保险学第八节人身保险_2资料.ppt

1  第五章 财产损失保险 1667年牙科医生尼古拉斯·巴蓬创办的名为“火灾保险商行”的保险公司，开创了火灾保险或财产保险的历史先河。 18世纪，由于工业保险和汽车保险的出现与普遍发展，财产保险即入现代保险阶段。 19世纪末责任保险的出现和20世纪下半叶出现的科技保险使现代保险有了新的飞跃。 随着经济和社会的发展，财险的承包范围也越来越广，其本身的内涵与外延也在不断的调整。 3 第一节 财产损失保险概述 一、财产保险的概念 财产保险有广义与狭义之分。广义财产保险是人身（寿）保险之外一切保险业务的统称，狭义财产保险亦可称为财产损失保险，它专指以财产物资为保险标的的各种保险业务。责任保险与信用保险、人身意外伤害保险与短期健康险均不属于此列。本章阐述的是狭义财产保险。 财产保险的共同特点主要有以下几个方面： 1.保险标的是有形财产,保险期限短（一般为1年） 2.投保人、被保险人与受益人高度一致； 3.业务经营十分复杂； 4.防灾防损特别重要。 4 二、财产损失保险的分类 火灾保险——企业财产保险（财产保险基本险、 财产保险综合险）、家庭财产保险 财产 运输保险——货物运输保险、机动车辆保险、船 损失 舶保险、航空保险等 保险 工程保险——建筑工程保险、安装工程保险、科 技工程保险等 农业保险——种植业保险、养殖业保险等 5 第二节 火灾保险（企业、家庭财产险） 一、火灾保险及其特征 火灾保险，简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。 火灾保险的独特之处在于： 首先，火灾保险的保险标的只能是存放在固定场所并处于相对静止状态下的各种财产物资。 其次，火灾保险承保财产的地址不得随意变动。 再次，火灾保险的保险标的十分繁杂。 6 二、火灾保险的适用范围 从保险业务来源角度看，火灾保险是适用范围最广泛的一种保险业务，各种企业、团体及机关单位均可以投保团体火灾保险；所有的城乡居民家庭和个人均可投保家庭财产保险。 三、火灾保险的主要险种 （一）企业财产保险 企业财产保险标的必须符合三个条件： ①属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； ②由被保险人经营管理或替他人保管的财产； ③其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。 从保险合同的角度看，企业财产保险中的财产分为可保财产、特约可保财产，不可保财产三类。 8 可保财产：自己所有的，与他人共有的，经营管理的和代保管的。法律上承认与被保险人有经济利害关系的，如房屋、建筑物、机器设备、商品物资等。 特约可保财产：如金银，珠宝，书画，邮票，艺术品，铁路，道路，桥梁等。 不可保财产：如土地，矿藏，票证、文件、技术资料、违章建筑、机动车等。 无需加贴保险特约条款或增加保费 用特约条款并增加保费 缺乏价值或价值难确定 与法律抵触 应投保其他险种的财产 不属于一般性生产资料或商品 1、企业财产保险的保险标的 9 2、企业财产保险的保险责任 企业财产保险根据承保风险的责任范围不同，分为基本险和综合险。 （1）财产保险基本险 财产保险基本险，是以企事业单位、机关团体等的财产物资为保险标的，由保险人承担被保险人财产所面临的基本风险责任的财产保险，它是团体火灾保险的主要险种之一。 10 根据我国现行财产保险基本险条款，该险种承担的保险责任包括： 1.火灾； 2.雷击； 3.爆炸； 4.飞行物体和空中运行物体的坠落； 5.被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受破坏，引起停电、停水、停气以及造成保险标的的直接损失，保险人亦予以负责； 6.必要且合理的施救费用。 11 （2）财产保险综合险 财产保险综合险也是团体火灾保险业务的主要险种之一，它在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险赔偿处理等内容上，与财产保险基本险相同，不同的只是保险责任较财产保险基本险有扩展。 根据现行财产保险综合险条款规定，保险人承保该种业务时所承担的责任包括：1.火灾、爆炸、雷击；2.暴雨；3.洪水；4.台风；5.暴风；6.龙卷风；7.雪灾；8.雹灾；9.冰凌；10.泥石流；1l.崖崩；12.突发性滑坡；13.地面突然塌陷；14.飞行物体及其他空中运行物体坠落。 3、企业财产保险的除外责任 基本的责任免除项目： ①战争、敌对行为、军事行动、武装冲突