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保险公司经营管理 目录 本章要点 第一节 保险公司经营概述 第二节 保险公司的业务管理 第三节 保险公司的资金运用 第四节 保险公司财务管理 第五节 保险公司财务评价 本章小结 相关网络链接 本 章 要 点 保险公司经营的特征和原则 保险公司承保和投资业务管理的内容 保险公司财务管理的内容 财务报表分析 财务指标分析 第一节 保险公司经营概述 一、保险公司经营的特征 第一，保险产品的服务性。 第二，保险经营的负债性。 第三，保险经营成本的事后性。 第四，保险投资的重要性 三、保险公司经营的原则 （一）保险标的大量原则 （二）风险选择原则 风险选择分为事先选择和事后选择两种情况： 事先选择，包括对人的选择和对物的选择，是指在承保前考虑是否要接受投保风险。 事后选择是在承保后若发现保险标的有较大的风险存在，而对已签订的保险合同作出的重新选择。 （三）风险分散原则 第二节 保险公司的业务管理 一、保险公司的投保管理 保险公司在投保管理过程中应做好以下几项工作： （一）保障投保人在投保过程中的基本权利 在保险活动中，投保人需要保障的基本权利主要有六点： 一是 获得准确保险信息的权利； 二是 保证安全的权利； 三是 自由选择保险险种的权利； 四是 申诉、控告的权利，并在申诉、控告过程中 应 受到公正的待遇； 五是 要求开发和改进险种的权利； 六是 获得良好售后服务的权利等。 （二）加强对员工和代理人的教育 （三）向投保人提供优质的投保服务 1.帮助投保人分析自己所面临的风险 2.帮助投保人确定自己的保险需求 3.帮助投保人估算投保费用 4.帮助投保人制定具体的保险计划 二、保险公司的承保管理 （一）承保管理的内容 1.审核投保标的的风险状况 （1）审核投保人资格 （2）审核保险标的 （3）审核保险费率 2.控制保险责任和保险金额 （1）控制逆向选择 （2）控制保险责任 （3）控制人为风险 （二）保险公司承保管理的一般程序 1.接受投保单 2.审核验险 3.接受业务、缮制单证 三、保险公司的理赔管理 （一）保险公司的理赔原则 1.格守信用原则 2.实事求是原则 3.“主动、迅速、准确、合理”原则 （二）保险公司的理赔程序 1.损失通知 2.确定保险责任 3.现场查勘 4.赔偿或给付保险金 5.损余处理和代位追偿 第三节 保险公司的资金运用 一、保险资金运用概述 （一）保险资金运用的含义 保险资金运用，也称保险投资，是指保险公司将保险资金运用以形成保险资产、获得最大经济效益的经济活动。 保险资金运用的可能性主要由于保险资金的暂闲性和巨额性等特点所决定的。 保险资金运用的必要性在于：实现保险的基本职能；保证保险公司正常运营和保值增值，适应市场竞争；获取最大经济利润。 （二）保险资金运用的原则 1.安全性原则 2.收益性原则 3.流动性原则 二、保险资金运用的来源与投向 （一）保险资金的构成 1.自有资本金。 保险公司的自有资本金包括注册资本（或实收资本）和公积金。 2.各项准备金 3.其他资金来源。 （二）保险资金运用的方式 l.银行存款 2.债券 3.股票 4.房地产 5.直接贷款 三、保险资金运用效益分析 （一）保险资金运用率 资金运用率＝ （二）投资费用率 投资费用率＝ 投资费用包括经纪人佣金、手续费、投资部门人工费用和管理费用等 （三）投资收益率。 投资收益率＝ 保险资金运用结构＝ 投资收益= Σ各种保险资产×该种资产的收益率 （四）投资利润率 投资利润率＝ ＝投资收益率－投资费用率 （一）外部委托投资模式 外部委托投资模式的优点在于：保险公司不必建立自己的投资部门和培训相应的投资人才，而是将资金交由专业的投资机构进行管理，从而可以将人、财、物集中于保险业务的开拓与发展上。 外部委托模式的缺点在于风险较大。保险公司将资金委托给第三方后，要承担第三方投资机构的操作风险，如交易作弊及非法挪用、占用资金等风险；此外，保险公司还得向投资机构支付一定规模的管理费。 （二）内设投资部投资模式 内设投资部投资模式的优点在于保险公司能对保险投资活动进行有效控制。 内设投资部投资模式也存在明显的缺点，如容易产生内部黑箱作业，风险较大；而且，投资部门只管理保险公司内部资金，规模相对较小，难以产生规模经济。 （三）集中统一投资模式 集中统一投资模式的优点在于：有利于投资风险的防范，可充分利用集团总部的双重风险监控体系；可以在较大规模上统一运用保险资金，提高保险投资效益。 集中统一投资模式的缺点是对技能、人才和电