贷审会及陈述原则.pptVIP

贷审会及陈述原则 业务发展部 课程目标 理解审贷会相关要求和要点； 掌握审贷会陈述的流程顺序和陈述要点。 课程内容 了解审贷会制度； 了解贷款报告的撰写要求； 了解审贷会陈述及审议规则。 贷审会 市场营销 放款 监控 贷款申请 贷审会 分析 业务流程 审贷会功能 审贷会是微贷业务中唯一有贷款决策的机构；审贷会兼有贷款决策、贷款条件变更和信贷员培训多项职能； 审贷会组成和审批：主办信贷员、营业部经理、风险经理 审贷会形式：必须以会议形式开展 审贷会审批权限：营业部 《 10万 区 域 10万 审贷会审批原则：一票否决制 审贷会审批结果：必须填写《审批单》 客户经理的角色: 向贷审会陈述所有信息，包括客户的个人信息、客户的业务信息、贷款所涉及的及潜在的风险信息，以便贷审会做出对小额信贷机构最为有利的决策。 贷审会中客户经理的角色 先浏览一下照片 对客户进行简单介绍 总体介绍贷款类型、金额及用途 描述客户家庭情况 描述客户的经营历史 描述客户的业务情况 描述客户目前的财务状况 展示最少三种交叉检验的方式，以证明获得的数据的准确性 更详细地描述贷款用途，包括期望得到的利益 描述征信情况 总结考察客户的主要强项、弱点及其业务面临的机遇、威胁，并陈述建议 审贷会流程介绍 审贷会风险识别关键点 经营状况明晰，生产销售运营正常 贷款原因合理，用途明确且正当 营业额、成本支出、利润状况清晰透明 政策、行业性风险可控 还款来源明确且真实 审贷会审查要点 计算准确性； 信息完整性； 逻辑和数据的合理性； 借款目的合理性 生意经营合理性 资产负债表的盘点 损益表的检验 权益检验 家庭情况 总体评价 将所收集的信息汇总，填写调查表 做表只是信息汇总的过程。调查和分析是在客户的经营场所进行的，包括获得资产负债表、损益表中的数据及检验的方法。 要提高工作效率，客户经理在实地调查和分析时切勿仅做信息搜集员 检查信息的完整性、真实性等 检查数字的正确性及逻辑合理性 信息汇总及调查表填写 填写调查表的注意事项： 注意调查表和申请表中客户说法明显前后矛盾的地方； 通过逻辑检验，确定损益表/资产负债表中的部分重要数值； 一定要提出你的贷款建议！ 调查报告撰写 检查数字的正确性及逻辑合理性 资产负债表、损益表和逻辑检验中的计算错误 平均月可支计算错误 加权毛利率的计算错误 应收与预付，应付与预收混淆 “死帐”、无法收回的应收记入了资产负债表 可变成本与固定成本重复计算 对权益检验中的资本流入和权益提取的错误理解 信贷历史，资产负债表中是否包括了现有的负债 调查报告撰写 核查数据来源，核实数据的真实性、合理性，特别是对财务状况有重要影响的项目 银行账户：账户的所有者 营业额:客户的记账是否可信、机器的生产能力、存货的周转频率等 水/电费（特别是生产行业）：发票、记录、比较 家庭开支：家庭成员、现场检查 固定资产：市场评估的根据，所有者 应收/应付账款：发生日期、信息来源、付款期限、合作时间 信息质量的控制：信息来源及逻辑检验 调查报告撰写 批准还是拒绝：原因？ 发放多少？（贷款用途，投资计划和还款能力） 期限有多长？（贷款目的；稳定性; 季节性） 特别监控要求？（控制风险） 贷款建议 审贷会陈述和提问原则 陈述良好 时间控制 陈述及提问流程 准备充分，结构清晰 遵循逻辑顺序，从总体到具体 陈述所有相关信息，包括“优势”及“缺点” 言简意赅 确保结尾提出一个具体并有明确依据的贷款建议 包括所有重点以便贷审会做出最后决定 一个良好的陈述应该是清楚简洁的 良好陈述的原则 坐直抬头 向你的听众进行陈述 使用短小精干的句子 避免使用复杂的词汇和不常用的短语 声音洪亮吐字清楚 声调相对较低 语速中速 嗓音富有活力 以结构严谨的方式陈述你的案例 良好陈述的原则 一些“帮助”…… 典型问题： 谁？ 想要什么？ 用来干什么？ 基于什么？ 你建议什么，为什么如此建议？ 良好陈述的原则 一些“帮助” … 为你的陈述做计划 把自己当作贷审会的审批角色一员，你需要听到什么？ 不要纠缠于不重要的细节：关注重要方面 良好陈述的原则 一些“帮助” … 使用表格作为指南：表格为你勾勒出要点 注意你的听众：他们在听吗？ 牢记：你不仅仅是读出表格而已，贷审会期待你展示贷款调查的结果 良好陈述的原则 怎么让你的贷款顺利通过贷审会？ 点明你的客户的优势，如：良好的信贷记录，充足的偿还能力，长期的经营历史，稳定的业务关系… 怎么让贷审会帮助你把控贷款的风险？ 清楚点明你的