式。这种特点鲜明，能够吸引一定的社会资金通过此渠道服务生产与流通。主要的目的还在于未来能够改造为村镇银行。 6.农村资金互助社模式。是社区农户、个体工商户、微小型企业、专业合作社等主体依照合作制原则，自愿组建的服务社员的微型金融机构，仅限于对入股社员服务。这种模式在偏远山区、高寒地区的居民相对集中点具有生命力，在扩大金融覆盖面，解决正规金融服务空白乡镇方面具有必然优势。 三、政策建议 （一）把握机遇，全面拓展林业金融服务新领域 各金融机构针对客户的不同需求设计不同的金融工具、金融产品,提供差异化金融服务。探索性开展以林权证提供抵押的“林农直接贷款”，以专业担保公司为林农提供保证、林农以《林权证》向专业担保公司提供反担保的“专业担保公司担保贷款”，以及“林农联保互保贷款”和“林业合作经济组织贷款”等信贷业务。 （二）加大有效信贷投入，增强金融支林能力。一是金融机构要