利率市场化与我国商业银行 应对策略分析-金融学专业论文.docxVIP

PAGE PAGE 3 摘要 经济决定金融，金融反作用于经济。一国经济与金融发展之间存在大致平行 的关系，意味着一国的金融发展必须与其经济增长相一致。中国的经济仍将快 速发展，而金融服务和金融制度创新却跟不上经济发展的需要，如果金融发展 持续滞后，就会阻碍经济的发展，造成金融抑制。 利率市场化使市场在社会资源配置中发挥基础性作用，是我国市场经济完善 的重要组成部分，也是我国金融市场发展完善的必然要求。因此，作为中国金 融体制改革的重要组成部分，利率市场化的趋势是不可逆转的。 利率市场化是指利率不由中央银行统一控制，而是由各商业银行根据资金市 场的资金供求变化自主调节，最终形成以中央银行基准利率为引导，银行间同 业拆借利率为基础，各种利率保持合理利差和有效传导的利率体系。迄今为止， 几乎所有的发达国家和大部分发展中国家都实现了利率市场化。实践证明，利 率市场化确实使许多国家从中获益，金融效率得到了提高，资金分配得到了优 化，整个经济、金融系统得到了改善。但也有一些国家在利率市场化后出现了 银行倒闭数量增加，甚至出现了金融危机的情况。 由于我国长期实行利率管制，我国的商业银行普遍缺乏预防、规避、转移市 场风险的意识和实践经验。在利率市场化下，随着存贷利差的减小，将对银行 传统业务产生巨大的冲击，获利空间减小，经营风险增大，市场竞争加剧，这 对商业银行的经营战略和风险管理能力都提出了更高的要求，商业银行也将因 此而面临更严峻的考验。我国的商业银行正在积极改革，在资本充足率，不良 贷款率等方面已经取得喜人的成绩，但是综合竞争力和国外同业相比还差的很 远，在我国利率市场化进程不断加快的今天，研究我国利率市场化对商业银行 的影响及商业银行的应对策略具有重要的现实意义。 本文通过对利率市场化进行理论分析，阐述了利率市场化改革的内涵和我国 进行利率市场化的必要性，同时借鉴利率市场化的国际经验，分析了利率市场 化改革对我国商业银行的影响，其目的在于探求在利率市场化下我国商业银行 的应对措施。在利率市场化条件下，会加大我国商业银行的道德风险，利率风 险、对我国商业银行的传统存贷业务造成冲击，同时使我国商业银行金融产品 定价能力面临新的考验。而对这些挑战，本文对商业银行提出了几点应对措施： 加快推进商业银行股份制改革，完善治理结构，促进中间业务的发展，建立利 率风险防范机制，提高金融产品定价能力，全面提高我国商业银行在利率市场 化条件下的综合竞争力。 【关键词】利率市场化，商业银行，利率风险，中间业务，金融产品定价 Abstract The development of economy determines the development of finance, while the latter has an accelerating effect on the former. There is an approximately parallel relation between the economy and finance of a country, the development of finance should be consistent with the development of economy. The economy of China will be developing rapidly, but the finance service and financial system innovation actually cannot follow economy to develop, if the financial development continues to lag, it can hinder the economical development and create the financial suppression. The interest rate liberalization enables the market to play the foundational role in the social resources disposition, is an important constituent of our country’s market economy and the inevitably request of our country’s money market development. Therefore, the interest rate liberalization tendency is irreversible. The interest rate liberalization