4第四节家庭财产保险资料.pptVIP

家庭财产风险 民事责任风险的来源 成员的个人的侵权行为； 静物责任； 宠物责任； 其他责任。 人身风险 室内 室外 工作 家庭财产保险定义 是面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险。 业务分散，潜力巨大： 额小量大，成本偏高： 风险结构有特色： 风险管理有特色： 赔偿方式有特色：  可保财产主要包括以下几方面： 房屋及其附属设备； 生活资料； 农民的农具工具及收获的农副产品； 与他人共有的财产； 代保管财产； 租用财产。 不承保财产(一) 个体工商户和合作经营组织的营业用具； 正处于危险状态的财产； 价值高、保险金额不容易确定的财产：金银珠宝、货币、邮票、古玩艺术品、字画、文件、帐册、技术资料、家畜、花鸟鱼虫、盆景； 难以用货币衡量其价值的物品；有价证券 不承保财产(二) 日用消耗品：烟、酒、食品、保健品、药品、化妆品；能随身携带的日常用品； 机动车辆和运输货物； 非法建筑； 生产期的农作物。 保险责任 (基本责任) 火灾、爆炸； 雷击、龙卷风、冰雹、洪水、雪灾、地面突然塌陷、崖崩、泥石流、暴雨； 飞行物及其它空中运行物坠落，以及外来建筑物或其它固定物体倒塌； 发生上述保险事故时，为防止灾害蔓延、或因施救、保护所采取的必要措施而造成保险标的损失和支付的合理费用。 思考一下吧？ 王某于1998年投保家庭财产保险，他只选择投保了纯平彩电与VCD各一台，保额10000元。两个月后，因为烧酒精炉时不慎引燃大火。王某情急之下，抢救出彩电和VCD，因来不及救出其他物品，结果导致损失4500元。王某向保险公司提出索赔。 争论： 保险公司承保的是电视机与VCD，非保险标的的损失，保险公司完全可以不承担赔偿责任，有理由拒赔。 建议保险公司应通融给付，弥补王某精神上的损失。 应该奖励王某积极施救的行为，其他财产损失应作为施救费用给予赔偿。 保险责任 (扩展责任) 盗抢责任 第三者责任 家用电器用电安全责任 现金首饰盗抢责任 管道破裂及水渍责任 自行车盗窃责任 除外责任(一) 战争军事行为或暴乱； 核辐射污染； 家用电器的过度使用、超电压、走电、自身发热造成标的毁损； 除外责任(二) 被保险人及其家庭成员、服务员、寄居人员故意行为，或勾结纵容他人盗窃； 地震损失； 坐落在警戒水位线下的家庭财产； 保险标的本身缺陷； 思考一下吧？ 2000年10月，某市职工陈某向A保险公司投保了家庭财产保险，保险金额5万元。同年11月，陈某在乡下生活的母亲来看望儿子，并第一次使用高压锅煮绿豆粥。由于高压锅的排气孔被一粒绿豆堵塞，锅内气温不断升高造成爆炸。高压锅及煤气灶被炸毁，损失金额为800元，陈某的母亲右手也被炸伤，花去医疗费500元。 争论 第一种意见认为，被保险人违反安全操作规定使用高压锅，是造成高压锅爆炸的直接原因，A保险公司不能赔偿。 第二种意见认为，高压锅不能自动冲开排气阀，证明高压锅本身存在缺陷，对因此造成的损失，应属于除外责任。但是，因高压锅爆炸造成煤气灶的毁损，则是意外损失，A保险公司应该赔偿。 第三种意见认为，陈某的财产损失及其母亲花去的医疗费，均是由于爆炸风险造成的，A保险公司应全部赔偿。 保险价值、保险金额及保险费 家庭财产的保险价值是标的出险时的实际价值（重置价值） 保险金额由投保人根据财产的实际价值自行估价确定。 一是实行分项确定保险金额、分项承保、分项理赔的办法。分项保险金额在赔付时不能相互调剂。 二是提供以千元为单位的保险金额档次，投保人自主选择。 确定保险期限 家庭财产综合保险、储金性保险期限(1年，或5年) 个人贷款抵押房屋保险期限（合同约定的起保日0时至贷款期限日24时） 投资保障型家庭财产保险期限（3年） 保险赔偿 房屋及其附属设备（视保险金额与保险价值之间差距） 室内财产（第一危险赔偿方式） 储金性业务 个人贷款抵押房屋保险（第一危险赔偿方式） 保险费 保险费＝保险金额＊保险费率 保险储金＝保险金额＊储金率（经批准费率/利率） 保险金额确定时注意： 无规范的账目可查： 保险金额常是一个整数和： 分项确定保险金额： 以下3个问题 新财产赔新价，旧财产按新旧程度。但要考虑被保险人维护、保养、使用情况合理定价。 受损财产市场价不同的，赔偿时要以受损财产一般能恢复到原状为原则。 分项列明保险金额的财产，按受损时的实际价值分项赔偿，并以保险金额为限。 例如： 某投保人列明家电保险额20000元，出险后损失TV一台，该TV投保时的价格3000元，出险时的牌价3800元，则：应赔3800元（新机）但若在家用电器20000元中列明其中TV3000元，则只能赔3000元。 如果出险时的牌价2000元，应赔偿2000元。想一想为什么？ 影响保险费率的因素 家庭财产保险的形式 普通家庭财产保险；