金融理财跟金融理财师资料文档.pptVIP

金融理财及金融理财师 金融理财是一种综合金融服务。 专业理财人员通过分析和评估客户生活各方面的财务状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，达至人生在财务上的自由、自主和自在。 金融理财的定义 金融理财是一种个性化、综合化的金融服务，它并不像其他金融服务，有固定的模式和严格统一的要求，而是根据客户的实际情况来为为客户量身定制的金融理财方案。金融理财涉及的领域广泛，包括证券、基金、保险、税务、外汇、信托等各个领域，而不是简单的局限于传统银行的服务领域。 金融理财的定义 金融理财本身是一项综合性的理财服务，是根据生命周期理论，对客户人生的每一个阶段进行规划，通过评估客户的资产和负债状况，风险承受能力，结合客户的理财目标和不同时期的理财要求，从投资规划、住房规划、子女教育金规划、购车规划、退休规划、保险规划、税收筹划以及遗产规划各个方面为客户进行全方位的理财规划。 目前中国的理财业，简单的将理财等同于投资，尤其是中国的理财业务发展，大都集中在投资规划上，虽然有时也有教育金、购房规划，但其他领域，尤其是税收筹划和遗产规划部分，基本没有涉及。而且大部分时候，他们并没有严格按照金融理财步骤，即分析客户资产负债表，评估客户抗风险能力这一流程来为顾客理财，而是按照客户要求，直接为客户推荐理财产品。客户一般都是直接来找理财经理，说明自己有多少钱，多长时间后需要变成多少，希望理财经理推荐产品。 目前中国的理财业 这种完全不考虑客户的其他需求，片面的仅从投资角度来为客户理财的方式，几乎成为目前中国大部分理财服务的统一模式。 目前中国的理财业 对客户提供综合性的理财服务的高级专业理财师极其缺乏 有实证研究表明，全球大部分经济体在人均GDP达到7000美元以后，金融服务业在整个GDP的比重将占到6个百分点，相当整个医药行业。2012年，中国的人均GDP约为6094美元，已经非常接近7000美元。 所以，金融服务业在现状到未来10年会有爆炸性的增长。 国家经济景气检测中心公布的一项调查结果表明：中国约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问以及投资渠道，50%以上的人愿意为此支付顾问费。但是，目前国内却只有不到1%的居民得到专业理财师的服务，而美国这个比例高达58%。也就是说，目前中国的金融理财职业人才缺口高达百万。　 中国理财师的缺口 结论： 1.目前国内奇缺金融理财师； 2.未来十年间，金融服务行业的爆炸性增长带来的专业金融理财师缺口将无法估计。 中国理财师的缺口 什么是真正的金融理财？ 不是产品推销，而是综合金融服务。 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。 不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。 金融理财 一生财务资源配置效用的最大化。 平衡家庭一生收支 财富管理：投资预算 风险管理：风险预算与控制 减轻税收负担 保障退休后的生活 财产的传承 金融理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案。 金融理财的意义和目的 家庭生命周期 14 理财人生 不同家庭生命周期的理财重点 根据生涯规划制订一生的理财计划 进入专业理财队伍 中国CFP资格 认证体系 性质－非政府、非营利的行业自律组织 地位－国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国大陆唯一的合作伙伴 授权－是中国唯一取得FPSB授权、在中国大陆开展CFP资格认证工作、管理和使用CFP商标的机构 职责 在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准 组织资格考试，认证专业人才 规范职业道德，维护行业秩序 中国金融理财标准委员会 Financial Planning Standards Council of China (FPSCC) EFP 中国金融理财 标准委员会 国际金融理财师：CFPTM Certified Financial Planner 金融理财师：AFP Associate Financial Planner 金融理财管理师 Executive Financial Planner 中国CFP资格认证体系 AFP专业人士（金融理财师） 中国本土化金融理财师 了解现代金融理财理论 基本掌握各项理财工具 提高为客户服务的综合技能 具备崇高的金融理财职业道德 CFP专业人士（国际金融理财师） 国际化金融理财师 洞悉现代金融理财理论 熟练掌握各项理财工具 具备为客户服务的综合技能 具备崇高的金融理财职业道德 培养的目标 22 中国为什么选择CFP资格认证 CFP资格证书是美国以及全世界公认的金融理财行业权威等级证书。 CFP资格广泛授予金融理财领域内的专业人员，包括理财经理、基金经理、财务总监、投资顾问、投资银行家、理财顾问等等。 2001年，CFP被评为“