登山保险的昔日今时-2018全国登山研讨会.PDF

登山保險的昔日今時 — 以保險商品觀點審思 * ** 林婉婷 、林玫君 摘 要 臺灣是全球高山密度最高的島嶼之一，座座雄偉險峻。為了推展登山活動， 1970 年臺灣 省體育會山嶽協會籌組之百岳俱樂部，開始萌生選定臺灣百岳之構想，登山人口隨著民間登 山團體的鼓吹下逐年增加。然而登山是一項具備多重風險的活動，1970 年代兩次奇萊山重大 山難，山難救助、救難費用議題及登山的保險機制即被社會關注；此外，「登山保險」在1988 年玉山國家公園所舉辦的「山難防救研討會」，開辦登山保險亦為會中的焦點。本研究嘗試回 顧臺灣登山保險的發展沿革並且融合保險商品層面，與時空環境、社會發展結合，試圖從登 山保險商品上市以來，以國家、社會、產業及參與者層面分析，並且借鏡其他國家開辦登山 保險的經驗。登山保險的推廣除了從政府的政策視角，更應該從保險商品的角度出發，並且 兼顧登山參與者之登山的行為與心理，所呈現出臺灣登山的文化特性思考。 關鍵字 登山保險、保險商品、山難救助、登山文化 、Mountaineering Insurance 、Insurance Product 、 Mountain Search and Rescue 、Culture of Mountaineering 國立臺灣師範大學體育學系研究生* ** 國立臺灣師範大學體育學系 教授 登山保險的昔日今時 — 以保險商品觀點審思 林婉婷、林玫君 一、前言 家庭是個非常重要的系統組織，也是人一生中最先接觸到學習社會化的場所；研究者幼 時最常從事的家庭活動，就是跟著父母親在家附近的山丘健行。而不論對學生或是成人來說， 社團是個能提供興趣發展及精神支柱的地方，透過不斷參與社團活動，社團的同儕經常成為 影響我們深厚的人。在研究者實際經歷的登山過程裡，發現登山活動的參與者，尤其是高山 的登山活動，大部分都是以參加登山社團，或是以各機關團體的規劃安排及自組團的方式進 行，少部分登山者則是單獨行動。任何活動都有潛在的風險存在，山難是所有登山者所最不 樂見的事，但是山難卻是登山此一行為中，登山者無法忽視的最大風險。有多項研究指出已 發生的山難，人為因素所佔的比例最高。因此，如何安全的規劃與執行登山活動，是登山活 動的重要課題。而日本登山活動盛行已久，他山之石可以為玉，臺灣在思考相關登山安全議 題時，如何借鏡日本山岳救援豐富經驗的的山岳警備隊及山岳保險規劃，值得各界深思。 臺灣登山界在歷經了多年的期盼與等待，金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)於 2014 年核准第一張「登山綜合保險」(以下簡稱登山保險) ；登山保險歷經銷售與實務運作後，保險 公司亦已經數度修訂相關保障內容與投保規定，以期符合各界的期待建言及批評聲浪。然而， 保險商品對於一般民眾而言，仍舊存在無法跨越保險契約內容的理解鴻溝，癥結在於保險條 款記載事項的法律語言民眾並不熟捻。本研究為探究臺灣登山保險的發展與現況，將使用文 獻分析研究臺灣登山保險發展脈絡，透過保險商品資料的耙梳，藉以理解臺灣登山保險的發 展行跡。藉由文獻分析蒐集有關資訊、圖書、期刊、學術論文、政府機關統計數據及山難事 件等文獻資料，從而以系統、客觀的界定，鑑別和掌握所研究的登山保險議題現象，並且就 上揭資料加以研究歸納、整理分析，以掌握登山保險的發展。希冀以研究者過去於保險業核 保 、理賠及商品部門經驗以瞭解臺灣登山活動的發展與登山保險的脈絡，並從中發現臺灣對 於登山活動及登山保險的迷思。同時，日本登山活動歷經長久發展，研究者也以自身投保日 本山岳保險的經驗分享，以為臺灣登山規範與登山保險修訂的參考，並提出具體的建言。 二、研究回顧 臺灣是一個高山國度，36,000 平方公里的國土境內，擁有3,000 公尺以上的高峰將近300 座，山岳的面積幾乎占國土的 60% ，但早期的高山因山