风险管理总体规划项目个人信贷诊断分析报告.docVIP

目录 索引号 ZDFX-GDLC-001 版本号 2004-05-24 FILLIN 文档名称 \d 第 PAGE 0 of NUMPAGES 26 页 日期: DATE \@ M/d/yyyy 5/26/2004  上海浦东发展银行 风险管理总体规划项目 个人信贷诊断分析报告 TIME \@ yyyy年M月d日 2004年5月26日  文档信息 标题 浦发银行风险管理总体规划项目个人信贷诊断分析报告 创建日期 打印日期 文件名 存放目录 所有者 作者 个贷组 修订记录 日期 描述 作者 文档审核/审批 此文档需如下审核。 签署过的审批表将作为附件归入质量控制章节。 姓名 职务/职称 文档分发 此文档将分发至如下各人 姓名 职务/职称  目录 TOC \o 1-4 \h \z 1 主要发现 4 1.1 业务概述 4 1.2 组织架构概述 4 1.3 主要差距 6 2 受理 8 2.1 浦发银行现状 8 2.2 现状分析 10 3 调查评价 14 3.1 浦发银行现状 14 3.2 现状分析 14 4 审批 18 4.1 浦发银行现状 18 4.2 现状分析 19 5 发放 21 5.1 浦发银行现状 21 5.2 现状分析 21 6 贷后管理 22 6.1 浦发银行现状 22 6.2 现状分析 23 7 资产保全 25 7.1 浦发银行现状 25 7.2 现状分析 25 主要发现 业务概述 目前浦发银行的个人信贷业务处于高速发展阶段，坚持“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念，不断创新产品、扩大服务范围、为个人客户提供优质高效的信贷服务。2000年以来，个人信贷业务品种得到进一步的丰富，并且获得了较高的增长，增长主要来自风险相对较低的个人住房贷款业务。2003年底浦发银行全行个人信贷业务（不含委托贷款、住房公积金贷款及外币贷款）余额304. 9亿元，较年初增长136.5亿元，增幅为81%。当年完成全年计划增量指标的293.7%。当年增量同比去年增加53.6亿元，增幅为65%。个人贷款占全行贷款（本、外币）11.8%，较年初的增幅为25.5%。 在个人信贷业务中，个人汽车贷款余额15.4亿元，较年初新增4亿元，增幅35%；在所有个人贷款中余额占比5%，增量占比3%。个人购房贷款余额232.5亿元，较年初新增107.3亿元，增幅85.7%；在所有个贷中余额占比76%，增量占比78%（其中，住房贷款在个人购房贷款中余额占比95%，增量占比93%）。 组织架构概述 目前浦发银行总行的个人金融部下设5个科室，包括信贷科、储蓄科、银行卡科、市场科、综合科。每个科室的职能如下： 信贷科：负责以自然人为借款人的贷款产品管理 储蓄科：负责储蓄产品及理财产品管理 银行卡科：负责东方借记卡、准贷记卡及银行卡渠道管理 市场科：负责个人业务市场营销策划及对外联络管理 综合科：负责计划、分析及分行协调管理 浦发银行目前正在进行个人金融体系改革，改革的核心是打破个人金融业务原有的职能式管理的框架，按国际通行的个人金融业务管理框架构建浦发银行独立经营的个人银行事业部，同时，以储蓄及财富管理业务、个人贷款业务、卡及支付产品业务三大产品线为利润中心进行绩效考核。储蓄及财务管理部负责储蓄产品及理财产品管理和销售，个人贷款业务部负责以自然人为借款人的贷款产品管理及销售，卡及支付产品业务部负责东方借记卡、准贷记卡、其他支付产品的管理和销售。个人银行总部除以上三个利润中心外，还设立了电子渠道管理部、营销企划部、个人银行风险管理部、管理会计部、人事专员、和行政秘书等六个支持部门和岗位。 主要差距 必须强化个人信贷业务的市场营销，提高产品渠道管理水平，完善营销管理体制，以适应个人信贷业务的高速发展和不断提高的战略地位。 虽然个人信贷业务的发展非常迅速，但是贷款存量较对公信贷业务相比依然较少。个人信贷业务作为浦发银行未来发展的重点业务，须进一步加大个人信贷业务的投入来支撑个人信贷业务高速发展。个人金融部目前是浦发银行负责个人信贷业务管理的部门，承担了政策制定、产品设计、渠道营销策略以及营销人员管理等工作。但是这些工作需要加强系统化，安排专门的岗位全面负责各项管理工作的开展，并加强执行的监督和评估工作。由于针对个人信贷客户尚未形成一个完整的产品渠道战略，通过合适的渠道为合适的客户提供合适的产品个人信贷业务。各产品之间缺少联动性。市场营销功能需要进一步完善，加强客户产品分析、市场销售、客户服务等主要环节，提高市场营销的标准化和规模化。 浦发银行的个人信贷业务流程有待重整，客户