个人信用评价影响因素决策分析与个人先进性教育整改方案合集.docVIP

个人信用评价影响因素决策分析与个人先进性教育整改方案合集 个人信用评价影响素决策分析 个人信用评价影响 素决策分析 作者：何晓群胡小宁征信20**年03期个人消费信贷在我国迅速发展，对拉动经 济增长起到了一定的促进作用，个人信用评价影响因素决策分析。但其中也隐藏着很 大的潜在风险，即信贷资产不能及时有效地收回。因此，亟须建立完善的个人信用体 系，使得商业银行在放贷前就能够对贷款申请人的信用做出有效的评估，从而降低信 贷风险。通过建立数学模型，对申请人的信用进行预测，是常用的一种信用评价方 法。目前广泛应用的方法主要有两大类：统计分析方法和机器学习方法。当然，也有 学者将多种方法加权组合进行预测。机器学习方法虽然预测精度较高，但稳健性差， 且建模过程基本上是一个“黑箱”，模型的解释性不强；统计分析方法则在稳健性和 模型可解释性上有其自身的优势。统计分析方法中，学者最关注的是logisti模型， 其计算简单、预测精度高、模型解释能力强。国内外许多学者对个人信用评价方法进 行了许多有益的探讨，但对信用评价影响因素的讨论并不多见。将通过logisti模 型，对影响个人信用评价的因素进行探讨。 二、数据及预处理 （一） 数据来源数据选用的是德国某银行的个人信贷数据集合。该数据集中有 1000条记录，21个字段。其中前20个字段为信贷申请人的个人特征描述（表1）， 最后1个字段是银行对客户信