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定期寿险 定期寿险的性质: 定期寿险是指在保单规定的期间内提供死亡保障（有的是意外身故或疾病身故，一般疾病有观察期180天)，期满时无生存给付的人寿保险。 50万，要体检 定期寿险的运用和局限： 如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或者其他现金价值型保险，消费者可以选择定期寿险，以保证在遭遇损失时有足够的财务保障。 终身寿险 1、保什么的？ 终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金。 2、责任免除： 1、故意犯罪、吸毒 2、2年内自杀 3、酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、驾驶无有效行驶证的机动车 3、运作模式：大多数终身寿险属于分红保单。（投向项目，平衡费率） 退保：现金价值 身故：保额（或现金价值较大者）+分红（如果没有领取） 分红：申请领取 保费-其他费用 保障成本 现金价值 （公司账户） 客户的投资账户（分红) 得到保额 作用 1、合理避税 对于希望把资产留给下一代的人，以达到转移资产，合理避税目的的人说，保险是规避债务的一种好方式。 2、理财保值 购买分红投资保险能达到理财的目的。一般情况下，保险的理财增值功能较弱，保险的保值，最主要的决定因素是时间，而非回报率。终身分红保险，可以最大限度利用时间的因素，获得保险复利递增的神奇效应。 一份每年可续保的定期寿险加上一个独立的个人投资账户 （内部资产管理）。 (自然费率） 万用寿险 保费 保障成本 现金价值 (结算利率5，保底1.75） 在支付了初期最低保费后，保单所有人可以按其需要在任意时候支付任意数量的保费，甚至可以暂停保费支付，只要保单的现金价值足够支付保单费用。此外，保单所有人可以较自由地提高（在提供可保证明之后）或降低保额。 得到保额 初始费用 减去 领取，退保，身故赔偿 举例说明：30岁女性，10年缴费，每年缴费6000，保额10万。 这个产品的主要现金流如下 从客户角度，可以理解为花了8100元的费用+560元保障成本=8660元，买了一个10年期，保额10万的定期寿险。 保险公司会定期在官网公布结算利率，比如年化收益3.5%、4%等。 【公布结算利率】不是【真实投资收益率】 投连险 保费-其他费用 保障成本 现金价值 （公司账户） 客户的投资账户（不保底分红) 投连险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，其投资股票二级市场的比例可以为100%。 其投资账户的形态有激进型，稳健型，保守型可供选择。 雇主责任险 指被保险人所雇佣的员工（年满16周岁到65周岁） 在受雇过程中(工作期间） 从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作 而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡（工伤） 《工伤保险条例》（国务院令第586号）第十四、十五条 1、死亡 2、伤残 3、医疗：国家基本医疗保险报销范围之外的医疗费用 4、误工费  1、适合所有用工合同（包括直接用工、间接用工、短期工、临时工、季节工、徒工、实习生、退休回聘等劳动关系） 2、外籍人士可投保，工伤统筹不负责外籍人士的保障 4、人数越多，越便宜（5-10人起） 5、记名投保 6、可以中间换人（类似团险） 不保情况： 1、被保险人的雇员因参加被保险人组织的运动、社会、文娱等活动而遭受的人身伤害 2、被保险人对其承包商所雇佣的员工的责任 3、被保人对其员工造成的 1、被保人故意不履行如实告知义务 2、因重大过失未履行如实告知义务 3、保险人对交费之前发生的保险事故不承担保险责任 4、对发生保险事故时未列入名单的雇员的经济赔偿责任，保险人不负责赔偿 5、保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当及时通知保险人 6、发生保险事故，尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失， 否则，对因此扩大的损失，保险人不承担赔偿责任 7、及时通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况 8、保护事故现场，允许并且协助保险人进行事故调查 9、涉及违法、犯罪的，应立即向公安部门报案，否则，对因此扩大的损失，保险人不承担赔偿责任 10、被保险人获悉可能发生诉讼、仲裁时，应立即以书面形式通知保险人 理赔： 1、发生保险事故时，如果被保险人的损失在有相同保障的其他保险项下也能够获得赔偿，则本保险人按照本保险合同的赔偿限额与其他保险合同及本保险合同的赔偿限额总和的比例承担赔偿责任。 2、涉及到第三方的责任，要告知保险公司，并有保险公司去处理 1、