个险投保规则.pptVIP

答： 1. 提供的资料很多，但大多是间接资料，不能说明客户公司目前的盈利情况，也就无法证明客户的实际收入。 2. 还需客户提供： 公司完税证明 财务审计报表（近三年） 体检规定 体检必须在公司指定的体检定点医院或体检中心进行。因特殊原因不能在指定医疗机构体检者，须事先征得本公司体检医师同意，且体检费用自理。 核保人员视被保险人的身体状况（如肥胖、吸烟、饮酒、健康告知有异常等），如认为有必要时，可以要求被保险人体检。 以任何理由拒绝体检的投保申请，均不被公司接受，其今后的任何投保申请均须参加抽样体检。 体检结果自体检之日起6个月内有效，如被保险人在6个月内购买新的保险所需做的体检项目与前次体检项目相同，则无需再次体检 被保险人在6个月内由单位组织的在三级医院或相当等级的体检机构进行的体检结果，经本公司审核认可后，可视作有效体检资料。 体检类型 超年龄、超保额 因被保险人身体健康状况 抽样体检 体检年龄的计算方法 体检年龄按签署投保单当天的被保险人周岁年龄计算。 体检注意事项 体检完若发现异常可能需客户再次复查 有血液检查项目请空腹八小时以上 女性体检穿着裤装、避开月经期 体检前一天保持充足睡眠 地区分类规定 安邦人寿投保地区分类 一类地区（13家） 江苏、浙江、山东、广东、北京、上海、厦门、无锡、温州、深圳、福建、天津、青岛。 二类地区（19家） 大连、湖北、内蒙古、重庆、陕西、宁夏、安徽、四川、河南、吉林、江西、河北、湖南、广西、云南、黑龙江、辽宁、山西、海南。 三类地区（5家） 新疆、甘肃、贵州、青海、西藏。 不同的地区，执行不同的核保标准（公司每年将根据各地的市场及风险管理状况，制定各分公司适用的差异化规则标准。每个分公司可以根据下属机构的风险实际情况，经上报总公司核保部批准后实行差异化的核保政策。） 契约调查规定 根据地区分类，人身险保额及重大疾病风险保额达到以下标准的投保申请（见下表），均应进行承保前契约调查，对于未达上述标准的投保申请，核保人员可视被保险人投保的具体状况决定是否进行契约调查： 地区类别 人身险保额（万元） 重大疾病风险保额（万元） 一类地区 ≥80 ≥50 二类地区 ≥60 ≥35 三类地区 ≥40 ≥20 抽调：公司可根据当地风险管理情况安排抽样契调，或 视被保险人投保的具体状况将免调查件改为调查件；公 司不接受任何理由拒绝调查的投保申请。 核 保 决 定 标准体（标准件） 符合公司在产品定价时的标准（标准风险是由我们来定）。 延期 已知有风险但不明确，而且对未来风险的性质或大小都无法明确，选择等待风险明确后再来决定。 除外责任 次标准体（次标准件） 有一定的且已明确的风险，而且是在精算定价的一定的可接受的范围之内以加费的方式或特殊约定的方式来承保。 拒保 已知有明确的风险，而且风险的性质或大小都无法承受。 更改保险计划 核保审核的投保资料 递交投保单时须附:《投保提示书》、《保险销售人员报告书》。 递交新型保险产品（投连、万能、分红）产品投保单时须附上《产品说明书》。 6个月内婴儿在投保寿险、健康险时，须提交当地卫生行政机关签发的《儿童保健手册》或《出生医学证明》。 其他投保 规定 反洗钱关于身份识别的规定 根据《反洗钱法》的相关规定，投保时同一被保险人在同一天内，满足以下条件，须递交投保人、被保险人、法定受益人以外受益人的有效身份证件的复印件。规则如下： 趸交：首期以现金方式交纳保费，单日累计投保保费大于等于2万元； 首期以银行转账方式交纳保费，单日累计投保保费大于等于20 万元。 期交： （1）若被保险人年龄+交费年期＜69（男）73（女）： 现金方式：以投保人单日累计投保保费（期交保费×交费年期） ≥2万元。 银行转账方式：以投保人单日累计投保保费（期交保费×交费年期） ≥20万元。 （2）若被保险人年龄+交费年期≥69（男）73（女）： 现金方式：投保人单日累计投保保费[期交保费×（69/73-被保险人年 龄）]≥2万元。 银行转账方式：投保人单日累计投保保费[期交保费×（69/73-被保险人 年龄）