02第二节-保险概要资料.pptVIP

* * * * 第二章 2-1 保险概述 第一节 保险的要素与特征 第二节 保险的种类 第三节 保险的职能与作用 第四节 保险的产生与发展 2-2 第一节 保险的要素与特征 1、保险的定义 2、保险要素 3、保险特征 4、保险与相似制度的比较 《中华人民共和国保险法》定义： 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 2-3 《中华人民共和国保险法》定义： 投保人 保险费 保险合同 赔偿、给付保险金 保险人商业保险行为 2-4 法律的角度 合同安排 风险管理角度 风险管理的方法 （或是一种风险转移的机制） 经济的角度 财务安排 一、保险的定义 2-5 要约 承诺 二、保险要素 1、可保风险的存在 2、大量同质风险的集合与分散 保险要素分为 3、保险费率的厘定 4、保险准备金的建立 5、保险合同的订立 2-6 可保风险的存在是指保险人可以存担责任的风险 （一）可保风险应具备的条件： 1. 风险应该是纯粹的风险； 2. 风险应当是意外的； 3. 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性； 4. 风险应当有导致重大损失的可能； 5. 风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失； 6. 风险必须具有现实的可测性 2-7 （一）、可保风险的存在 是指保险人将大量人所面临的同样风 险集合起来，以将少数人发生的损失分摊给全部人的一个过程。 （二）、大量同质风险的集合与分散 （二）大量同质风险的集合与分散 1.风险的大量性（风险分散的技术要求、 概率论和大数法则的运用） 2.风险的同质性 同质风险 种类 品质 性能 价值 2-8 是指保险实质上是一种特殊商品交换行为，因此制定商品价格便成了保险基本要素。 （三）保险费率的厘定的原则 1.公平性:投保人风险与保费对等；保险人与责任保费对等 2.合理性：保费在抵补赔付和给付后，保险人不可获得过高的利润 3.适度性：保险整体费率厘定与投保人交费能力适度 4.稳定性：费率在短期内应相当稳定 5.弹 性：费率长期内有弹性 2-9 （三）、保险费率的厘定 1.定义：是指保险人为了保证其如约履行保险赔偿或给付 义务，根据政府和相关法律、业务特定需要，从 保险收入或盈余中提取与保险责任相对应的一定 数额基金。 2-10 （四）、保险准备金的建立 2.存在形式：未到期责任准备金、未决赔款准备金、 总准备金、寿险责任准备金 1、定义：保险合同是体现保险关系存在的形式，是一种民事发律系，也是约束和保护投保人与保险人权力义务的一种法律形式。 2-11 （五）、保险合同的订立 2、形式： 1.保险合同是体现保险关系存在的形式 2. 保险合同是保险双方当事人履行各自义务的依据。 互助性：一人为众，众人为一 法律性：一种合同行为 经济性：一种经济保障活动 商品性：一种等价交换的经济关系 科学性：处理风险的有效措施 三、保险的特征 2-12 保险与社会保险 （人身保险与社会保险的比较） 共同点