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摘要摘要
摘要
摘要
随着利率市场化步伐的加快,商业银行资金管理体制正朝着集约化管理转 变,建立科学的内部资金转移定价体系已是大势所趋,现已成为商业银行资产 负债管理的核心工作。商业银行内部资金转移定价体系是商业银行基于资金管 理及营运的需要,由银行资金管理中心与各分支机构按照内部资金转移价格核 算业务资金成本和收益的一种管理模式。通过构建内部资金转移定价体系可以 实现利率风险集中管理,其定价机制在传导上级行经营导向、调节上下级行资 金流向和流量、提高银行经营管理水平发挥着重要作用,对商业银行优化资源 配置、控制经营成本和利率风险、提升经营效益都有较大影响。作为一种优化 资源配置的管理方式,内部资金转移定价体系已经引起了业界的普遍关注和研 究。
本文首先阐述了内部资金转移定价体系的研究背景、成果及现状,其次全 面介绍了内部资金转移定价的理论基础和基本原则,接下来主要分析商业银行 资金集约化管理进程中,内部资金转移定价的思路、方法及存在的问题,并且 依据内部资金转移定价的原理,结合商业银行业务经营特点、经营管理要求和 我国金融市场现状,通过定性和定量分析的方法得出国内商业银行在内部资金 转移定价的具体方法,并且提出了行之有效的实施步骤与推广方式。最后,对 我国某商业银行实行资金集中管理,推进内部资金转移定价体系的实践案例进 行了分析。
关键词:利率市场化;内部资金;转移定价;资金集中管理
ABSTRACT·Abstract
ABSTRACT
·Abstract
Witll tIle fapid marke协bilit),of tlle intereSt rate,the commerciaJ bar墩s’mnd m觚阻gemem syStem is changing towards i11把啮ive m锄agement.It is趾irresiStible general trend to set up觚d s仃eng妞n me intem触如nd舰nsfer叫cing syStem,which
comes to be tIle core taSk of硒set觚d liability management for the commerCiaJ bar汰.
The mtemal如nd trallsfer埘cing syStem is a kind of iIuler operation managemem f.0册that the如nd management centerS锄d buSiness operation uI】jts undertake all the cost and t瑚sfer the如nd谢也me compensation so笛t0 acco咖the revenue 0r coSt
of允nd,wKch is baSed on tlle demaIld iIl mnd mallagement锄d opefation of the commercial bar出.The intenlal缸ld仃觚sfer pricing syStem helps the bam(s realize
the cemralized management,如d plays an important role in the conduction of the upper孤ltborities’operation tactics,血e re舀】lation of the向nd now瓤ld voIume between the upper and lo、Ⅳer sectorS,and tlle irllprovement of tlle bank’s 0peration 觚d management leVel.The syStem aIso h笛a great innuence on 0ptilIlizing the allocation of resources,controllhlg operating costS and interest ra把risl(,and
impr0ViIlg 0peratioIlal e筒ciency.触a scientific management f0肌to optimize nle
allocation of resources,t11e i11temal如nd transfer pricing syStem h∞砒racted
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