四、境外保险保障安排资料文档.pptVIP

境外中资企业机构和人员安全管理指南 ——境外人员和工程保险保障 中国对外承包工程商会安全管理专家 金桂岭 目 录 境外保险要求和安排的特殊性 境外保险的合理选择及作用 境外保险操作中的经验与陷阱 境外保险保障自助服务体系 境外保险要求和安排的特殊性 境内、外保险差异： 监管政策不同 导致 投保流程不同 风险范围不同 导致 适用险种不同 风险概率不同 导致 费率水平不同 境外保险要求和安排的特殊性 企业在办理涉外保险时存在的误区： 1.忽视保险在境外风险管理中的重要性 2.交给熟悉的保险公司业务人员去办理 3.仅看保险费率高低不看保障责任差异 ——缺少专业的风险评价和防范方案以及有针对性的保险安排，致使保险丧失其保障和补偿功能。 境外保险的合理选择及作用 各国保险监管制度决定保单形式： 1. 160余个国家的保险监管政策都要求工程一切险和责任保险必须当地出单，有些国家甚至还规定了国内自留额，故此导致了工程一切险的三种出单形式： （1）境外保险公司直接承保 （2）境外保险公司出单，回分国内 （3）境内保险公司直接出单承保 2. 中方人员的意外伤害保险、中方人员雇主责任险、货物运输险一般适用于中国保险公司的保险产品。  境外保险的合理选择及作用 涉外工程项目常见险种： 保险是风险转嫁的财务处理手段，具有损失补偿的职能。根据企业管理需求不同，涉及的保险险种大致包括： 项目融资类保险： 买方信贷保险、卖方信贷保险、政治类保险、买方违约保险等保障企业在境外的政治风险和商业风险。 工程期间保险： 境外工程一切险 施工机具险 一般商业责任险 境外中资企业机构和人员意外伤害保险 境外中资企业机构雇主责任险 货物运输险 设计责任险 境外保险的合理选择及作用 保险风险在核保时对风险源的识别： 境外保险的合理选择及作用 风险评价等级： 项目期间各种风险可能发生的概率等级（10级制）： 发生概率的可能性为10%的为一级； 发生概率的可能性为50%的为五级； 发生概率的可能性为70%的为七级； …… 等级越高，风险越高，对费率的影响也越大。 境外保险的合理选择及作用 根据风险评估等级制定保险防范预案： 1. 一至三级作为一般性防范； 2. 四至六级应当重点防范，制定相应的预防措施和保险共担方案； 3. 七级以上则应高度防范，严格制定更为严谨的防灾防损措施，并通过增加扩展责任完善保险方案。  境外保险的合理选择及作用 保险选择示例： 苏丹：灌溉项目 EPC 工期48个月 马拉维：水电站 EPC 工期20个月 风险范围 风险等级 保险安排 费率水平 风险等级 保险安排 费率水平 战争 9 政治险 +++ 2 一般性预防 + 武装袭击 9 政治险 ++++ 2 一般性预防 + 政府没收 7 政治险 0.8—1% 6 做好法律程序 — 绑架 8 绑架险 ++++ 3 避开黑人 — 施工损失 4 商业险 3.5‰ 6 商业险 3‰ 地震 4 商业险 + 4 商业险 + 洪水 8 商业险 ++++ 3 商业险 + 工伤事故 5 商业险 + 8 商业险 +++ 交通事故 6 商业险 ++ 8 商业险 ++ 急性病 8 商业险 ++++ 8 商业险 ++++ 境外医疗 9 国际救援 1000元/人年 9 国际救援 1000元/人年 医疗条件 8 救援转运 1400元/人年 8 救援转运 1400元/人年 境外保险操作中的经验与陷阱 境外保险操作的基本思路及经验： 1.从合同谈判阶段便应该有具备境外保险操作经验的专业机构介入。 2.结合项目所在国保险监管政策和项目性质，确保出单形式合规。 3.专业机构的提早介入，有利于对合同中不妥条款提出修订。 4.专业机构对项目风险进行评估，制定全面的风险防范方案和保险方案，实现现场防范——后期理赔的链接，而非单纯看保险方案与费率高低，现场防护措施和资源调配能力才是关键。 境外保险操作中的经验与陷阱 保险陷阱 缺少有效的扩展条款 提高免赔额 降低赔偿限额 保险金额虚高，增加保费 境外出单 程序违规 增加限制性 扩展条款 弱化合同中对专业条款的要求 境外保险保障自助服务体系——人身保险 中资企业在境外的人员保险的保障应当包括： 1．因工伤事故造成伤残和死亡的工伤责任； 2．因自然灾害、交通事故、火灾、爆炸、绑架等意外事件造成伤残和死亡的意外伤害责任； 3．因战争、恐怖袭击等政治事件造成伤残和死亡战争责任； 4．因在工作期间患职业病造成的职业健康责任； 5．因在工作期间突发疾病造成的健康责任； 6．充分考虑因意外事故或突发疾病时，当地医疗保障、医疗转运等必要的医疗急救保障措施； 7．员工一旦在境外身故情况下的各种后事处理措施。 8 . 在一些治安不稳定地区还要考虑绑架险。 境外保险保障自助服务体